Дело № 2 – 2087 / 2023
УИД 76RS0024-01-2023-001378-83
Принято в окончательной форме 11.12.2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 октября 2023 г. г. Ярославль
Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе судьи Тарасовой Е.В., при секретаре Климовой А.А., с участием
представителя истца ФИО1 по доверенности (л.д. 22),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, его расторжении, взыскании денежных средств,
установил:
ФИО2 в лице представителя ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным кредитного договора № V625/0051-0033532 от 24.10.2022, расторжении указанного договора, взыскании уплаченной суммы 494900 руб., уплаченных процентов в сумме 33189,23 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 72263,08 руб., неустойки в размере 1 % от суммы задолженности по процентам за каждый день просрочки с 27.10.2022 по дату фактического исполнения решения.
В обоснование требований указано, что 24.10.2022 ФИО2 позвонил неизвестный, представившийся сотрудником Банка ВТБ, и сообщил о том, что на нее оформлен кредит в размере 1774064 руб. и введя истца в заблуждение, продиктовал последовательность перевода кредитных денежных средств на счет неизвестного лица в Росбанке. В связи с этим со счета истца была переведена сумма в пределах лимита в размере 494900 руб. Заявку на кредит от своего имени истец не оставляла, намерений брать кредит не имела. 27.10.2022 оставшимися на счету денежными средствами в размере 1286212 руб. ФИО2 частично погасила задолженность по кредиту. Также ФИО2 были уплачены проценты в общей сумме 33189,23 руб. Кредитный договор подлежит признанию недействительным, поскольку не соблюдена письменная форма, не согласовывались индивидуальные условия кредитного договора, его текста истец не видела. Предоставленные кредитные средства были тут же переведены на счет третьих лиц.
Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещена надлежаще. Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснила что списанная со счета истца сумма в размере 494900 руб. состоит из суммы кредита в размере 490000 руб. и комиссии в размере 4900 руб. По данному факту возбуждено уголовное дело. Потерпевшим по уголовному делу признан банк.
Ответчик Банк ВТБ (ПАО) представителя в судебное заседание не направил, извещен о времени и месте судебного заседания надлежаще, представил отзыв на исковое заявление, в котором иск не признал, указал, что 24.10.2022 истцом был подписан кредитный договор № V625/0051-0033532 простой электронной подписью.
Третье лицо ОМВД России по Фрунзенскому городскому району в судебное заседание своего представителя не направило, извещено о времени и месте судебного заседания надлежаще, возражений по иску не представлено.
Судом определено рассмотреть дело при имеющейся явке.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).
В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
П. 14 ст. 7 указанного закона предусматривает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Из материалов дела судом установлено, что на основании заявления-анкеты (л.д. 54-55) на предоставление кредита, содержащего согласие на обработку персональных данных, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № V625/0051-0033532 от 24.10.2022 на сумму 1774064 руб., сроком возврата 84 календарных месяца с даты предоставления кредита, под 5,4 % годовых.
Согласно п. 6 договора количество, размер и периодичность платежей заемщика установлено графиком платежей (л.д. 52-53).
П. 12 договора предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Согласно п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 66-86), электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, переданные с использованием системы «ВТБ-онлайн» удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица, совершающего сделку, не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы ДБО, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде.
Заявление-анкета, кредитный договор, график платежей по кредитному договору подписаны заемщиком простой электронной подписью, что является выражением воли на заключение договора, согласие с его условиями.
В соответствии с характером возникших между сторонами правоотношений банк предоставил ФИО2 реальную возможность получения кредита.
В своих объяснениях сотруднику ОМВД России по Фрунзенскому городскому району от 24.10.2022, при обращении в полицию с заявлением по факту совершения мошеннических действий, истец пояснила, что в ходе переговоров с неустановленным лицом, представившимся сотрудником Банка ВТБ, она (ФИО2) самостоятельно, зайдя через поисковую строку «Яндекс» в личный кабинет, оформила кредит в размере 1331028,49 руб. Указанная сумма поступила ей на банковскую карту НОМЕР. По указанию собеседника ФИО2 перевела на карту НОМЕР денежные средства в размере 490000 руб. Объяснения подписаны ФИО2 на каждом листе под текстом, сторонами не оспаривались.
Довод представителя истца о том, что СМС с кодами для оформления и подтверждения заявки на кредит, с информацией о поступлении кредитных средств истцу не приходили, опровергается протоколом осмотра места происшествия от 24.10.2022, в ходе которого произведен осмотр сотового телефона марки «XiaomiRedmi 9», принадлежащего ФИО2, и установлено, что при открытии меню «Сообщения» отображается сообщение от «VTB» с кодами.
Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что ФИО2 самостоятельно совершила действия по получению кредитных денежных средств на свой банковский счет и распорядилась ими самостоятельно по своему усмотрению.
Исходя из изложенного, суд считает несостоятельным довод ФИО2 о том, что кредитный договор не подписывался ею. Отсутствие у истца подписанных им документов на получение кредита не свидетельствует о недействительности заключенного договора.
На основании изложенного отсутствуют основания для признания кредитного договора V625/0051-0033532 от 24.10.2022 недействительным.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Суд отказывает в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора и взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств, поскольку кредитный договор был заключен ФИО2 самостоятельно и добровольно, также как и совершение транзакций от 24.10.2022 по переводу денежных средств со счета НОМЕР на карту НОМЕР (выписка – л.д. 13-15). Нарушения правил дистанционного обслуживания со стороны банка судом не установлено.
Указанные обстоятельства не исключают права ФИО2 на обращение в судебные органы с исковыми требованиями к лицу, непосредственно получившему ее денежные средства.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) отказать.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Тарасова