Решение по делу № 2-1459/2024 от 27.01.2025 - о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2025 года

УИД: 66RS0014-01-2024-001891-19

Дело № 2-50/2025 (2-1459/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2025 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Куткиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 25.07.2018, заключенному между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 197 972,81 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины, в размере 5 159,00 руб.

В обоснование иска указано, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение № № от 25.07.2018, в соответствии с которым заемщик получил кредит на сумму 330 000,00 руб. сроком до 25.07.2021 под 12 % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив заемщику кредитные средства. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитными средствами. Согласно поступившей информации, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. заемщик был застрахован в АО СК «РСХБ-Страхование», Банк о страховой выплате к страховщику не обращался, так как документальное подтверждение у Банка отсутствует. На данный момент обязанности по возврату кредитов и уплате процентов не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, поэтому АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с настоящим иском.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 25.07.2018 в размере 197 972,81 руб., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 169 329,46 руб., проценты за пользование кредитом в размере 28 643,35 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 668,00 руб.

Определением Алапаевского городского суда Свердловской области от 24.10.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего, в качестве надлежащего ответчика привлечен по ходатайству истца сын умершего заемщика ФИО3, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены ФИО4, ФИО5

Протокольным определением Алапаевского городского суда Свердловской области от 13.12.2024 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привечено АО «СК «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО6, действующий на основании доверенности, не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3 ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, как следует из пояснений, данных ею ранее в судебном заседании, содержания письменного отзыва и ходатайства, просила отказать в удовлетворении исковых требований, просила применить срок исковой давности.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица ФИО5 в судебное заседание не явился, судом была извещен надлежащим образом, как следует из поступившего в суд заявления, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил отказать в удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица ФИО4 в судебное заседание не явилась, как следует из записи акта о смерти, умерла 26.11.2021.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица АО «СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, судом был извещен надлежащим образом, возражений на иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не предоставил. В предоставленном ответе на судебный запрос также ссылался на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.07.2018 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № (л.д. 14-16), в соответствии с которым заемщику была предоставлена сумма кредита в размере 330 000,00 руб. на срок до 25.07.2021 под 12 % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования сторонами согласовано количество, размер и периодичность (сроки) дифференцированных платежей по кредитному договору и график погашения кредита (л.д. 14 оборотная сторона).

Выдача кредита заемщику по кредитному договору № № от 25.07.2018 подтверждается банковским ордером № от 25.07.2018 (л.д. 13) и выпиской по счету № № (л.д. 8-12).

Таким образом, банк свои обязательства по выдаче ФИО1 кредита в сумме 330 000,00 руб., исполнил в полном объеме.

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, в том числе и общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», что подтверждается его собственноручной подписью в индивидуальных условиях кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1, <данные изъяты>, умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 48).

На момент его смерти обязательства по кредитному договору № № от 25.07.2018 не исполнены, согласно предоставленной банком справке, расчету задолженности по кредитному договору № № от 25.07.2018, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 03.09.2020 составляет 197 972,81 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 169 329,46 руб., проценты за пользование кредитом - 28 643,35 руб. (л.д. 6-7).

Расчет задолженности лицами, участвующими в деле, не оспаривается.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям п. п. 1, 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Положениями ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. п. 1, 5 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из копии наследственного дела № 65/2020, представленной в суд нотариусом нотариального округа город Алапаевск и Алапаевский район Свердловской области ФИО2 следует, что после смерти ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело открыто по претензии АО «Российский Сельскохозяйственный банк», так же, как усматривается из содержания наследственного дела, № с заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу обратился его сын ФИО3 (л.д. 48-52).

Согласно поступившим ответам на запрос из банков, филиала «Западное БТИ», ППК «Роскадастр» по Уральскому федеральному округу, Межрайонной инспекции ФНС № 23 по Свердловской области, ГИБДД МО МВД России «Алапаевский», Отдела государственного технического надзора Министерства агропромышленного комплекса и потребительского рынка СО, наследственного имущества после смерти ФИО3 не имеется.

Представитель ответчика ФИО3 ФИО7 ссылается на пропуск истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей, то соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО3 принял на себя обязательство производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям ежемесячно.

Как следует из выписки счету № 40817810873070002908 за период с 02.02.2017 по 03.09.2024, последний платеж в счет погашения ссудной задолженности поступил 28.09.2020.

Так как условиями кредитования предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно вносить платежи в счет погашения кредита, то, как минимум с октября 2020 кредитору стало известно о нарушении его прав на своевременное и полное погашение задолженности по кредиту.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 25.07.2018 в размере 197 972,81 руб. истец обратился в суд в сентябре 2024, что следует из почтового конверта (л.д. 31).

Исходя из установленных в согласованном сторонами графике платежей дат погашения задолженности, где дата последнего платежа указана 25.07.2021, суд приходит к выводу о том, что на момент подачи в суд настоящего иска (сентябрь 2024) АО «Российский Сельскохозяйственный банк» пропущен срок исковой давности. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.

Кроме этого, из материалов наследственного дела № 65/2020, представленного по запросу суда нотариусом нотариального округа г. Алапаевск и Алапаевский район ФИО2, следует, что истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» 21.04.2020 обратился к нотариусу с претензией по кредиторской задолженности по кредитному договору № № от 25.07.2018, таким образом, как минимум по состоянию на 21.04.2020 года истцу было известно о смерти заемщика и наличии задолженности по указанному кредитному договору, однако обращение в суд последовало лишь в сентябре 2024.

Также согласно сообщению АО СК «РСХБ-Страхование» от 28.12.2024, между АО «Россельхозбанк» (далее – «Банк») и АО СК «РСХБ-Страхование» (далее – «Общество») был заключен Договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 от 26.12.2014 (далее – Договор страхования), в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю страховую выплату. Застрахованными лицами по Договору страхования являются физические лица – заёмщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия. В силу п. 1.6.1.1. Договора страхования и выгодоприобретателем признается лицо, в пользу которого заключен Договор страхования и которое обладает правом на получение страховой выплаты. Выгодоприобретатель по Договору страхования назначается Застрахованным лицом и указывается в соответствующей Программе страхования. В соответствии с п. 3.4.1. Договора страхования, страховая сумма в отношении застрахованного лица определяется на день распространения на него действия Договора и её размер равен сумме кредита по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов на дату присоединения застрахованного лица к соответствующей Программе страхования в течение срока действия кредитного договора. 25.07.2018 ФИО1 (далее также – Заёмщик) был присоединен к Программе коллективного страхования № 5 (далее – Программа страхования). Банк обратился в Общество с заявлением на выплату страхового возмещения. Страховое событие, а именно смерть заёмщика, наступило ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ от Банка поступали заявления на осуществление страховой выплаты. В этот момент началось течение срока для обращения за выплатой страхового возмещения. Согласно Договору страхования Страхователь/Выгодоприобретатель обязан уведомить Страховщика о наступлении события не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней начиная со дня, когда ему стало об этом известно. Сообщение считается сделанным, если в указанный срок Страхователем/Выгодоприобретателем представлено Страховщику уведомление о событии, имеющем признаки страхового случая по форме Страховщика (Приложение 17 к Договору страхования). Таким образом, в связи с тем, что Банк в течение трех лет с момента смерти заёмщика не предоставил полный комплект документ на страховую выплату в Общество, с нарушением сроков уведомления о наступлении страхового события, предусмотренных Договором страхования, а так же в связи с истечением срока исковой давности, Общество отказало Банку в рассмотрении заявления на осуществление страховой выплаты.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 25.07.2018.

С учетом изложенного, в удовлетворении иска АО «Российский Сельскохозяйственный банк» суд считает отказать.

В связи с отказом в иске не подлежат возмещению и понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО3 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору № № от 25.07.2018 - отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности при обращении в суд.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Е.Д. Подкорытова