РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гр. дело №2-1094/2023

УИД56RS0008-01-2023-000739-50

19 июля 2023 года г. Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой Н.К.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований Банк указал, что ** ** **** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 299956,45 руб. под 28.00%/36,60% годовых по безналичным/наличным, сроком на 779 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. per. номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ** ** ****, на ** ** **** суммарная продолжительность просрочки составляет 1071 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ** ** ****, на ** ** **** суммарная продолжительность просрочки составляет 1071 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 411025,81 руб. По состоянию на ** ** **** общая задолженность составила 417653,09 руб., их них: просроченная ссудная задолженность – 299956,45 руб., просроченные проценты – 117696,64 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 417653,09 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7376,53 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании иск не признали по основаниям, изложенным в письменных отзывах.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям, ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 810 ГК РФ, предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ** ** **** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(№), по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику лимит кредитования в сумме 300000 рублей под 28.00%/36.60% годовых по безналичным/наличным, сроком возврата – 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету № за период с ** ** **** по ** ** ****. Договор кредитования и анкета-заявление на получение потребительского кредита подписаны ФИО1 лично.

14 февраля 2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. peг. номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно п. 17 Договора кредитования от ** ** ****, Банк предоставил Заемщику текущий банковский счет № с установлением лимита кредитования, выдачи Кредитной карты и Пин-конверта. На Пин-конверте стоит подпись ФИО1 с указанием фамилии, имени, отчества получающего кредитную карту, указана дата выдачи.

После миграции кредитного договора №(№) в ПАО «Совкомбанк», ему был присвоен счет №.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Как следует из выписки по счету № за период с ** ** **** по ** ** **** год денежные средства в сумме 299956,45 руб. поступили на счет ФИО1, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако, надлежащим образом платежи в счет погашения долга по кредитному договору не вносил, допустил неоднократные нарушения срока внесения платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты счисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ** ** ****, на ** ** **** суммарная продолжительность просрочки составляет 1071 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ** ** ****, на ** ** **** суммарная продолжительность просрочки составляет 1071 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 411025,81 руб.

Согласно представленному истцом письменному расчету задолженности по состоянию на ** ** **** общая задолженность составила 417653,09 руб., их них: просроченная ссудная задолженность – 299956,45 руб., просроченные проценты – 117696,64 руб.

Не соглашаясь с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк», ФИО1 ссылается на определение Бузулукского районного суда Оренбургской области от ** ** ****, согласно которому исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования оставлено без рассмотрения. Считает, что повторное обращение банка между теми же сторонами, о том же предмете, по тем же основаниям не допускается и просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Согласно абз. 8 ст. 222 ГПК РФ, суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если истец, не просивший о разбирательстве дела в его отсутствие, не явился по вторичному вызову, а ответчик не требует рассмотрения дела по существу.

В силу ч. 2 ст.223 ГПК РФ, после устранения обстоятельств, послуживших основанием для оставления заявления без рассмотрения, заинтересованное лицо вправе вновь обратиться в суд с заявлением в общем порядке. Следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» могут быть предметом рассмотрения данного гражданского дела, доводы ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований не принимаются.

Доводы ФИО1 о том, что копии документов Банка, имеющиеся в материалах дела не заверены надлежащим образом, судом отклоняются, так как исковое заявление, расчет задолженности, выписка по счету подписаны представителем Банка по доверенности № от ** ** **** – ФИО3, копия договора кредитования, Анкета-заявление, копия паспорта ФИО1 скреплены печатью Банка и штампом «Копия верна», заверена подписью представителя. Копия доверенности № от ** ** **** – на имя представителя ФИО3 так же заверена надлежащим образом. Общие условия, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тариф Банка были направлены истцом по запросу суда посредством электронной почты, в связи с чем их копии принимаются судом в качестве доказательств по делу.

При этом, в соответствии с ч. 1 ст. 71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Таким образом, представление ПАО «Совкомбанк» доказательств в виде заверенных уполномоченным на то лицом копий документов не могут служить основанием для признания таких доказательств недопустимыми в силу положений ст. 60 ГПК РФ.

Доводы ответчика о том, что банк не направил ему Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, суд признает не обоснованными, указывая на то, что претензионный порядок урегулирования спора относительно взыскания кредитной задолженности действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрен.

Довод ФИО1 о том, что отсутствуют доказательства передачи ему денежных средств, судом отклоняется, ввиду следующего.

Заключая договор кредитования от ** ** ****, ФИО1 согласился с его условиями, не допускающими неоднозначного толкования, понимал природу совершаемой сделки и ее правовые последствия, что подтверждается личной подписью.

В судебном заседании данный факт не оспаривал, подтверждал, что вносил денежные средства в счет погашения задолженности по карте, подписи в кредитном договоре и Анкете не оспаривал, о подложности представленных истцом документов не заявлял, о назначении судебной почерковедческой экспертизы не ходатайствовал перед судом.

Доводы ответчика о несовпадении номеров счетов по внебалансовому мемориальному ордеру и номеру открытого лицевого счета являются несостоятельными, не свидетельствуют о не заключении договора кредитования, поскольку, из материалов дела видно, что реквизиты всех счетов, ранее открытых ФИО1 в Банке ПАО «Восточный экспресс банк», изменились после миграции кредитного договора в ПАО «Совкомбанк», вместо них ответчику открыты новые счета в ПАО «Совкомбанк».

Что касается возражений ответчика об исключении внебалансового мемориального ордера № от ** ** **** из числа доказательств, подтверждающих перечисление денежных средств на его счет, так как он не заверен печатью и не подписан, а также указанный в нем расчетный счет отличен от счета, указанного в выписке по счету, суд указывает на следующее.

Частью 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со статьей 67 данного Кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (часть 2).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3).

Оценив представленные по делу доказательства, проанализировав обстоятельства исполнения кредитного договора сторонами, суд считает, что имеющиеся в материалах дела копии доказательств (Индивидуальные условия договора кредитования, подписанные ФИО1, Анкета – заявление на получение потребительского кредита, подписанная ФИО1, документ, подтверждающий получение кредитной карты, подписанный ФИО1) в совокупности с другими доказательствами однозначно и с достоверностью свидетельствуют о наличии договорных отношений между первоначальным кредитором ПАО «Восточный экспресс банк», далее ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, возникновении у последнего задолженности в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, вытекающих из кредитного договора, в размере просроченной ссудной задолженности в сумме 299956,45 рублей, просроченных процентов в сумме 117696,64 рублей, а у банка - оснований для досрочного востребования оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами вследствие пропуска очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентам за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, право на которое Банком было реализовано.

Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии со ст.ст.12,56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.

Ответчиком не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства. ФИО1 не оспаривает факт заключения договора кредитования с ПАО «Восточный экспресс Банк».

Собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение ФИО1 обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договорами сроки.

** ** **** мировым судьей судебного участка № <адрес> был выдан судебный приказ № по гражданскому делу по заявлению ПАО «Восточный Экспресс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о предоставлении кредита №№ от ** ** ****. Определением мирового судьи от ** ** **** судебный приказ от ** ** **** года был отменен по поступившим возражениям ответчика.

В своих возражениях на судебный приказ, ФИО1 также не оспаривал факт заключения кредитного договора, указывал лишь на несогласие с расчетом задолженности по кредиту.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным, так как ответчиком допущено существенные нарушения условий договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что истец понес расходы по государственной пошлине в сумме 7376,53 руб., что подтверждено платежным поручением № от ** ** ****.

Поскольку судом установлена обоснованность исковых требований, и они подлежат удовлетворению, то с ответчика в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением дела, подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина.

руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №(№) от ** ** **** в размере 417653,09 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 299956,45 рублей, просроченные проценты – 117696,64 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7376,53 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Баймурзаева

Решение в окончательной форме составлено 26 июля 2023 года

Подлинник решения хранится в гражданском деле №2-1094/2023 (УИД56RS0008-01-2023-000739-50), находящемся в производстве Бузулукского районного суда Оренбургской области.