Дело № 2-2528/2023
УИД 39RS0001-01-2023-001392-51
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июля 2023 года г. Калининград
Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе
председательствующего судьи Пичуриной О.С.
при секретаре Ушковой М.В.,
с участием представителя ответчика по ордеру ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, указав, что 15.08.2017 между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. 31.01.2020 в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 14.01.2023 года размер задолженности на период с 15.09.2018 по 14.01.2023 составляет 249 517,09 руб., из них 242 991,46 руб. задолженность по основному долгу, 2 725,63 руб. задолженность по неустойкам, 3 800,00 руб. задолженность по комиссиям, которые просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 5695 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежаще, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии. Ее представитель по ордеру ФИО1 просил в удовлетворении иска отказать за пропуском срока исковой давности.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 02.04.2020 в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».
Таким образом, АО «Почта Банк» является надлежащим истцом по заявленным требованиям.
Как следует из материалов дела, 15.08.2017 между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме, путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита, согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита) на основании Общих условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», а также Тарифов банка по акции «<данные изъяты> заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.
При этом договор содержит уведомление о полной стоимости кредита и график погашения кредита, согласно которому погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по <данные изъяты> руб. (кроме последнего), включающими часть суммы основного долга и плановые проценты, 15-го числа каждого месяца, при подключении услуги «уменьшаю платеж» - <данные изъяты> руб.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, с заемщика взимается неустойка в размере <данные изъяты> % годовых.
Согласно п. 8.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.
В нарушение условий договора ответчик неоднократно ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в результате чего за ним образовалась задолженность по основному долгу, неустойки.
Сумма кредита предоставлена ответчику в полном объеме 15.08.2017, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 15.08.2017 по 13.01.2023.
Как видно из выписки по счету, ФИО2 с сентября 2018 г. допускала нарушения исполнения договорных обязательств как по срокам, так и по сумме, не вносила платежи по кредитному договору.
В материалы дела представлено заключительное требование о полном досрочном погашении всех кредитных обязательств перед АО «Почта Банк», начисленных процентов, неустоек по договору, от 15.02.2019 исх. №. Доказательства направления требования должнику не представлены.
Таким образом, согласно представленному банком расчету по состоянию на 15.01.2023 размер задолженности за период с 15.09.2017 по 15.01.2023 составляет 249 517,09 руб., из них 242 991,46 руб. задолженность по основному долгу, 2 725,63 руб. задолженность по неустойкам, 3 800,00 руб. задолженность по комиссиям.
Между тем, согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
При таких обстоятельствах истец вправе ставить вопрос о взыскании в судебном порядке задолженности по указанному кредитному договору.
Как следует из представленного истцом расчета, проценты, неустойка и комиссии начислялись в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет судом проверен и признан правильным. При этом поступающие денежные средства направлялись в погашение задолженности в порядке, установленном кредитным договором, учтены все поступившие от заёмщика платежи.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается.
В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пунктах 24, 25 постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан был осуществлять платежи ежемесячно платежами по 11320 руб., (кроме последнего), а именно с 15.09.2017 по 15.08.2020.
Согласно п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Мировым судьей 1-го судебного участка Ленинградского судебного района г. Калининграда 20.05.2020 был вынесен судебный приказ № 2-1357/2020 о взыскании с ФИО2 задолженности по договору № от 15.08.2017 за период с 15.09.2018 по 16.04.2020 в сумме 292972,10 руб. Судебный приказ отменен 05.08.2022, исковое заявление в суд направлено истцом 07.03.2023, то есть по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа, которым задолженность взыскана в пределах трехлетнего срока. После отмены судебного приказа прошел срок 7 месяцев 2 дня. Таким образом, истец вправе требовать задолженность за три года исходя из графика платежей за период с 20.12.2017. В тоже время требуемая сумма основного долга не превышает суммы основного долга по графику платежей за трехгодовой период, начисление неустойки и комиссии в требуемой сумме произведено исходя из расчета задолженности 15.04.2019.
Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения. В ходе судебного разбирательства оснований для уменьшения взыскиваемой суммы в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая срок и размер неисполненных обязательств, а также размер фактически предъявленных истцом ко взысканию неустоек, судом не установлено.
Также согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины – 5695 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.
Взыскать в пользу АО «Почта Банк» (ИНН <***>) с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 15.08.2017 в сумме 249517,09 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5695 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2023 года.
Судья Пичурина О.С.