Гражданское дело № 2-589/2023
УИД: 77RS0024-02-2021-006038-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 апреля 2023 года город Конаково Тверская область
Конаковский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Любаевой М.Ю.,
при секретаре судебного заседания Е.А. Королевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ИП ФИО1 обратился в суд с исковым заявлениемк ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № № от 17.11.2013г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 329 778 руб. 73 коп. на срок до 17.11.2017г. из расчета 29,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 17.11.2017г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.09.2014г. по 31.12.2020 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020г. составила – 309 811 руб. 59 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014г.; 32596 руб. 58 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014г.; 561 964 руб. 27 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014г. по 31.12.2020г.; 3 539 597 руб. 42 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014г. по 31.12.2020г. В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 561 964 руб. 27 коп. до 150 000 руб. 00 коп. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 3 539 597 руб. 42 коп., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб. 00 коп. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000 руб. 00 коп. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014г. Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019г. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-1301-10 от 13.01.2021г. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору № РСБ – 290914-ИП от 29.04.2014г., переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) – ГК «Агентство по страхованию вкладов».
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014г. в размере 309 811 руб. 59 коп.; сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, по состоянию на 29.09.2014г. в размере 32 596 руб. 58 коп.; сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.09.2014г. по 31.12.2020г. в размере 150 000 руб. 00 коп.; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014г. по 31.12.2020г. в размере 10 000 руб. 00 коп.; проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 309 811 руб. 59 коп. за период с 01.01.2021г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 309 811 руб. 59 коп. за период с 01.01.2021г. по дату фактического погашения задолженности.
Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Ранее направил ходатайство, в котором просил применить срок исковой давности.
Третьи лица АО КБ «Русский Славянский банк», ИП ФИО4 в судебное заседание своих представителей не направили, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Судом в установленном ст.67 ГПК РФ порядке исследованы представленные доказательства: справка об установлении инвалидности истца; заявление – оферта № 10-075337 от 17.11.2013г.; Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) от 10.06.2013г.; договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от 29.09.2-14г.; договор уступки прав требования (цессии) от 25.10.2019г.; договор уступки прав требований (цессии) № КО-1301-10; выписки из реестра должников; акт приема – передачи от 29.10.2019г., договор безвозмездного пользования жилым помещением, выписка по ссудному счету.
Исследовав представленные доказательства, принимая во внимание нормы материального права, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от 17.11.2013г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 329 778 руб. 73 коп. на срок до 17.11.2017г. из расчета 29,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 17.11.2017г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.09.2014г. по 31.12.2020 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020г. составила – 309 811 руб. 59 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014г.; 32596 руб. 58 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014г.; 561 964 руб. 27 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014г. по 31.12.2020г.; 3 539 597 руб. 42 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014г. по 31.12.2020г. В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 561 964 руб. 27 коп. до 150 000 руб. 00 коп. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 3 539 597 руб. 42 коп., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб. 00 коп. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000 руб. 00 коп. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014г. Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019г. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-1301-10 от 13.01.2021г. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору № РСБ – 290914-ИП от 29.04.2014г., переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) – ГК «Агентство по страхованию вкладов».
ИП ФИО1 10 марта 2021 года обратился с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №от 17 ноября 2013 года в Симоновский районный суд г. Москвы. Определением от 2 августа 2021 года гражданское дело направлено в Пролетарский районный суд г. Твери. Определением от 28 января 2022 года гражданское дело направлено в Конаковский городской суд Тверской области. 7 июня 2022 года вынесено заочное решение которым исковое заявление ИП ФИО1 удовлетворено. 7 марта 2023 года определением Конаковского городского суда Тверской области заочное решение отменено.
Согласно представленному расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет – 502 408 руб. 17 коп.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
С настоящим иском истец обратился в суд посредствам почтовой связи 10 марта 2021 года.
Последний платеж по указанному кредитному договору был произведен в августе 2014 года, опровержение данного факта со стороны истца не представлено. Таким образом, в сентябре 2014 года кредитору стало известно о невнесении суммы очередного платежа.
В связи с вышеизложенным суд приходит к выводу, что срок исковой давности начал течь с сентября 2014 года.
Таким образом, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушенном праве до дня обращения в Симоновский районный суд г. Москвы о взыскании задолженности по кредитному договору прошло шесть лет шесть месяцев. То есть, по состоянию на 10 марта 2021 года срок исковой давности закончился.
Учитывая, дату обращения истца в суд общей юрисдикции с исковыми требованиями (10 марта 2021 года), суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.
Поскольку истцу в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных издержек, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014г. в размере 309 811 руб. 59 коп.; суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, по состоянию на 29.09.2014г. в размере 32 596 руб. 58 коп.; суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанной по состоянию с 30.09.2014г. по 31.12.2020г. в размере 150 000 руб. 00 коп.; суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014г. по 31.12.2020г. в размере 10 000 руб. 00 коп.; процентов по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 309 811 руб. 59 коп. за период с 01.01.2021г. по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 309 811 руб. 59 коп. за период с 01.01.2021г. по дату фактического погашения задолженности – отказать.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд с подачей жалобы через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 21 апреля 2023 года.
Председательствующий М.Ю. Любаева