Дело № 2-2755/2022

УИД 59RS0001-01-2022-002957-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2022 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми

в составе председательствующего судьи Костылевой А.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрел в открытом судебном заседании 18 августа 2022 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Дзержинский районный суд г. Перми с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 23.07.2020г. в размере 595 022,54 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 15150,23 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ..., цвет белый, 2020 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 326878,80 руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – 23.07.2020г. между ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ООО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 697 755,14 руб. под 15,39 % годовых сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредита в части сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. Просроченная задолженность возникла 25.01.2022г. и по состоянию на 24.05.2022г. составила 595022,54 руб., в том числе сумма просроченной ссудной задолженности – 552 300,33 руб., сумма просроченных процентов – 37777,60 руб., сумма процентов на просроченную ссуду – 181,60 руб., сумма неустойки на просроченную ссуду – 1 264,01 руб., штраф за просроченный платеж – 1 133 руб., иные комиссии – 1770 руб. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство - ..., цвет белый, 2020 года выпуска, VIN №. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

Представитель истца в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик в суд не явился, о дате судебного заседания извещался надлежащим образом, причин неявки в суд не сообщил, отложить судебное заседание не просил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с п. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика, заблаговременно направлены судебные извещения по адресу регистрации согласно сведениям Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю, совпадающего с адресом, указанным истцом в исковом заявлении, а также в кредитном договоре. Извещение ответчиком не получено и возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

Как указано в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Не получив судебное извещение и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчики самостоятельно распорядились принадлежащим им процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных к ним исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствии представителя истца, ответчика, порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита 23.07.2020г. между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого сумма кредита составила 697 755,14 руб., срок кредита – 60 месяцев, срок возврата кредита – 23.07.2025г., процентная ставка – 16,39 % годовых, на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до 15,39 % годовых, цель использования потребительского кредита – приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме (оплата стоимости транспортного средства) (п. 1, 2, 4, 11).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – марка ..., цвет белый, VIN №, 2020 года выпуска.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрела ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых.

Подписав индивидуальные условия потребительского кредита, заемщик подтвердил ознакомление и согласие с общими условиями договора потребительского кредита (п. 14).

Пунктом 3.1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п. 3.5). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1-4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

При заключении договора, заемщик выразил согласие на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита.

ПАО «Совкомбанк» взятые обязательства по договору потребительского кредита исполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика в общей сумме 697 755,14 руб., что подтверждается выпиской по счету.

На основании договора купли-продажи автомобиля № от 23.07.2020г., заключенного между ООО «Форвард-Авто» и ФИО2, ответчиком приобретено транспортное средство - ..., VIN №, год выпуска 2020, цвет автомобиля белый, транспортное средство приобретено с использованием кредитных средств.

ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен заемщиком 23.12.2021г. 30.03.2022г. в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка на момент рассмотрения искового заявления не исполнено.

Согласно расчету истца, по состоянию на 24.05.2022г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 595022,54 руб., в том числе сумма просроченной задолженность – 552 300,33 руб., иные комиссии – 1770 руб., комиссия за СМС – 596 руб., просроченные проценты – 37 777,60 руб., проценты на просроченную ссуду – 181,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 264,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 133 руб.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита, задолженность образовалась с 25.01.2022г., т.е. имеется просрочка возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем, задолженность по кредитному договору может быть взыскана досрочно. Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком мотивированных возражений относительно суммы задолженности по основному долгу и процентам, котррасчета не представлено, факт заключения и условия кредитного договора не оспариваются, в нарушении ст. 56 ГПК Российской Федерации доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено.

Таким образом, с заемщика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 23.07.2020г. по состоянию на 24.05.2022г. в размере 595 022,54 руб., в том числе сумма просроченной ссудной задолженности – 552 300,33 руб., сумма просроченных процентов – 37777,60 руб., сумма процентов на просроченную ссуду – 181,60 руб., сумма неустойки на просроченную ссуду – 1 264,01 руб., штраф за просроченный платеж – 1 133 руб., комиссия за СМС – 596 руб., иные комиссии – 1770 руб.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом транспортного средства – ..., VIN №, год выпуска 2020, цвет автомобиля белый.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из положений ст. 337 ГК Российской Федерации следует, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в соответствии с договором потребительского кредита способом обеспечения исполнения кредитного обязательства ответчика является залог, при наличии установленного в судебном заседании факта ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, проанализировав условия договора, историю погашений по кредиту ФИО2, суд полагает, что требование об обращении взыскания на автомобиль ..., VIN №, год выпуска 2020, цвет автомобиля белый, подлежат удовлетворению. Из анализа представленных суду доказательств, следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК Российской Федерации, отсутствуют, поскольку период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, что свидетельствует о соразмерности требований залогодержателя.

Информация о залоге транспортного средства ..., VIN №, год выпуска 2020, цвет автомобиля белый, внесена в реестр уведомлением о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палате 24.07.2020г. (www.reestr-zalogov.ru), залогодержатель - ПАО «Совкомбанк», залогодатель ФИО2

По сведениям РЭО ГИБДД ГУ МВД России по Адрес собственником автомобиля марки ..., VIN №, год выпуска 2020, цвет автомобиля белый, является ФИО2, дата регистрации транспортного средства 30.07.2020г.

При установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из положений п. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации, которая предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Аналогичное положение содержится в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015г. N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».

Исходя из изложенного, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возложена на судебного пристава-исполнителя при исполнении судебного решения.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена в размере 326878,80 руб., указанная в исковом заявлении, не может быть принята судом в качестве начальной цены реализации предмета залога, поскольку доказательств начальной продажной стоимости в указанном размере истцом не представлено, указанная цена имущества не отражает актуальную объективную стоимость заложенного имущества на момент предъявления иска.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 15150,23 руб. по платежному поручению № 15 от 26.05.2022г., в том числе, по требованию о взыскании задолженности – 9 150,23 руб., исходя из цены иска 595 022,54 руб., и по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество – 6 000 руб., в соответствии с п.п. 1, 3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 150,23 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 (Дата г.р., паспорт серия № выдан Дата. ОВМ ОП № Адрес) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23.07.2020г. по состоянию на 24.05.2022г. в размере 595 022,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины 15 150,23 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки ..., VIN №, год выпуска 2020, цвет белый, в счет погашения задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 23.07.2020г., путем реализации на публичных торгах.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации с публичных торгов в сумме 326878,80 руб. отказать.

Заявление об отмене заочного решения в течении 7 дней со дня получения копии решения может быть подано ответчиком в Дзержинский районный суд г. Перми. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Костылева

Мотивированное заочное решение изготовлено 26.08.2022г.