Дело № 2-553/2025 КОПИЯ

УИД 33RS0001-01-2024-000828-66

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«09» января 2025 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Сысоевой М.А.,

при секретаре Немковой Л.М.,

с участием представителя истца ФИО1 – по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (далее - Банк) и ФИО2 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1042000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 13,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца. Должником в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт Банка в личном кабинете ВТБ-онлайн (заявка от ДД.ММ.ГГГГ). Данная заявка одобрена Банком. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 1042000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1172619,98 руб.

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на ст.ст. 309, 310, 314, 347, 348, 393, 810, 811, 819 ГК РФ, с учетом добровольного снижения размера штрафных санкций, предусмотренных договором, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1105773,17 руб.: основной долг – 921361,44 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 176984,30 руб., пени по просроченным процентам – 3580,25 руб., пени по просроченному долгу – 3847,18 руб., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 13729 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании поддержал требования, изложенные в иске, дав аналогичные пояснения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о дате и времени судебного заседания. В письменном отзыве просил отказать в удовлетворении заявленных требований, полагая, что истцом не представлены оригиналы документов, приложенных к иску, подтверждающие фактические обстоятельства дела.

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ предусматривается возможность заключения договора посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (далее - Банк) и ФИО2 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1042000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 13,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца.

Должником в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт Банка в личном кабинете ВТБ-онлайн (заявка от ДД.ММ.ГГГГ). Данная заявка одобрена Банком.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, которые являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом операции, совершенные ответчиком в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.

Из представленных документов следует, что в соответствии с вышеуказанными Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

Со стороны ответчика договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 1042000 руб., зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет №, открытый на имя ответчика ФИО2

В дальнейшим ответчик ФИО2 осуществил снятие предоставленных денежных средств через банкомат, а также переводы денежных средств между собственными счетами и оплаты за счет денежных средств товаров и услуг, что подтверждается выпиской по счету. Также из выписки по счету следует, что до января 2022 года ответчик осуществлял пополнение счета через банкомат для погашения задолженности по кредитному договору.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства надлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1172619,98 руб.: основной долг – 921361,44 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 176984,3 руб., пени по просроченным процентам – 35802,45 руб., пени по просроченному долгу – 38471,79 руб.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, контррасчет ответчиком не представлен. Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика.

Воспользовавшись предоставленным правом, Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных кредитным договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Действующим законодательством предусмотрена возможность заключения договора займа путем его подписания с использованием простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи физического лица. Доводы ответчика об обратном основаны на неверном толковании положений законодательства.

Суд отклоняет также доводы ответчика о том, что судом не могут быть приняты копии документов, представленные истцом.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

В соответствии с п. 2.1.1 Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в формате электронного документа, утвержденного Приказом Судебного Департамента при Верховном Суде Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, документы в электронном виде подаются через личный кабинет пользователя, созданный в разделе «Подача процессуальных документов в электронном виде» официального сайта суда, который расположен на интернет-портале ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Электронный образ документа заверяется в соответствии с Порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью (п. 2.2.5 Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в формате электронного документа, утвержденного Приказом Судебного Департамента при Верховном Суде Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Исковое заявление и приложенные к нему документы, в том числе кредитное досье, доверенность Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (сроком на три года) на имя ФИО3, доверенность Банка ВТБ (ПАО) в порядке передоверия от ФИО3 на имя ФИО1, уполномоченную на подписание искового заявления, поданы Банком ВТБ (ПАО) посредством использования интернет-портала ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», вышеуказанные документы подписаны простой электронной подписью, что свидетельствует о том, что они заверены надлежащим образом.

Также суду представлена выписка по счету, отражающая выдачу кредитных денежных средств в сумме 1042000 руб.

Указанные документы в совокупности подтверждают факт заключения и исполнения кредитного договора его сторонами.

Таким образом, требования Банка ВТБ (ПАО) являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1105773,17 руб.: основной долг – 921361,44 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 176984,30 руб., пени по просроченным процентам – 3580,25 руб., пени по просроченному долгу – 3847,18 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 13729 руб.

Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию в возмещение уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 13729 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт РФ №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно: основной долг – 921361 рубль 44 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 176984 рубля 30 копеек, пени по просроченным процентам – 3580 рублей 25 копеек, пени по просроченному долгу – 3847 рублей 18 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 13729 рублей, всего 1119502 (один миллион сто девятнадцать тысяч пятьсот два) рубля 17 копеек.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись М.А. Сысоева

Мотивированное решение составлено «23» января 2025 года.

Судья М.А. Сысоева