Дело №2-1071/2025

УИД № 60RS0001-01-2024-010541-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2025 года г.Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Медончак Л.Г.

при секретаре Терентьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (АО) Филиал «Газпромбанк» (АО) «Северо-Западный» к Б.Р.Е. о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) Филиал «Газпромбанк» (АО) «Северо-Западный» обратился в суд с исковым заявлением к наследнику Б.Н.В. – Б.Р.Е. о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что 02.08.2023 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Б.Н.В. был заключен договор № потребительского кредита, в соответствии с условиями которого последней были предоставлены денежные средства (кредит) в форме овердрафта с использованием банковской карты, лимитом кредитования – 61 000 руб., максимальным сроком – по 28.07.2053, процентная ставка за пользование кредитом составила: 32,5% годовых – по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке; 59,9% годовых – по операциям снятия наличных/переводу денежных средств.

При заключении договора заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты.

01.11.2023 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Б.Н.В. был заключен договор № потребительского кредита, по условиям которого последней на потребительские цели были предоставлены денежные средства в размере 451 612 руб. 90 коп. на срок до 25.10.2028 (включительно) с взиманием за пользование 17,9% годовых в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита и 18,9% годовых с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней с даты предоставления кредита.

При этом заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ скончалась Б.Н.В., на день смерти которой ее кредитные обязательства перед банком остались не исполненным, а именно по состоянию на 19.07.2024:

- общая сумма задолженности по договору № потребительского кредит от 02.08.2023 составила 1 198 руб. 22 коп., в том числе: 926 руб. 49 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 87 руб. 62 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 169 руб. 10 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, 15 руб. 01 коп. – неустойка, начисленная на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом;

- общая сумма задолженности по договору № потребительского кредита от 01.11.2023 составила 518 729 руб. 21 коп., в том числе: 451 612 руб. 90 коп. – просроченный основной долг, 57 853 руб. 72 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 981 руб. 61 коп. – проценты за просроченный основной долг, 3 451 руб. 79 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 829 руб. 19 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Поскольку на момент смерти Б.Н.В. обязательства по кредитным договорам в полном объеме исполнены не были, просили взыскать с наследника Б.Н.В. – Б.Р.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пределах стоимости наследственного имущества выше названную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 398,55 руб.

В ходе разрешения спора по существу (17.02.2025) ненадлежащий ответчик Б.Р.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заменен на надлежащего ответчика Б.Р.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) Филиал «Газпромбанк» (АО) «Северо-Западный» в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства извещались надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Б.Р.Е. в судебное заседание не явился, о дне и времени разбирательства извещался надлежащим образом, направленные в его адрес судебные извещения возвращены без вручения адресату с отметкой об истечении срока хранения.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства извещались надлежащим образом, письменной позиции/возражений по существу исковых требований не представили.

Согласно п.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ст.113 ГПК РФ).

В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.2 п.63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума №25), по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

Гражданин несет риск последствий неполучения направленных им юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по этим адресам своего представителя (абз.3 п.63 постановления Пленума №25).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (абз.2 п.67 постановления Пленума №25).

Согласно материалам дела ответчик извещался о месте и времени разбирательства дела заказными письмами с уведомлениями по последним известным местам жительства/регистрации, однако письма адресату не вручены ввиду истечения срока их хранения, в связи с чем, исходя из вышеизложенного, Б.Р.Е. считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

При таких обстоятельствах и на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Принимая во внимание, что истец (представитель) непосредственно в судебном заседании участия не принимал, т.е. несогласия с возможностью разрешения спора в порядке заочного судопроизводства в установленном процессуальном законодательством порядке не выразил, то в данном случае суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело по правилам, установленным главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из положений ст.ст.1, 9 ГК РФ следует, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кроме того, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст.807 ГК РФ).

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1-3, 9,12 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

02.08.2023 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Б.Н.В. был заключен договор № потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковской карты (л.д.21-22 т.1), состоящий из:

- общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее – Условия);

- заявления-анкеты на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) (далее – Заявление);

- индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее – Индивидуальные условия);

- тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении (далее – Тарифы).

Как усматривается из содержания договора, Б.Н.В. получила банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составил по 28.07.2053, а кредитный лимит – 61 000 руб.

При заключении кредитного договора Б.Н.В. подтвердила, что она ознакомлена, понимает и полностью согласна с Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями предоставления физическим лицам кредита форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному в заявлении.

В соответствии с п.3.1.3 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Также условиями договора закреплено, что процентная ставка за пользование кредитом: 32,5% годовых – по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке; 59,9% годовых – по операциям снятия наличных/переводу денежных средств.

Одновременно, Тарифами Банка определена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

01.11.2023 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Б.Н.В. был заключен договор № потребительского кредита, по условиям которого последней на потребительские цели были предоставлены денежные средства в размере 451 612 руб. 90 коп. на срок до 25.10.2028 (включительно) с взиманием за пользование кредитом 17,9% годовых в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита, 18,9% годовых с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней с даты предоставления кредита (л.д.47-49).

При этом заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Со своей стороны, Банк обязательства по предоставлению денежных средств, обусловленных содержанием кредитного договора, исполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Б.Н.В. скончалась (л.д.119).

Вместе с тем, обязательства названного лица по возврату (погашению) кредитов на момент смерти в полном объеме исполнены не были, в связи с чем по состоянию на 19.07.2024 образовалась задолженность:

- по кредитному договору № от 02.08.2023 – в размере 1 198 руб. 22 коп., в том числе: 926 руб. 49 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 87 руб. 62 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 169 руб. 10 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, 15 руб. 01 коп. – неустойка, начисленная на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом;

- по кредитному договора № от 01.11.2023 – в размере 518 729 руб. 21 коп., в том числе: 451 612 руб. 90 коп. – просроченный основной долг, 57 853 руб. 72 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 981 руб. 61 коп. – проценты за просроченный основной долг, 3 451 руб. 79 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 829 руб. 19 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.392.2 п.1 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в п.п.14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление №9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Положениями ст.ст.1152, 1153 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что на основании заявления Б.Р.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нотариусом нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области ФИО1 открыто наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ Б.Н.В.

Таким образом, Б.Р.Е. в установленном порядке путем подачи заявления нотариусу наследство после смерти Б.Н.В. принял.

При этом, из материалов гражданского дела следует, что Б.Н.В. на день смерти принадлежали ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом и ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью на дату смерти соответственно: 963 420 руб. 99 коп. и 1 417 738 руб. 13 коп.), а также денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», Псковского РФ АО «Россельхазбанк», АО «Газпромбанк».

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, в совокупности с нормами п.1 ст.819 ГК РФ, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в п.61 Постановления №9, следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку смерть Б.Н.В. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, то ее наследники, в данном случае – Б.Р.Е., принявший наследство, несет обязанности по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.58, 59 Постановления №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Определяя сумму подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд исходит из представленного истцом расчета, поскольку он по существу и в установленном порядке не оспорен.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти у Б.Н.В. имелись неисполненные обязательства по кредитным договорам, размер которых объективно не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд находит требования «Газпромбанк» (АО) Филиал «Газпромбанк» (АО) «Северо-Западный» о взыскании задолженности в общем размере 519 927 руб. 43 коп. с наследника умершего заемщика обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, в размере 15 398 руб. 55 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 197-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) Филиал «Газпромбанк» (АО) «Северо-Западный» к Б.Р.Е. о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика – удовлетворить.

Взыскать с Б.Р.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу публичного «Газпромбанк» (АО) Филиал «Газпромбанк» (АО) «Северо-Западный» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 02.08.2023 по состоянию на 19.07.2024 в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после умершей Б.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, скончавшейся ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 198 руб. 22 коп. (926 руб. 49 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 87 руб. 62 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 169 руб. 10 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, 15 руб. 01 коп. – неустойка, начисленная на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом).

Взыскать с Б.Р.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу публичного «Газпромбанк» (АО) Филиал «Газпромбанк» (АО) «Северо-Западный» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 01.11.2023 по состоянию на 19.07.2024 в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после умершей Б.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, скончавшейся ДД.ММ.ГГГГ, в размере 518 729 руб. 21 коп. (451 612 руб. 90 коп. – просроченный основной долг, 57 853 руб. 72 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 981 руб. 61 коп. – проценты за просроченный основной долг, 3 451 руб. 79 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 829 руб. 19 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом).

Взыскать с Б.Р.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу публичного «Газпромбанк» (АО) Филиал «Газпромбанк» (АО) «Северо-Западный» (ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 398 руб. 55 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Г. Медончак

Решение в окончательной форме изготовлено 11 июня 2025 года.