РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.12.2023 Невьянский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шибаковой Е.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1049/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

00.00.0000 ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Невьянский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора *** от 00.00.0000 и взыскании задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 314 539 рублей 35 копеек, из которых: 85 125 рублей 89 копеек – просроченные проценты, 229 413 рублей 46 копеек – просроченный основной долг; о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 12 345 рублей 39 копеек.

В исковом заявлении представитель истца указал, что 00.00.0000 ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) обратилась в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - банк, истец) с заявлением на банковское обслуживание. 00.00.0000 ответчик обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты. Подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт. 00.00.0000 ответчик подключила к номеру телефона услугу «Мобильный банк», осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». 00.00.0000 между банком и ФИО1 заключен договор *** от 00.00.0000, в соответствии с которым Заемщик получила кредит в сумме <*****> рублей на срок <*****> годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Обязательство в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов производилось ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Иск мотивирован со ссылками на ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания; ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. В обоснование своей позиции указала, что кредитные средства перевела на счет неизвестного лица в результате мошеннических действий третьих лиц. На следующий день, по факту обмана мошенниками, обратилась в органы полиции, возбуждено уголовное дело, по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса РФ. Постановлением следователя от 00.00.0000 она признана потерпевшей. 00.00.0000 производство по указанному уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Заслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.05.2011 (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ЭП информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 00.00.0000 ответчик ФИО1 подписала заявление на получение международной карты Сбербанк России Maеstrо Социальная /л.д.58/. Ответчик стала держателем международной банковской карты, № счета карты ***.

Согласно заявлению на получение международной карты ответчик подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

00.00.0000 ответчик подключила к номеру телефона услугу «Мобильный банк», осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из системы мобильный банк /л.д.26-35/.

00.00.0000 в 09:47 ответчиком совершен вход в систему «Сбербанк Онлайн», используя одноразовые смс-пароли, была оформлена и подтверждена заявка на получение кредита в размере <*****> рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой <*****> годовых.

00.00.0000 в 10:33 банком выполнено зачисление кредита в размере 236 205 рублей на № счета карты 40***; данный факт подтвержден выпиской по карте /л.д.39/.

Таким образом, 00.00.0000 между банком и ФИО1 заключен договор *** от 00.00.0000, в соответствии с которым ответчик получила кредит в сумме <*****> рублей на срок <*****> годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Сторонами согласовано оформление индивидуальных условий кредитования в виде электронного документа (п.22 индивидуальных условий).

Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 483 рубля 84 копейки, платежная дата 13 число месяца.

На основании п. 12 кредитного договора в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, материалами дела установлено, что ПАО «Сбербанк России» свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора предоставлена ответчику.

Однако заемщик не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Задолженность ответчика перед истцом за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 составил 314 539 рублей 35 копеек, из которых: 85 125 рублей 89 копеек – просроченные проценты, 229 413 рублей 46 копеек – просроченный основной долг.

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, ответчиком в материалы дела представлено не было.

Возражая против исковых требований, ответчик указала, что денежными средствами, она не пользовалась. После зачисления кредита на счет, сняла наличные и внесла их через банкомат на счет неизвестного лица. На следующий день, по факту обмана мошенниками, обратилась в органы полиции, возбуждено уголовное дело, по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса РФ. Постановлением следователя от 00.00.0000 она признана потерпевшей. 00.00.0000 производство по указанному уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Однако указанные обстоятельства не могут являться основанием для освобождения ответчика от обязанности по возврату кредита и уплаты процентов по нему, поскольку кредитные денежные средства были получены ответчиком путем снятия наличных в банкомате и затем лично переведены иному лицу путем внесения через банкомат на счет, указанный ей в ходе общения с неизвестным лицом по телефону.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Доказательств вины банка в совершении ответчиком операций по снятию спорных денежных средств со своего счета и их зачислению на иные счета представлено не было.

Разрешая заявленные исковые требования, суд руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 314 539 рублей 35 копеек, подлежит удовлетворению.

00.00.0000 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом /л.д.62/.

Требования банка оставлены без внимания, в связи с чем, банк обратился к мировому судье.

Вынесенный 00.00.0000 судебный приказ, 00.00.0000 отменен на основании поступивших возражений ответчика.

00.00.0000 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора.

Таким образом, суд признает установленным факт заключения кредитного договора, факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что является существенным нарушением условий договора и является основанием для его расторжения. При этом, в силу пункта 3 ст. 453 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Следовательно, данный кредитный договор считается расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу.

Досудебный порядок урегулирования спора в данном случае соблюден. Иск в указанной части подлежит удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст., ст. 12, 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***) задолженность по договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 314 539 рублей 35 копеек, из которых: 85 125 рублей 89 копеек – просроченные проценты, 229 413 рублей 46 копеек – просроченный основной долг; взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 345 рублей 39 копеек.

Кредитный договор *** от 00.00.0000, расторгнуть.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 21.12.2023.

Председательствующий - Т.А. Орлова