дело № 2-2429/2023

УИД 63RS0045-01-2023-001079-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2023 года Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Сущенко У.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2429/2023 по иску ООО «АМКЦ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АМКЦ» обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору займа, указав, что между ООО «МигКредит» и ответчиком ФИО1 28.11.2016 заключен договор займа №, в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 30 000 руб. на срок до 16.05.2017 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом, возврат суммы займа и уплата процентов осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей в размере 4550 рублей ежемесячно. Договор займа включает в себя в качестве в неотъемлемых и составных частей Оферту на получения займа, Общие условия заключения и исполнения займа в ООО «МигКредит» Правила предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам. При заключении указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется их соблюдать. На основании п. 17 договора займа заем предоставляется путем: денежного перевода без счета с использованием отделений банков-участников системы денежных переводов и платежей CONTACT, оператором которой является ООО НКО «Рапида». Заемщику для получения займа необходимо в течении 4 (четырех) рабочих дней с момента получения уведомления кредитора о предоставлении ему займа явится в соответствующее отделение банка-участника системы денежных переводов и платежей CONTACT. Согласно п. 12 договора займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Согласно п. 13 Договора займа кредитор вправе уступать, передавать или иным образом любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему липу без Заёмщика.07.12.2017 г. на основании Договора уступки прав требования (цессии) № Ц№ заключенного между «АМКЦ» и ООО «МигКредит», произошла уступка права требования к физическим лицам по договорам займа, указанным в Приложении № к Договору уступки прав требования (цессии) № Ц№ от 07.12.2017 г. В период с 25.01.2017г. (дата выхода на просрочку) по 07.12.2017 г. (дата договора цессии) сумма задолженности ответчика по договору займа согласно договора уступки прав требования (цессии) составляет 51 597,00 руб. из них: 26 757,70 рублей сума основной задолженности по основному долгу, 14 192,30 рублей, сумма задолженности по процентам, 10 647,00 рублей штраф. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинанс организациях». Проценты за пользование займом после истечения срока, на который микрозаем предоставлен, производятся исходя из среднерыночного значения полной стоимости такого кредита (займа), установленного Банком России для договоров потребительского кредита (займа обеспечения, заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами в 4 квартале 2016 года, на срок свыше 1 года, до 30 тыс. руб. включительно, составляющего 68,292% годовых или 0,18 % в день. За период с 07.12.2017 г. по 30.01.2023 г. задолженность по уплате процентов (просроченные проценты) составляет 90548,05 руб. (Девяносто тысяч пятьсот сорок восемь рублей пять копеек). По состоянию на 30.01.2023 г. задолженность по кредитному договору полностью не погашена и составляет 142 145,05 (Сто сорок две тысячи сто сорок пять рублей пять копеек), из них 26 757,70 рублей основной долг, 104 740,35 рублей задолженность по процентам, 10 647,0 рублей штрафы. Поскольку ответчик не исполнил надлежащим образом обязательств перед кредитором, в адрес ответчика направлено Уведомление (требование) о возврате займа и уступке прав требования. В связи с наличием не погашенной задолженности истец обращался к мировому судье. 07 ноября 2022 года вынесено определение об отмене судебного приказа № от 15.01.2020 года о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа после чего истец обращается в суд

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа за период с 07.12.2017 года по 30.01.2023 года в сумме 142 145,05 рублей, госпошлину 4043 рубля, а всего 146 187, 95 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «АМКЦ» не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил письменное ходатайство о пропуске срока исковой давности, просил в иске отказать, считая, что срок исковой давности по данному иску истек 10.01.2020 года, оспаривал расчет процентов, просил о снижении штрафа.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.5 Федерального закона от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

Реестр микрофинансовой организации общедоступен.

Между ООО «МигКредит» и ответчиком 28.11.2016 путем подачи заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа и Анкеты заемщика, заключен договор займа № в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 30 000 руб. под 274,319 % годовых со сроком возврата до 16.05.2017 года с ежемесячным платежом в сумме 4 550 руб.

В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.

Условия договора займа содержатся в договоре займа, Общих условиях договора займа ООО "МигКредит", графике платежей.

В соответствии с Правилами предоставления ООО "МигКредит" микрозаймов физическим лицам, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем в безналичной форме.

ООО "МигКредит" исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается реестром отправки денежных переводов от 28.11.2016.

Возврат сумм подлежал путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком по 4550 рублей с 13.12.2016 по 16.05.2017.

07.12.2017 г. на основании договора уступки права требования (цессии) № № первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При этом договором займа (п.13 договор займа) предусмотрена возможность уступки кредитором третьим лицам своих прав требования по договору.

Обязательства из заключенного кредитного договора ответчиком надлежащим образом исполнены не были, что подтверждается расчетом суммы долга.

Согласно представленному расчету за период с 07.12.2017 г. по 30.01.2023г. задолженность по уплате процентов (просроченные проценты) составляет 90 548,05 руб.

По состоянию на 30.01.2023 г. задолженность по кредитному договору полностью не погашена и составляет 142 145,05 руб., из них 26 757,70 рублей основной долг, 104 740,35 рублей задолженность по процентам, 10 647,0 рублей штрафы.

Истцом заявлены к взысканию проценты, превышающие сумму основного долга более чем в 1,5 раза, что является неправомерным с учетом действующего законодательства.

Деятельность микрофинансовых организаций по выдаче краткосрочных займов регулируется в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010 N 151- ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер I обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный 1 настоящим Федеральным законом.

В силу положений части 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по I возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2003 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12, 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно ч. 23, 24 ст. 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Истцом заявлено к взысканию: основной долг в размере - 26 757,70 рублей; проценты в размере - 104 740,35 рублей; штрафы - 10 647,00 рублей, что является недопустим нормами действующего законодательства, поскольку сумма процентов в рассматриваемом случае не может превышать 26 757,70 руб.* 1,5 = 40 136,55 рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Суд, находя размер штрафных санкций в сумме 10 647,00 рублей несоразмерными последствиям неисполнения обязательств, снижает размер штрафа до 1 000 руб. Данная сумма адекватна и соизмерима с нарушенным интересом истца, соответствует характеру допущенного ответчиком нарушения.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункты 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

Как указано выше, условиями договора микрозайма и графиком платежей было предусмотрен полный возврат суммы займа не позднее 16.05.2017.

15.01.2020г. мировым судьей судебного участка № Кировского судебного района г.Самары Самарской области вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АМКЦ» задолженности по договору займа № от 29.11.2016 за период с 25.01.2017-07.12.2017 в размере 51597руб., а также расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления в размере 873,96 руб.

07.11.2022 года мировым судьей судебного участка 14 Кировского судебного района г.Самары Самарской области вынесено определение об отмене судебного приказа № от 15.01.2020г.

В суд с настоящим иском истец обратился 07.02.2023.

Срок исковой давности обращения в суд не пропущен, так как срок оканчивается 16.05.2020, а к мировому судье истец обратился 10.01.2020.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска пропорционально удовлетворенных требований в размере 2 236,82 руб., которые подтверждаются платежным поручением, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ООО «АМКЦ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>). в пользу ООО «АМКЦ» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа от 28.11.2016 года № в сумме 26 757,70 руб.- основной долг, 40 136,55 руб. - проценты по договору, 1000 руб. - штраф, госпошлину - 2 236,82 руб., а всего 70 131,07 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 02.06.2023 года.

Председательствующий: Е.В. Бобылева