УИД 04RS0...-95
Гр.дело ...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 сентября 2022 года ...
Советский районный суд ... в составе председательствующего судьи Наумовой А.В., при секретаре судебного заседания Цырендоржиевой О.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
в суд обратился истец с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... (...), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 73 068 руб. под 22 % годовых сроком на 120 месяцев. Ответчик обязана была ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом и производить ежемесячный возврат суммы основного долга, обязательства по кредитному договору со стороны ответчика надлежащим образом не исполнялись.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КО «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 113 328,7 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 64 796,41 руб., проценты – 48 532,29 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска представитель ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие истца, в связи с чем суд определил рассмотреть дело по правилам ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3, действующая в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании не оспаривали факт заключения кредитного договора, получения от банка денежных средств и неисполнения обязательств по кредиту, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819, 811 ч.2 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 73 068 руб. под 22 % годовых на срок 36 месяцев. Условиями кредитного договора определена дата платежа 28 число каждого месяца, определен размер ежемесячного платежа 2 794 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается договором присоединения, сведениями Единого государственного реестра юридических лиц.
Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.
Факт получения кредита подтвержден материалами дела (выпиской по лицевому счету) и ответчиком не оспорен.
В нарушение статьи 819 ГК РФ и условий кредитного соглашения ответчик не оплачивала задолженность согласно графику погашения кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.
За период действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались просрочки в уплате ежемесячник платежей, из выписки по счету следует, что с августа 2014 года обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнялись.
Поскольку со стороны ответчика имело место неоднократное неисполнение обязательств по кредитному договору банк вправе потребовать возврата кредита.
Согласно расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 113 328,70 руб., в том числе задолженность по процентам – 48 532,29 руб., просроченная ссудная задолженность – 64 796,41 руб.
Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.
При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у истца возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.
Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора оплата кредита и процентов по нему была предусмотрена путем внесения ежемесячных платежей в день, установленный графиком платежей.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 118 743,19 руб.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № ... РБ от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по кредитному договору, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.
Определением мирового судьи судебного участка № ... от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ ... от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 отменен.
Исковое заявление в Советский районный суд ... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (п.1 ст. 6, п.3 ст. 204 ГК РФ).
Для того, чтобы при обращении в суд с исковым заявлением было возможно учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.
Настоящий иск направлен в суд до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем имеются правовые основания для судебной защиты требований с ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из графика гашения кредита, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 62 363, 86 руб.
В период принудительного исполнения судебного приказа с должника было взыскано 3 945, 38 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), что отражено в выписке по счету, также имело место взыскание с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» 5 736,75 руб. в декабре 2021 года, взыскателю указанная сумма перечислена Советским РОСП Управления ФССП по РБ ДД.ММ.ГГГГ.
То обстоятельство, что в ходе принудительного исполнения имело место погашение задолженности должно быть учтено при расчете задолженности по основному долгу.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 52 681,73 руб. (62 363, 86 руб. – 9 682,13 руб.).
Рассматривая требование о взыскании процентов, суд приходит к выводу, что могут быть взысканы проценты в пределах срока исковой давности.
Суду представлен расчет процентов, исходя из которого задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, при плановом погашении основного долга составила 27 478,63 руб., соответственно 21 053,66 руб. – это проценты за пользование кредитными средствами на просроченную задолженность по кредиту, всего заявлено о взыскании процентов в сумме 48 532,29 руб.
Проценты, начисленные до ДД.ММ.ГГГГ, взысканию не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.
Задолженность по процентам за пользование кредитными средствами при плановом погашении основного долга подлежит взысканию в сумме 18 623,90 руб., также подлежат взысканию проценты в размере 21 053,66 руб., начисленные на просроченную ссудную задолженность в пределах заявленных требований.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты).
Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты основного долга включительно.
Проценты начисляются за остаток фактического основного долга, при расчете процентов исходя из суммы просроченного долга за каждый месяц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размера процентов - 22% годовых, задолженность по оплате процентов составила свыше 90 000 руб.
Исходя из положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд взыскивает задолженность по оплате просроченных процентов в размере предъявленных требований - 21 053,66 руб.
Оснований для отказа в иске в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности суд не усматривает, учитывая, что исполнение обязательства предусмотрено путем внесения периодических платежей.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик нарушила принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных сумм в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, учитывая приведенные выше нормы права, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 52 681,73 руб., задолженность по процентам 39 677,56 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Обстоятельств, влекущих освобождение ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Поскольку требования удовлетворены на 82 %, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 842,59 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (идентификатор ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 92 359,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 842,59 руб., всего взыскать 95 201,88 руб.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.В. Наумова