Дело №

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2025 года город Омск

Октябрьский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Дорошкевич А.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в Октябрьский районный суд г. Омска с названным исковым заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен полис по ипотечному страхованию № №, в соответствии с правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Указанный договор был заключен путем акцепта страхователем полис страхования. Акцептом Полиса в соответствии со ст.438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии в соответствии с условиями полиса. Срок действия договора страхования – до ДД.ММ.ГГГГ. Страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни - смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока действия договора страхования; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением - инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни - установление инвалидности I или II группы застрахованному лицу в связи с ограничением жизнедеятельности застрахованного лица, обусловленного стойким расстройством функций организма застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и наступившее в течение срока действия договора страхования. При заключении страхового полиса ответчик подтвердил, что не имеет заболеваний. В соответствии с протоколом проведения медико-социальной экспертизы гражданина №№ от ДД.ММ.ГГГГ, справкой МСЭ-2023 №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена инвалидность II группы результате заболевания: последствия инфаркта мозга Дисциркуляторная энцефалопатия 2-3 ст. на фоне артериальной гипертензии стенозирующего атеросклероза экстракраниальных отделов брахиоцефальных артерий в восстановительном периоде повторных ОНМК ишемический инсульт (криптогенный подтип) в правой лобной, теменной долях, ОНМК по ишемическом типу в ВББ, инфаркт в правой ножке мозжечка, лакунарный подтип (ДД.ММ.ГГГГ) в отдаленном периоде ОНМК по ишемическому типу в ВББ, ишемический инсульт в левой гемисфере мозжечка неуточненного подтипа (2020 г.). Согласно выписке из амбулаторной карты БУЗОО «Городская больница №», ФИО1 установлен диагноз: «Артериальная гипертония 2 степени (111.9)» ДД.ММ.ГГГГ, «ОНМК по ишемическому типу в ВББ» ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, до заключения договора ФИО1 страдал заболеванием, характеризующимся повышенным кровяным давлением - Артериальная гипертония 2 степени и сердечно-сосудистым заболеванием - ОНМК по ишемическому типу в ВББ. На момент заключения договора АО «СОГАЗ» не располагал сведениями о состоянии здоровья ответчика, в связи с предоставлением недостоверных сведений, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

На основании изложенного истец просит признать недействительным полис по ипотечному страхованию № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, а также взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрения дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Применительно к положениям данных норм закона судом рассмотрено гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским дела осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона свободна в выборе способа доказывания обстоятельств, обоснованности своих требований и возражений.

В силу положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствие со ст. 927 Гражданского кодекса РФ Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев или болезни (полис-оферта № NSBGPB – 0000151830), по условиям которого страховщик обязался за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страховых случаев осуществить страховую выплату в соответствии с правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма (единая (общая) по всем страховым случаям, на весь срок действия договора страхования) – 453 488,37 рублей.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые случаи:

смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (далее - «Смерть в результате НСиБ» (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил) - смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока действия договора страхования;

утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате, несчастного случая или болезни (далее - «Инвалидность I или II группы в результат е НСиБ») - установление инвалидности I или II группы застрахованному лицу в связи с ограничением жизнедеятельности застрахованного лица, обусловленного стойким расстройством функций организма застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и наступившее в течение срока действия договора страхования, (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил). Для лиц, имеющих инвалидность II группы страховым риском является установление более тяжелой группы инвалидности. На лиц, имеющих I группу инвалидности страхование по риску «Инвалидность I или II группы в результате НСиБ» не распространяется.

Вышеуказанные события, наступившие в результате несчастного случая, также являются страховыми случаями, если они наступили после окончания срока действия договора страхования при условии, что с момента наступления несчастного случая, обусловившего наступление данных событий, прошло не более 1 (одного) года (п.3.3. Правил).

В соответствии со ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно п. 11.1.3. Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, при заключении договора страхования в целях оценки степени риска требовать предоставления застрахованным лицом результатом медицинского осмотра (обследования) с целью оценки фактического состояния здоровья.

В силу 11.5.1 правил, страхователь обязан выполнить все необходимые формальности, связанные с заключением договора страхования, в том числе сообщить страховщику известны ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

В соответствии с п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

На основании п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 ГК РФ) либо использовать способы защиты, специально предусмотренные для случаев нарушения отдельных видов обязательств, например, статьями 495, 732, 804, 944 ГК РФ.

В подпункте «г» пункта 3 договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что ФИО1 подтверждает, что он не страдает циррозом печени, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а также социально значимыми заболеваниями, указанными в постановлении Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих" а редакции, действующей на дату заключения договора страхования: туберкулез, гепатит В, гепатит С, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психический расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением диагностированными до заключения договора страхования.

Кроме того подтвердил, что понимает и согласен с тем, что если после заключения настоящего полиса будет установлено, что страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных пп. «г» настоящего пункта, страховщик вправе потребовать признания полиса недействительным и применить последствия, предусмотренные ст. 179 Гражданского кодекса РФ или отказать в страховой выплате.

Согласно справке № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, присвоена II группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из амбулаторной карты БУЗОО «Городская больница №», ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлен диагноз: «Артериальная гипертония 2 степени (111.9)». Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлен диагноз: «ОНМК по ишемическому типу в ВББ».

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, действующие нормы закона, суд приходит к выводу о том, что ввиду непредставления ФИО1 сведений о наличии у него диагноза: «Артериальная гипертония 2 степени (111.9)», установленного ДД.ММ.ГГГГ, а также диагноза «ОНМК по ишемическому типу в ВББ», установленного ДД.ММ.ГГГГ, он фактически ввел в заблуждение страховщика, поскольку предоставил недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска. В данной связи суд полагает возможным удовлетворить заявленные АО «СОГАЗ» требования, признать договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев или болезни (полис-оферта № №) от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РЫ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Признать договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, недействительным.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «СОГАЗ» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины 20 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено «16» апреля 2025 года.

Судья: Дорошкевич А.Н.