РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2022 года адрес

Тушинский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Куличева Р.Б.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5123/2022 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств,

установил:

истец ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании незаконно списанных денежных средств. В обоснование исковых требований указал, что в Банком ВТБ (ПАО) на его имя отрыты счета: *7502, *4303, *6840, *4382. 05 августа 2021 года неустановленными лицами осуществлен несанкционированный вход в личный кабинет ВТБ-Онлайн и без согласия или уведомления истца списано со счетов в совокупности денежные средства в сумме сумма. В тот же день истец, посредством горячей линии, обратился в Банк ВТБ (ПАО), также заявление направлено в Межмуниципальный отдел МВД России «Щербинский»

адрес. По результатам рассмотрения данного заявления было принято решение о возбуждении уголовного дела № 12101450300000428, а истец был признан потерпевшим. Истец полагает, что списание денежных средств с его счетов произошло по вине ответчика, в связи с утечкой персональных данных. В связи со списание денежных средств истец лишился прибыли, которая могла быть в связи с капитализацией, возможной процентной ставкой по вкладу. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу похищенные денежные средства в размере сумма, почтовые расходы в размере сумма, за фактически выполненную работу системного аналитика по поиску уязвимости в программном обеспечении банка в размере сумма, неполученную прибыть с вклада в размере сумма, неполученную прибыль при открытии вклада с повышенным процентом в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, судебные расходы, штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) действующий по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска.

Выслушав объяснения истца, возражения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Судом установлено, что 28 августа 2017 года истцом подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО).

При подписании заявления, истец выразил желание присоединиться к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц.

В рамках обслуживания на имя истца открыты счета: 40817810181964032133, 40817810181364032133, 40817810337036004382, 40817810426034027502.

Согласно списку смс-сообщений, направленных на номер истца 04 августа 2021 года в 14 часов 20 минут направлен код для входа в систему ВТБ-Онлайн, осуществлен вход в систему ВТБ-Онлайн, подтвержденный кодом. В рамках данной сессии был создан девайс-токен для входа по ПИНу, далее девайс-токен был активирован.

05 августа 2021 года в 16 часов 38 минут был осуществлен вход в систему ВТБ-Онлайн по ПИНу, в 16 часов 41 минуту осуществлена операция по переводу денежных средств в сумме сумма на счет ФИО2, проведение операции подтверждено девайс-токеном, созданным 04 августа 2021 года.

В 16 часов 42 минуты осуществлена операция по переводу денежных средств в сумме сумма на счет Qiwi-Кошелек, проведение операции подтверждено девайс-токеном, созданным 04 августа 2021 года.

В 16 часов 46 минуту осуществлена операция по переводу денежных средств в сумме сумма на счет ФИО2, проведение операции подтверждено девайс-токеном, созданным 04 августа 2021 года.

В 16 часов 47 минуты осуществлена операция по переводу денежных средств в сумме сумма на счет в ООБФ «РДФ», проведение операции подтверждено девайс-токеном, созданным 04 августа 2021 года.

В 16 часов 48 минуту осуществлена операция по переводу денежных средств в сумме сумма на счет ФИО2, проведение операции подтверждено девайс-токеном, созданным 04 августа 2021 года.

Истец обратилась к ответчику с заявлениями о незаконном списании денежных средств и отмене данных операций.

Истец обратилась в Межмуниципальный отдел МВД России «Щербинский» адрес с заявлением о преступлении по факту хищения денежных средств в размере сумма со счетов, открытых в ПАО «ВТБ банк». По результатам рассмотрения данного заявления было принято решение о возбуждении уголовного дела № 12101450300000428, а истец был признан потерпевшим (л.д. 88-89).

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ) устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 13 ст. 5 Закона № 161-ФЗ обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи (п. 13 ст. 5).

До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности, о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа (п. 3 ст. 9).

В силу п. 13 ст. 7, п. 4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с п. 11 ст. 9 данного Федерального закона в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (п. 12 ст. 9 Закона).

В случае же, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, в силу п. 15 ст. 9 Закона, должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, электронные документы (распоряжения), подписанные клиентом простой электронной подписью с использованием средства подтверждения (SMS/Push-коды, Passcode), а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, переданные/сформированные сторонами с использованием Системы ДБО.

Согласно п.4 Приложения №1 к Правилам, доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента.

Согласно п. 5.1 Приложения № 1 к Правилам, подписание распоряжения в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения SMS/Push-кодов, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

В соответствии с п. 5.4 Приложения № 1 к Правилам, Passcode назначается клиентом самостоятельно после успешной авторизации в мобильном приложении. При назначении клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр – идентификатор клиента в мобильном приложении, который не сообщается клиенту, а программными средства ми в автоматическом режиме в случае корректного ввода клиентом Passcode используется в дальнейшем при идентификации для работы в мобильном приложении, а также созданная ПЭП для подписания распоряжений в виде электронных документов с использованием Passcode.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Судом установлено, что операции по списанию денежных средств с банковских счетов истца были совершены в системе «ВТБ-Онлайн», после подтверждения истцом при помощи действительных на момент совершения операций средств подтверждения, следовательно у Банка не было оснований для отказа в проведении операций, операции были совершены клиентом после авторизации с ведением Passcode, указанные действия являлись распоряжением для Банка осуществить перевод денежных средств, Passcode был установлен клиентом 04 августа 2021 года, обратного истцом в ходе рассмотрения дела не представлено, таким образом, оснований считать, что ответчик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные заключенным с истцом договорами, не имеется.

При таких обстоятельствах суд считает, что отсутствуют доказательства неправомерности действий ответчика по списанию с банковских счетов истца денежных средств, в том числе со списанием комиссии, в связи, с чем отсутствуют основания для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании списанных, по распоряжению истца, денежных средств в размере сумма.

Также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика понесенные истцом почтовые расходы, неполученной прибыли за фактически выполненную работу системного аналитика по поиску уязвимости в программном обеспечении банка в размере сумма, неполученную прибыть с вклада в размере сумма, неполученную прибыль при открытии вклада с повышенным процентом в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, судебные расходы, штраф, как производные от основного требования.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено в окончательной форме 09 сентября 2022 года.