2-3552/2025

УИД: 27RS0(№)-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) под председательством судьи Резник И.А.,

при секретаре судебного заседания Храневской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Феникс» (ООО «ПКО Феникс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (№). Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика за период с (дата) по (дата) образовалась задолженность в размере 112 371,75 руб. (из которых: задолженность основного долга в размере 45 732,72 руб., задолженность по процентам в размере 65 370,03 руб., комиссии в размере 1269 руб.). (дата) банк уступил права требования ООО «Феникс» на задолженность ответчика по договору (№) на основании договора уступки прав требования (№). (дата) ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 112 371,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4371 руб.

Заочным решением суда от (дата) исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены в полном объеме.

Определением суда от (дата) заочное решение суда от (дата) отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился в связи с отдаленностью места нахождения, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное заявление, согласно которому просила провести судебное заседание без ее участия, в иске отказать, указав на пропуск истцом срока исковой давности.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ, пункта 2 части 1 статьи 14 Федерального закона от (дата) № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя истца.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от (дата) (№) «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Указанный в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор в силу ст. ст. 819, 807 ГК РФ является договором реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 820, 434 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из исследованных материалов дела судом установлено, что на основании заявления на получение потребительского кредита от (дата) между АО «ОТП Банк» и ФИО1 (дата) был заключен договор (№) о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику была выпущена кредитная карта с лимитом 150000 руб. Датой активации кредитной карты является (дата).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.

Составными частями заключенного договора являются: заявление на получение потребительского кредита от (дата), Тарифы по тарифному плану, Правила выпуска и обслуживания банковских карт.

Заемщик ознакомился и согласился с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Правила), а также условиями и тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», открытием банковского счета, выдачей банковской карты с лимитом в 150000 руб. под 57,8 % годовых. После активации карты ответчик обязался соблюдать Правила и Тарифы, что подтверждается подписью ответчика в договоре.

(дата) между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (№), на основании которого права требования по договору о предоставлении и использовании кредитной карты (№) от (дата), заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «Феникс».

Установленные судом обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно копиями: заявления на получение потребительского кредита; приложения к заявлению на получение потребительского кредита; тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»; правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»; порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк»; договора уступки прав (требований) (№) от (дата); акта приема-передачи прав требования от (дата); справки о размере задолженности; расчета задолженности по договору (№) от (дата); выписки по счету кредитного договора (№) от (дата); уведомления об уступке права требования; требования о полном погашении долга.

Как усматривается из материалов дела, АО «ОТП Банк» исполнил свое обязательство и открыл банковский счет для совершения операций и использованием банковской платежной карты с лимитом в 150000 руб. заемщику ФИО1, однако, в нарушение условий договора, заемщиком гашение основного денежного долга и процентов производилось несвоевременно.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьим лицам допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», банк имеет право полностью или частично уступить свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На момент уступки права требования по кредитному договору (№) от (дата) размер долга составляет в сумме 112 371,75 руб. (из которых: задолженность основного долга в размере 45 732,72 руб., задолженность по процентам в размере 65 370,03 руб., комиссии в размере 1269 руб.).

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока на обращение в суд с иском, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями статей 196, 199, 200 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (дата), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В соответствии с п.п. 5.1.3, 5.1.4, 5.1.6, 6.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату погашения включительно. Сроки погашения задолженности определяются договором. Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент размещает необходимую денежную сумму на своем банковском счете. Банк ежемесячно направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), суммы и даты оплаты очередного минимального платежа.

Ответчику ФИО1 истцом было выставлено требование о полном погашении долга по спорному кредитному договору в течение 30 дней с момента получения данного требования. Однако, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ документов, подтверждающих направление данного требования ответчику, истцом не представлено.

Из выписки по счету усматривается, что последний платеж в счет погашения кредита внесен ответчиком (дата), далее каких-либо платежей в счет погашения кредита и процентов не вносилось.

Учитывая, что истцу при заключении (дата) договора уступки права требования было известно о неисполнении заемщиком обязанностей по кредитному договору (№) от (дата), при этом, первоначально с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье только (дата), суд приходит к выводу, что на момент обращения истца в суд за судебной защитой установленный для этого срок исковой давности им был пропущен, поскольку на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более трех лет со дня осуществления ответчиком последнего платежа.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, принимая во внимание, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Феникс» (ООО «ПКО Феникс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в (адрес)вой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд (адрес).

Судья И.А. Резник

Мотивированный текст решения суда изготовлен 29.09.2025