дело № 2-1412/2022 УИД52RS0012-01-2021-003681-04)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2022 года г.о.г. Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Сочневой К.А., при секретаре судебного заседания Данилиной Д.Н., с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с данными исковыми требованиями к ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления должника АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор №. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ должник просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 89309,95 рублей путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В своём заявлении должник указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 89309,95 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 732 дня, до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), процентная ставка по договору 10,32% годовых.

В соответствии с договором, задолженность должника перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности должником своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта №.

Банк выставил заемщику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 88502,30 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.

Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты заемщиком заключительного требования банк вправе начислять неустойку в размере 0,1% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки.

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту заемщиком не возвращена и составляет 88455,88 руб., из которых: 76696,46 рублей - основной долг; 2885,12 рублей - начисленные проценты; 2533,00 рубля–начисленные комиссии и платы; 6341,30 рубль - неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору №. В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

В период рассмотрения дела у суде ответчик произвел частичную оплату задолженности, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 46453,88 рублей, из которых: 37579, 58 рублей – задолженность по основному долгу, 6341,30 рублей – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, 2533 рублей – плата за смс- информирование.

На основании изложенного, истец, с учетом изменения исковых требований, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46453,88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2853,68 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением по известному суду адресу.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 с исковыми требованиями согласилась, сумму долга и расчет задолженности не оспаривала. Указала, что ФИО1 обращалась в банк с заявлением о предоставлении рассрочки по оплате задолженности, сотрудник банк предоставил ей график платежей с оплатой ежемесячно по 3000 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 добросовестно исполняет условия соглашения, ежемесячно оплачивает по 3000 рублей. С учетом этого, считает, что взыскание единовременно всей суммы задолженности является незаконным.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила предоставить потребительский кредит в сумме 89309, 95 рублей и выразила согласие на получение смс-услуги стоимостью 99 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор кредитования №.

Кредитный договор был заключен сторонами путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении должника от ДД.ММ.ГГГГ и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Условия).

Стороны согласовали сумму кредита 89309,95 рублей, процентную ставку по кредиту в размере 10,23% годовых, срок кредита - 732 дня, до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а также то, что кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.

Согласно Условиям плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Для осуществления планового погашения задолженности должник не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты должником заключительного требования банк вправе начислять неустойку в размере 0,1% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки.

Согласно п. 6.5 Условий по обслуживанию карты в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшее нарушение условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Поскольку обязанность по возврату задолженности и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялась, истец сформировал ДД.ММ.ГГГГ и направил ответчику заключительное требование, в котором указал сумму задолженности в размере 88455,88 рублей и срок для ее полного погашения - до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования банка о полном погашении сумма задолженности ответчиком не исполнены.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору и размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который судом проверен, является правильным и соответствующим условиям договора.

Поскольку ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов (неустоек).

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика просроченной задолженности по кредитному договору, ФИО1 в суд не представлено. Отсутствуют в материалах дела и доказательства с достоверностью подтверждающие факт заключения сторонами дополнительных соглашений к кредитному договору о предоставлении ФИО1 отсрочки уплаты задолженности либо изменения графика погашения образовавшейся задолженности.

Представленные ФИО1 график погашения задолженности от ДД.ММ.ГГГГ и заявление от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности в соответствии графиком от ДД.ММ.ГГГГ такими доказательствами не являются, поскольку не содержат подпись сотрудника банка и печать банка. Кроме того, судом были проверены доводы ответчика относительно заключения с банком дополнительного соглашения об изменении графика погашения задолженности, о чем направлен запрос в АО «Банк Русский Стандарт». В ответ на указанный судебный запрос АО «Банк Русский Стандарт» сообщило, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направляла в адрес банка заявление о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору в соответствии с представленным графиком от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным заявлением ответчик просил банк предоставить возможность погашать задолженность до ДД.ММ.ГГГГ беспроцентно, то есть фактически изменить процентную ставку по кредиту, изменить размер платежей, изменить срок возврата кредита. АО «Банк Русский Стандарт», рассмотрев данное заявление на приведённых условиях, приняло решение не заключать с ответчиком дополнительное соглашение на указанных ответчиком условиях.

Судом установлено, что в период рассмотрения дела в суде ответчик произвел частичную оплату задолженности. Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 46453,88 рублей, из которых: 37579, 58 рублей – задолженность по основному долгу, 6341,30 рублей – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, 2533 рублей – плата за смс - информирование.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, применяя приведенные нормы права, учитывая условия заключенного банком и ответчиком кредитного договора, приняв во внимание, что обязательство ответчика по кредитному договору не исполнено в полном объеме, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Определяя сумму задолженности, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца, суд считает возможным положить в основу решения суда расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он является арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, действующему законодательству, не опровергнутым стороной ответчика, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 46453,88 рублей, из которых: 37579, 58 рублей – задолженность по основному долгу, 6341,30 рублей – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, 2533 рублей – плата за смс – информирование.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 2853,68 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46453,88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2853,68 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Сочнева