Решение по делу № 2-2-168/2023 от 06.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-2-168/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Кадошкино, Республика Мордовия 06 декабря 2023 г.

Инсарский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Белоусова А.А., при секретаре Калининой Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 20 марта 2018 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» ответчицей ФИО1 был заключен кредитный договор <НОМЕР ДОГОВОРА>, по условиям которого ответчице был предоставлен кредит в сумме 127 200 рублей, под 23,80 %/ 55% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 917 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении его деятельности (№2224400017719 от 14.02.2022г.), в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчица исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчица ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 108 953 рубля 11 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08 марта 2019 года и по состоянию на 04 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1519 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 06 июля 2018 года и по состоянию на 04 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1623 дня, общая задолженность ответчицы перед Банком составляет 223 139 рублей 47 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 121 703 рубля 21 копейка, просроченные проценты – 101 436 рублей 26 копеек.

Банк направил ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по нему, однако, данное требование ФИО1 не выполнено, она продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <НОМЕР ДОГОВОРА> в размере 223 139 рублей 47 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 121 703 рубля 21 копейка, просроченные проценты – 101 436 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5431 рубль 39 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела не явился, в заявлении представитель ФИО2, действующая на основании доверенности №3609/ФЦ от 06 сентября 2021 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчица ФИО1, надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела не явилась, в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в её отсутствие. Исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признает и просит в удовлетворении иска отказать, в связи с истечением срока давности. Свою позицию, изложенную в возражениях на исковое заявление, поддерживает.

В ходатайстве и в возражениях на исковое заявление указала, что данное исковое заявление является несостоятельным, поданным как с процессуальными нарушениями, так и с нарушением сроков исковой давности, в связи с чем, подлежит отказу в удовлетворении исковых требований истцу по следующим основаниям.

Исковое заявление подано с нарушения требований статьи 135 ГПК РФ, так как на иске нет даты его подачи в суд, что лишает возможности исчисления процессуальных сроков. Подпись представителя ПАО «Совкомбанк» сделана на отдельном от иска листе, что является недопустимым и странным обстоятельством. Направленные ответчице документы не соответствуют приложению к иску, в частности, нет учредительных документов, копии доверенности, из которых видны были бы полномочия представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО2

Из установочной части искового заявления следует, что 20 марта 2018 года, между истцом и ответчицей заключен кредитный договор, согласно которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 127 200 рублей, под 23.80%/55.00% годовых. Однако, согласно приложения к иску, копии кредитного договора ни суду, ни ответчице не предоставлены.

Из описательной части иска, следует, что согласно выписки из ЕГРЮЛ ПАО КБ «Восточный» 14 февраля 2022 года реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», однако, документов, подтверждающих переход права требования суду истцом не представлено. Замена стороны в обязательстве не производилась, договор цессии или уступки права требования также ни суду, ни ответчице не представлены. Переход права требования в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация, переход права собственности, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В описательной части искового заявления, ссылаясь на пункт 5.2 договора, истец отмечает, что Банк в праве, при просрочке основного долга или уплаты процентов более 60 дней, потребовать досрочного расторжения договора. Практически с первых дней исполнения договора, а именно: с 06 июля 2018 года у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, с того времени в график оплаты она не входила.

Согласно установочной части искового заявления, просроченная задолженность по процентам у ФИО1 возникла еще с 06 июля 2018 года, а просроченная задолженность по ссуде - с 08 марта 2019 года. Кредитор ПАО «Совкомбанк» указывает, что суммарная продолжительность просрочки по договору у ответчицы составляет 1623 дня, то есть 4 года 9 месяцев.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности установлен в течении трех лет, с момента окончания кредитного договора, или со дня когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно узнать о нарушении своего права.

О нарушении своего права истцу стало известно по истечении одного месяца со дня просрочки, то есть с июля 2018 года, что составляет более 5 лет. Согласно анализа платежей, последний платеж ответчицей был произведен в мае 2019 года, после этого никаких платежей последней вообще не осуществлялось.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права.

Если кредитор не внесет оплату в указанный в графике день, то на следующий день компьютерная программа Банка показывает просрочку, исчисляя её, со дня следующего графику платежей.

Как видно из расчета суммы задолженности ответчицей по договору произведен всего ряд платежей, и право востребования денежных средств у кредитора возникло практически с первых месяцев неисполнения договора.

В связи с условиями кредитного договора у кредитора была возможность в течение 2-3 месяцев просрочки предъявить ФИО1 исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Момент востребования денежных средств у кредитора возник еще в июле 2018 года, период просрочки платежей составляет более 5 лет.

При указанных обстоятельствах ответчица считает, что иск о взыскании с неё суммы задолженности подан истцом за пределами срока исковой давности, и не подлежит удовлетворению, в связи с истечением срока давности.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При направлении в суд возражений на иск, ответчицей ФИО1 также заявлено ходатайство о применении по делу срока исковой давности, предусмотренного статьями 196-200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Просит по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 20 марта 2018 года, применить срок исковой давности, предусмотренный статьями 196-200 Гражданского кодекса Российской Федерации и в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать за истечением срока исковой давности.

В соответствии с требованиями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчицы.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 20 марта 2018 года ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк» с анкетой-заявлением, содержащим в себе предложение о заключении кредитного договора на предоставление ей кредита в сумме 127 200 рублей, сроком на 36 месяцев, заявив Банку о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный».

20 марта 2018 года на основании её заявления-анкеты в офертно-акцептной форме между ПАО «Восточный экспресс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен договор кредитования <НОМЕР ДОГОВОРА>, являющийся смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка.

По условиям договора кредитования <НОМЕР ДОГОВОРА> ответчице был предоставлен кредит в сумме 127 200 рублей, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 23,80 %, за проведение наличных операций 55% годовых, с полной стоимостью кредита 23,620% годовых.

Пунктом 2 договора кредитования установлен срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

Размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 8574 рубля. Состав МОП установлен с Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика (пункт 6 договора).

При этом, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика (пункт 8 договора).

Согласно условиям договора кредитования ФИО1 обязалась уплачивать Банку плату: за оформление карты - 800 рублей, за оформление карты Visa Instant Issue: 800 руб., за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты Visa Instant Issue: 800 руб., за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue: 800 руб., за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classic: 400 руб., за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах Банка; 4,9% от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб. (сторонние банки справе дополнительно устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах), за снятие наличных денежных средств по Карте в кассах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка: 6,5% от суммы плюс 399 руб., за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через ВСП Банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб. (пункт 15 договора).

Пунктом 12 договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 рублей - 590 рублей за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП. При сумме кредита от 50 001 до 100 000 рублей - 600 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1000 рублей за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП. При сумме кредита от 100 001 рублей - 800 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1300 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1800 рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, а также общедоступными и опубликованными на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

В нарушение условий договора кредитования обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчица исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по договору кредитования.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчицы ФИО1 по ссуде возникла 08 марта 2019 года и по состоянию на 04 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1519 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 06 июля 2018 года и по состоянию на 04 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1623 дня, общая задолженность ответчицы перед Банком составляет 223 139 рублей 47 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 121 703 рубля 21 копейка, просроченные проценты – 101 436 рублей 26 копеек.

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» на основании решения №3 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25 октября 2021 года реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении его деятельности от 14 февраля 2022 года.

Согласно части 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

При этом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и заемщиком, и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с пунктом 13 договора кредитования заемщик дает согласие Банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом, новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

После передачи прав требования ПАО «Совкомбанк» погашение задолженности по договору кредитования ответчицей не производилось.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сомнений в их достоверности не вызывают.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом первым статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что за период пользования кредитом ответчица ФИО1 принятые на себя обязательства должным образом не исполняла, предусмотренные договором ежемесячные платежи в установленные сроки не вносила, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед Банком.

Указанное подтверждается выпиской по счету <НОМЕР СЧЕТА> за период с 20 марта 2018 года по 04 мая 2023 года, в которой отражены все поступления денежных средств от заемщика в счет погашения кредита и из которой следует, что датой последнего добровольного платежа, внесенного ответчицей по договору кредитования, является 06 апреля 2019 года.

По состоянию на 04 мая 2023 года кредитная задолженность ответчицы ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» согласно представленному Банком расчету составляет 223 139 рублей 47 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 121 703 рубля 21 копейка, просроченные проценты – 101 436 рублей 26 копеек.

Ответчица ФИО1 с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласилась, заявив о пропуске истцом срока исковой давности с момента образования просрочки по договору кредитования.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая вышеуказанные требования закона и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно абзаца 1 пункта 17 и абзаца 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При этом, в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из пункта 6 договора кредитования <НОМЕР ДОГОВОРА>, размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 8574 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Согласно пункту 8 договора погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на сайте банка www.vostbank.ru.

В пункте 9 договора кредитования указаны бесплатные способы исполнения заемщиком обязательств по договору.

Однако, учитывая, что последний добровольный платеж по кредитной карте в сумме 25 000 рублей ответчицей был произведен 06 апреля 2019 года, после чего обязательства по внесению ежемесячных платежей перестали исполняться, следовательно, истец узнал о предполагаемом нарушении своего права не позднее 20 мая 2019 года (дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней).

Определением мирового судьи судебного участка Кадошкинского района Республики Мордовия от 12 декабря 2022 года отменен судебный приказ от 05 декабря 2022 года, выданный по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования <НОМЕР ДОГОВОРА> в размере 223 139 рублей 47 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском не ранее 09 октября 2023 года, поскольку согласно даты, проставленной на почтовом конверте, направленным в суд с иском и приложенными к нему документами, он был принят в отделении почтовой связи именно 09 октября 2023 года. Кроме того, почтовый конверт не содержит даты отправки почтовой корреспонденции Банком в суд, в который исковое заявление ПАО «Совкомбанк» поступило 08 ноября 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности.

При этом, копия искового заявления ответчице ФИО1 направлена 23 мая 2023 года.

При указанных обстоятельствах, срок исковой давности начал течь с 21 мая 2019 года и на день предъявления ПАО «Совкомбанк» в суд искового заявления, истек.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты истец должен был обратиться к мировому судье не позднее трех лет с даты, когда он узнал о предполагаемом нарушении своего права, то есть не позднее 21 мая 2022 года, однако, обратился к мировому судье только лишь в начале декабря 2022 года.

Таким образом, срок исковой давности истцом был пропущен и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обращении истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчицы, которые бы давали основания считать, что в данном случае следует применять иной порядок исчисления срока исковой давности, ПАО «Совкомбанк» суду не представлено.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом суду также не представлено.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования истцом пропущен, в связи с чем, суд соглашается с доводами ответчицы о пропуске истцом срока исковой давности по договору кредитования.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия с подачей жалобы через Инсарский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 07 декабря 2023 года.

Судья А.А. Белоусов