Дело № 2-2005/2022

(УИД № 23RS0006-01-2022-003439-43)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 июня 2022 года г. Армавир

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Запорожец И.В.,

при секретаре Борисенко В.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса (премии),

установил:

Истец АО «СОГАЗ» обратился в суд к ответчику ФИО1 с требованием о расторжении договора страхования по ипотечному кредитованию IS 101284 POF от с , заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 с , взыскать задолженность по неоплаченной части страховой премии (взноса по договору страхования IS 101284 POF от за период с по в размере 6 297 руб. 77 коп., в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей. Свои требования мотивирует тем, что между сторонами был заключен договор страхования IS 101284 POF, сроком с по в обеспечение исполнения кредитного договора, заключенного ответчиком с банком «Газпромбанк». По условиям договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Срок оплаты очередного взноса по договору страхования в сумме 16 187 руб. 93 коп. истек , однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения. В адрес ответчика было направлено письмо требование об оплате страховой премии (взноса), а также предложение расторгнуть договор путем подписания соответствующего соглашения. Однако требование истца до настоящего времени ответчиком оставлено без ответа, соглашение о расторжении и прекращении договора страхования не было подписано, оплата страховой премии не произведена.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, извещался в установленном порядке, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «СОГАЗ» признала частично, не возражала против удовлетворения иска в части расторжения договора, просила отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по оплате страховой премии в сумме 6 297 руб. 77 коп., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, указывая, что в нарушение пункта договора страхования IS 101284 POF от все заявления и извещения, предусмотренные Правилами и настоящим договором должны осуществляться сторонами в письменной форме. В связи с отсутствием уведомления о месте нахождения АО «СОГАЗ», невозможности получения информации по горячей линии и необходимостью выполнения кредитного договора, ею был заключен договор страхования ипотечного кредитования от с АО «РЕСО-ГАРАНТИЯ».

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании IS 101284 POF. Предметом договора явились имущественные интересы страхователя (застрахованного выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, указанного в п.1.2 договора.

Договор страхования заключен сторонами в обеспечение обязательства страхователя по кредитному договору -ИП/007/1003/19, заключенному между Банком «Газпромбанк» и ФИО1

Договор страхования вступает в силу с и действует по , что предусмотрено п. 2.1 договора.

Вышеуказанный договор заключен на основании и в соответствии с Правилами ипотечного страхования, в редакции от , которые были вручены страхователю при подписании договора.

Согласно п. 2.1.2 договора в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 мес. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора.

Договором страхования предусмотрена обязанность страхователя оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором.

Так, согласно п. 2.4 договора страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут с даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования в размере 13 731 рубль 84 копеек, который страхователь уплатила при заключении договора страхования.

Из материалов дела следует, что ФИО1 страховые взносы вносила ежегодно, срок оплаты очередного страхового взноса в сумме 16 187 руб. 93 коп. истек .

Из материалов дела следует, что договор страхования действовал в период с по , однако за данный период ответчик не вносила страховую премию в размере 6 297 руб. 77 коп.

АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило письмо -сопровождение СГф04-5159 об оплате страховой премии (взноса) в размере 6 297 руб. 77 коп., а также предложение расторгнуть договор путем подписания соответствующего соглашения.

В данном соглашении истец просит на основании п.6.6.5 Правил при подписании соглашения уплатить страховую премию за период действия договора до даты его досрочного расторжения в размере 6 297 руб. 77 коп. в срок до .

Как следует из искового заявления, требование истца по настоящее время ответчиком оставлено без ответа, соглашение от о расторжении и прекращении договора страхования не было подписано, оплата страховой премии не произведена.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Применительно к положениям статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Поскольку, как указано выше, закон не исключает, а заключенный между сторонами договор с учетом правил страхования предусматривает возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, подтверждение отказа ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор страхования прекратил свое действие в связи с неуплатой очередного страхового взноса и отказом страховщика от исполнения договора.

Кроме того, согласно п.6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от , на условиях которого он заключен, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования. Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Поскольку условиями договора страхования прямо предусмотрено прекращение его действия в случае неуплаты страхователем страховой премии, с учетом положений п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о прекращении договора страхования.

Пунктом п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется; на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским, кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и Федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Договор страхования в данном случае заключен в соответствии с Правилами страхования.

В силу положений ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, подписывая договор страхования, ответчик был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования (приложение к договору), уведомлен об основаниях прекращения договора страхования и вправе был рассчитывать на расторжение договора страхования в соответствии с согласованными условиями.

Учитывая невнесение ответчиком очередных страховых взносов, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд полагает, что договор страхования подлежит расторжению.

В то же время, исходя из разъяснений, содержащихся в п. 30 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от т N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса, не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Поскольку ответчик пользовалась услугой по страхованию в период с по , то требования страховой компании о взыскании страховой премии за указанный период, с учетом вышеприведенных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, являются обоснованными, и в пользу истца с ответчика подлежит взысканию страховая премия в сумме 6 297 рублей 77 копеек.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6 400 рублей 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, удовлетворить.

Расторгнуть с договор страхования IS 101284 POF от , заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, года рождения, паспорт серия 03 16 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по страховой премии за период с по в размере 6 297 (шесть тысяч двести девяносто семь) рублей 77 копеек, судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение в окончательной форме изготовлено .

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции вого суда через Армавирский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.В. Запорожец