Решение по делу № 2-203/2023 от 08.02.2023

Дело № 2-203/2023

УИД № 34RS0002-01-2022-004170-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград 08 февраля 2023 года

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Левочкина О.Н.,

при секретаре Землянухиной А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО1, АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» (далее по тексту ООО «Юридический Центр Эталон») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 был заключен договор о кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с лимитом задолженности в размере 15 000 руб., на основании заявления ФИО8 от ДАТА ИЗЪЯТА. ДАТА ИЗЪЯТА карта ФИО8 была активирована и совершены расходные операции. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по данному договору образовалась задолженность в размере 45 699 руб. 16 коп.

ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Агентство Судебного взыскания» и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор уступки прав требования (цессии) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ТКС от ДАТА ИЗЪЯТА. ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство Судебного взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками. ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного взыскания» заключен договор уступки прав требований ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА. ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» заключен договор уступки прав (требований) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки, в соответствии с которыми право требования по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Тинькофф банк» и ФИО8 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон».

До настоящего времени задолженность по договору не возвращена и составляет 45 699 руб. 16 коп., из которых основной долг – 39 856 руб. 63 коп., проценты – 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы - 1 180 руб. 00 коп. ООО «Юридический Центр Эталон» стало известно, что ФИО8 умерла ДАТА ИЗЪЯТА и открыто наследственное дело. По указанным основаниям истец просит взыскать в пределах стоимости перешедшего имущества в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» с наследников ФИО8 задолженность по кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в размере 45 699 руб. 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп.

Определением Тракторозаводского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА была произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество умершей ФИО8 на надлежащего ответчика ФИО1 (л.д.88-89).

ДАТА ИЗЪЯТА к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Тинькофф Страхование» (л.д.128).

Представитель истца ООО «Юридический Центр Эталон» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что ФИО8 была застрахована в АО «Тинькофф Страхование», с заявлением как наследник в страховую компанию не обращалась, полагает, что поскольку ФИО8 была застрахована, задолженность по кредитному договору должна быть меньше.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал следующее. ФИО8 была застрахована по программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от ДАТА ИЗЪЯТА на основании «Общих условий страхования от несчастного случая» и «Правил комбинированного страхования о несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по программе страхования заемщиков кредита, в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к программе страхования. 06 мая 2019 года ФИО8 подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты в банке. Подписывая заявление-анкету, ФИО8 дала свое согласие на включение её в Программу страхования. В ходе подписания заявления-анкеты Заявитель была ознакомлена с положениями условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и согласилась с ними, а также выразила свое согласие на включение в Программу страхования, действующую на основании Договора страхования № КД-0913 и Правил страхования. При подключении к Программе страхования Заявитель была проинформирована о событиях, на случай наступления которых предоставляется страховая защита, а также обо всех существенных условиях Программы страхования. Кроме того, до ФИО8 была донесена информация, в соответствии с которой подключение к Программе страхования для заемщиков Банка осуществляется на добровольной основе, и при заполнении заявления-анкеты Банка клиент вправе отказаться от участия в Программе страхования, указав о своем несогласии участвовать в данной Программе страхования. Программа страхования также содержит сведения о порядке, условиях и сроках досрочного прекращения участия в программе. Поскольку для включения в Программу страхования не требовалось заключения договора между Страховщиком и Заявителем, страховой полис, подтверждающий заключение договора страхования ФИО8 не выдавался. Согласно п. 1.5 Условий страхования: Выгодоприобретатель — Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Наследники ФИО8 в АО «Тинькофф Страхование» не обращались ни устно, ни письменно. Комплект документов в соответствии с п. 6 Условий страхования не предоставлен. Событие обладающим признаками страхового наследники не заявляли, решение Страховщиком не принималось. Просит отказать в удовлетворении исковых требований к АО «Тнькофф Страхование» (л.д.133-137).

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено следующее.

ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 заключен договор кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с лимитом задолженности до 300 000 рублей.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.43), индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.44), Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д.51-57); тарифном плане ТП 7.53 (л.д.48).

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО8 При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

ДАТА ИЗЪЯТА ФИО8 при подписании заявления-анкеты на оформление кредитной карты в банке, дала согласие на страхование жизни/здоровья/имущества и иного страхования в АО «Тинькофф Страхование» (л.д.43).

Как следует из письменных пояснений АО «Тинькофф Страхование», ФИО8 была застрахована по программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от ДАТА ИЗЪЯТА на основании «Общих условий страхования от несчастного случая» и «Правил комбинированного страхования о несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по программе страхования заемщиков кредита, в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к программе страхования (л.д.133).

ФИО8 была ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимала их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать, о чём свидетельствует её подпись в заявлении-анкете на заключение договора кредитной карты (л.д.43).

ФИО8 получила кредитную карту и активировала её ДАТА ИЗЪЯТА при совершении расходной операции, что подтверждается выпиской по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.41).

Согласно Тарифам банка по тарифному плану ТП 7.53 максимальный лимит задолженности установлен до 300 000 рублей, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 26,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых (п.1), плата за обслуживание карты – 590 рублей (п.2), комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. (п.3), плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операция – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц (п.4), минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (п.5), штраф за неоплату минимального платежа 590 руб. (п.6), неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (п.7), плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (п.8) (л.д.48).

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО8 (л.д.41-42)

В свою очередь, в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО8 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла не надлежащим образом, допуская несвоевременное и не в полном объеме обеспечение минимального платежа, произведя последний платеж ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 1 000 руб. 00 коп.(л.д.42).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по договору кредитной карты и возникновение задолженности, АО «Тинькофф Банк» в соответствии с п.8.1 Общих Условий (л.д.55) расторг кредитный договор с ФИО8 путём выставления в её адрес ДАТА ИЗЪЯТА заключительного счета с истребованием всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составила 45 699 руб. 16 коп., из них: кредитная задолженность в размере 39 856 руб. 63 коп., проценты в размере 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы в размере 1 180 руб. 00 коп. (л.д.58). Однако ФИО8 умерла ДАТА ИЗЪЯТА, в связи с чем задолженность осталась непогашенной.

ДАТА ИЗЪЯТА АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Агентство Судебного Взыскания» право требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем имеется договор уступки прав требования (цессии) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и акт приема передачи к нему, из которого следует, что право требования задолженности по кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в отношении должника ФИО8 в размере 45 699 руб. 16 коп. перешло к ООО «Агентство Судебного Взыскания» (л.д.8-12).

ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911», в лице генерального директора ФИО6 заключен агентский договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство Судебного взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательства по которым просрочено заемщиками (л.д.13-15).

ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного взыскания» заключен договор цессии ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (уступки права (требования), в соответствии с которым ООО «Агентство Судебного взыскания» передает, а ООО «Коллекторское бюро 911» принимает на возмездной основе права (требования) ООО «Агентство Судебного взыскания» как кредитора, в том числе и по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в отношении должника ФИО8 в размере 45 699 руб. 16 коп. (л.д. 16-25).

ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» заключен договор цессии ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (уступки прав (требования) и составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки, в соответствии с которыми право требования по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенныму между АО «Тинькофф банк» и ФИО8 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон» в размере 45 699 руб. 16 коп. (л.д. 26-35).

Таким образом, задолженность на момент переуступки прав требования составляет по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере 45 699 руб. 16 коп. в том числе по основному долгу в размере 39 856 руб. 63 коп., процентам в размере 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы в размере 1 180 руб. 00 коп.

Из материалов наследственного дела ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ФИО8 (л.д. 70-86), усматривается, что ДАТА ИЗЪЯТА ФИО8 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-PK ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, выданным ДАТА ИЗЪЯТА отделом ЗАГС администрации АДРЕС ИЗЪЯТ Волгограда (л.д. 74).

С заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО8 обратилась её дочь ФИО1 (л.д.74 оборот), действующая с согласия отца ФИО7 Других наследников у ФИО8 нет (л.д. 73).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону наследником имущества ФИО8, умершей ДАТА ИЗЪЯТА, является дочь ФИО1 Наследство состоит из: ежемесячной денежной выплаты на компенсацию части расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 2 375 руб., земельного участка, находящегося по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, улица им. Александрова, АДРЕС ИЗЪЯТ, с кадастровой стоимостью 564 447 руб. 03 коп., индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, улица им. Александрова, АДРЕС ИЗЪЯТ, представляющего собой жилое здание, с кадастровой стоимостью 1 933 439 руб. 52 коп. (л.д.80-81).

Из представленного истцом расчета усматривается, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 45 699 руб. 16 коп., из которых основной долг – 39 856 руб. 63 коп., проценты – 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы – 1 180 руб. 00 коп.

Платежи по договору после смерти ФИО8 наследником умершей не вносились, в результате чего задолженность составляет 45 699 руб. 16 коп., из которых основной долг – 39 856 руб. 63 коп., проценты – 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы – 1 180 руб. 00 коп.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет является арифметически верным, иного расчета задолженности, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты, ответчиком в силу статьи 56 ГПК РФ (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом) суду не представлено.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм) (п.14).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

В состав наследственного имущества, умершей ФИО8 входят ежемесячная денежная выплата на компенсацию части расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, земельный участок, индивидуальный жилой дом, принадлежащие наследодателю на праве собственности, стоимость которых значительно превышает сумму задолженности по договору кредитной карты.

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита, проценты, штрафы входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что после смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед Займодавцем, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п.1.5 условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ.

В силу п 3.1 условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках программы страхования застрахованным лицам представляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Как следует из п. 4 условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» при наступлении страхового события необходимо сообщить страхователю (банк) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события; предоставить страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты (л.д.135 оборот-137).

В соответствии с п. 6 условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в случае смерти застрахованного лица в результате болезни должны быть предоставлены следующие документы: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти; копия справки о смерти, копия посмертного/патологоанатомического эпикриза; копия амбулаторной карты застрахованного лица, копия справки с первичной диагностикой заболевания; копия протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не проводилось – копию заявления родственников об отказе от вскрытия и копию справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти); документ, удостоверяющего личность и полномочия выгодоприобретателя или его представителя (в том числе паспорт, доверенность, документы, подтверждающие вступление в права наследования); копия документа, соответствующего уполномоченного органа (Министерства внутренних дел, Министерства юстиции и т.п), если реализация страхового риска или обстоятельства его наступления зафиксированы таким органом в соответствии с действующим законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-Ш "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается. Поскольку в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (ФИО8), а после смерти его наследники (ФИО1), ответчик, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения. Вместе с тем, судом установлено, и не оспаривается стороной ответчика, что на момент рассмотрения спора в суде в страховую компанию АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения ответчик ФИО1 не обращалась, комплект документов в соответствии с п. 6 Условий страхование не предоставляла, как следствие страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай, выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик ФИО1 приняла наследство по закону своей матери ФИО8, умершей ДАТА ИЗЪЯТА, задолженность по договору кредитной карты ответчиком ФИО1, принявшей наследство ФИО8 не погашена, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору кредитной карты, ответчиком в добровольном порядке задолженность по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, истцу не возвращена, ФИО1 в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения не обращалась, суд считает необходимым взыскать с ФИО1, как наследника по закону умершей ФИО8, в пользу истца задолженность по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА в размере 45 699 руб. 16 коп. Учитывая, что подписывая заявление-анкету на оформление кредитной карты в банке, ФИО8 дала согласие на страхование жизни/здоровья/имущества и иного страхования в АО «Тинькофф Страхование», в соответствии с условиями страхования по «программе страховой защиты заемщиков Банка» ФИО8 выразила согласие на то, что выгодоприобретателем по договору страхования будет являться она, а в случае смерти - её наследники, при этом установлено, что ФИО1, принявшая наследство ФИО8, к страховщику АО «Тинькофф Страхование» не обращалась с предоставлением необходимых документов, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования к ответчику АО «Тинькофф Страхование» не подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что заемщик ФИО8 была застрахована на случай смерти, в связи с чем задолженность по кредиту должна быть меньше, являются необоснованными, поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 не обращалась с предоставлением необходимых документов в АО «Тинькофф Страхование». О событии, обладающем признаками страхового ФИО1 не заявляла, решение страховщиком не принималось.

При этом ФИО1 как наследник заемщика ФИО8 не лишена права на обращение за страховой выплатой в установленном порядке, а также вправе защищать свои интересы в ином процессе.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с производством по делу, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 571 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 60).

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, его исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА по основному долгу в размере 39 856 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом в размере 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы в размере 1 180 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп., всего 47 270 (сорок семь тысяч двести семьдесят) руб. 16 коп.

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ответчику АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА по основному долгу в размере 39 856 руб. 63 коп., процентов за пользование кредитом в размере 4662 руб. 53 коп., иных плат и штрафов в размере 1 180 руб. 00 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный гор.Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 15 февраля 2023 года.

Судья О.Н.Левочкина