Дело № 2- 385/2023
22RS0065-02-2022-006093-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 января 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Лопуховой Н.Н.,
при секретаре Кошелевой Ю.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к наследственному имуществу заемщика ДАННЫЕ ФИО2, указав, что между истцом и заемщиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о карте ***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит, по которому имеется задолженность в размере 264 189 рублей 37 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно, что заемщик ДД.ММ.ГГГГ умерла, что явилось основанием для обращения в суд к наследственному имуществу.
В ходе рассмотрения дела, исходя из материалов наследственного дела *** к имуществу ДАННЫЕ ФИО2 в порядке ст.40 ГПК Российской Федерации в качестве соответчиков протокольным определением привлечены наследники, принявшие наследство ДАННЫЕ ФИО2 - ФИО3, ДАННЫЕ ФИО4
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в отношении ответчика ДАННЫЕ ФИО4 прекращено, поскольку судом получены сведения о его смерти ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, представил письменные возражения по иску со ссылкой на пропуск истцом срока исковой давности.
Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание также не явился, надлежаще уведомлен о месте и времени проведения судебного заседания.
Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
При рассмотрении дела судом установлено, что между истцом и ДАННЫЕ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о карте *** в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит лимитом 277 000 рублей, что не оспаривается ответчиком в ходе рассмотрения дела. Договор заключен в соответствии с заявлением (офертой) заемщика, в котором она просила заключить с ней кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт» потребительских кредитов «Русский Стандарт».
В соответствии с Условиями клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.
Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыл на имя заемщика счет ***, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.
Договор заключен согласно Тарифному плану ТП 57/1, подписанному заемщиком, в соответствии с которыми, размер процентов начисляемых по кредиту составил 36 % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9 %.
В соответствии с условиями договора заемщик обязан был производить погашение кредита, уплачивать проценты ежемесячно в размере не менее минимального платежа и сроки, отраженные в счет-выписке, что следует из раздела 5 Общих условий кредитования, а при нарушении условий оплаты, заемщик обязался исходя из условий договора погасить задолженность по кредитному договору в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования (со дня выставления заключительного счета-выписки), что следует из п.5.22 Условий, при этом как следует из п.5.23 сумма задолженности, указанная в заключительном счете -выписке является полной суммой задолженности.
Как следует из материалов дела, Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту, выдал ее заемщику, карта была им активирована, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, ответчиком не оспаривается.
Как следует из расчета задолженности, выписки по счету заемщиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использование карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
Как следует из условий заключенного договора, заемщик обязался ежемесячно погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете, открытом в соответствии с условиями заключенного договора в размере минимального платежа, однако такое условие им не было исполнено.
Как следует из представленной счет - выписки по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту образовалась задолженность в размере 264 189 рублей 37 копеек, установлен срок для погашения задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из обстоятельств дела, требование о погашении задолженности не исполнено.
Заявляя исковые требования, истец просит взыскать задолженность по договору в приведенном выше размере, который ответчиком не оспаривался.
Судом установлено из материалов дела, что ДАННЫЕ ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, соответственно на момент смерти у нее имелось неисполненное обязательство перед кредитором.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как следует из положений ст. 1175 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.
Из материалов дела следует, что по заявлению ответчика ФИО1, ДАННЫЕ ФИО4 о принятии наследства нотариусом Барнаульского нотариального округа Алтайского края заведено наследственное дело *** к имуществу наследодателя ДАННЫЕ ФИО2
Сведений о других наследниках, принявших наследство, в материалах наследственного дела не имеется, на то сторона ответчика не ссылалась.
Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 является наследником, принявшими наследство ДАННЫЕ ФИО2, соответственно в силу закона он несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, что ответчиком не оспаривалось.
Как отмечено выше, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Исходя из доводов ответчика, суд полагает необходимым отметить следующее.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
При этом, как следует из положений ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
На основании на ст. 207Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям, предъявленным истцом (то есть по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций).
Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В данном случае, при заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке погашения задолженности.
В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 5.22-5.23 Условий).
Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.
Как было отмечено выше, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и образованием задолженности истцом ДД.ММ.ГГГГ выставлен заключительный счет, в котором предусмотрен срок погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности по взысканию задолженности начинает исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, и истекает он ДД.ММ.ГГГГ.
Между тем с иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного срока исковой давности.
Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, то в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.
То обстоятельство, что как указано в иске, истец узнал о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ, то оно на суть принятого решения не влияет, поскольку о нарушении своих прав банк должен был узнать не со дня своей осведомленности о смерти заемщика, а со дня определенного для погашения задолженности в заключительном счете-выписке, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то с учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в пользу истца не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Н.Н. Лопухова
Решение суда в окончательной форме принято 16 января 2023 года.
Верно, судья Н.Н.Лопухова
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Решение суда на 16.01.2023 в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Подлинный документ подшит в деле № 2-385/2023 Индустриального районного суда г. Барнаула.