Дело №2-2256/2023

УИД: 50RS0036-01-2023-001326-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2023 года

г. Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.,

при секретаре Морозовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от <дата> в размере 574 941,98 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 949,42 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 750 577 руб. под 24,90% годовых сроком на 120 месяцев. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 853 102,42 руб. По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1081 дн. в размере 574 941,98 рублей, в том числе: остаток основного долга – 0 руб., срочные проценты – 0 руб., просроченные проценты - 74 994,89 руб., просроченная ссудная задолженность - 499 947,09 руб. Правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк" является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и обязанностей) от <дата>. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, последовало обращение в суд с настоящими исковыми требованиями.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени и месте слушания дела извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, по доводам, изложенным в письменных возражениях, пояснил, что задолженность перед Банком погашена в полном объёме, просил в иске отказать.

Суд, выслушав ответчика, исследовав настоящего гражданского материалы дела, приобщенного гражданского дела №, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлены следующие обстоятельства.

Вступившим в законную силу решением Пушкинского городского суда Московской области от <дата> иск ФИО к ПАО «Восточный экспресс БАНК», Московскому филиалу ПАО «Восточный экспресс БАНК» о признании кредитного договора недействительным, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг оставлен без удовлетворения.

В ходе рассмотрения указанного гражданского дела судом установлено:

<дата> между ФИО и ПАО «Восточный экспресс БАНК» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, условия которого содержатся в подписанном истцом заявлении о заключении договора кредитования, графике платежей, а также в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора, согласно тексту заявления.

Также при заключении указанного кредитного договора истец заявил о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Восточный экспресс БАНК», что свидетельствует подпись в заявлении.

В обеспечение кредитного договора истцом Банку передано в залог транспортное средство в соответствии с Договором залога Автотранспортного средства от <дата> (п.10 Заявления)

С указанными документами ФИО был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Заявление акцептировано ответчиком, договор, заключенный в оферто-акцептной форме, вступил в законную силу, следовательно, стороны пришли между собой к соглашению по всем существенным условиям договора.

Пунктом 14 Заявления о заключении договора кредитования предусмотрено, что подписывая настоящее заявление Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления; Общие условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в иных местах оказания услуг Банка (в т.ч. в торговых сетях); настоящим заемщик соглашается с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в течение срока возврата Кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями и Правилами.

Согласно пункту 16 Заявления о заключении договора кредитования Банка направляет сообщение Клиенту (его представителю) одним из следующих способов: по электронной почте, через отделения почтовой связи, в Отделении Банка, через СМС-сообщения на номер сотовой связи Клиента, через уведомление в Сервисе "Интернет-банк"; Сообщения Клиента Банку предоставляются Клиентом (его представителем) в Банк лично -путем подачи заявления по форме, установленной Банком, по режиму работы отделения Банка; предоставляются Клиентом посредством удаленных каналов (в т.ч. посредством системы ДБО) в режиме круглосуточного доступа.

Пунктом 17 Заявления о заключении договора кредитования Заемщик просит Банк произвести акцепт Оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего Заявления путем совершения с совокупности следующих действий: открыть ему БСС в выбранной валюте, номер БСС-№; зачислить сумму кредита на открытый ему БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в Кредит).

В соответствии с условиями кредитного договора, ПАО «Восточный экспресс БАНК» предоставлен кредит ФИО в сумме 750 577 руб. на срок 84 месяца, с процентной ставкой 24,9% годовых с ежемесячным платежом 18 955 руб., что подтверждено материалами дела.

Таким образом, ПАО «Восточный экспресс БАНК» исполнило свои обязательства по кредитному договору, что истцом не оспорено и документально не опровергнуто.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора № от <дата>, при этом все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Истец заявляет требование о признании кредитного договора № от <дата> недействительным (ничтожным), мотивируя тем, что при заключении кредитного договора ПАО «Восточный экспресс БАНК» не предоставил ему полной и достоверной информации: порядка графика погашения кредита; относительно последствий просрочки по оплате кредита; о том, что за просрочку по оплате кредита проценты растут в геометрической прогрессии; по той причине, что при заключении кредитного договора № от <дата> менеджером ПАО «Восточный экспресс БАНК» истцу не были предоставлены полные сведения об услуге, более того, предоставлена неверная информация о ней; полагает, что Договор, заключенный между ним и ПАО «Восточный экспресс БАНК» в части графика погашения кредита и начисления процентов за пользование кредитом, следует считать недействительным, также выражает несогласие, что при предоставлении информации о кредитных каникулах до него не была доведена надлежащая информация, вследствие полная сумма кредита, подлежащая возврату значительно была увеличена, с чем он не согласен.

В материалы дела истцом представлены ответы ПАО «Восточный экспресс БАНК» от <дата>, <дата>, <дата> на его обращения, в котором Банком разъяснено, что <дата> между Банком и ФИОбыл заключен кредитный договор №; подписав Договор, ФИО взял на себя обязательство по выплате основного долга по кредиту и начисленных процентов; о согласии с условиями Договора свидетельствует его подпись...; проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток суммы задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня; начисление процентов по Договору производится корректно; сумма процентов рассчитывается по формуле:...; сумма для полного досрочного погашения рассчитывается как сумма основного долга на дату погашения, начисленные проценты и комиссия за присоединение к страховой программе согласно условиям Договора; все списания были произведены в соответствии с условиями Договора; в вопросах о возмещении денежных средств за оказанную юридическую помощь и возмещение морального вреда Банком отказано…

Согласно условиям кредитного договора, ФИО обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, другие услуги, оказанные ему банком в соответствии с договором.

В кредитном договоре № от <дата> все существенные условия определены и изложены в ясной и понятной форме, указаны сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка за пользование денежными средствами, ежемесячный платеж в рублях, с указанием сумм направляемых в погашении кредита и процентов за пользование кредитом. Заявление о кредитовании и график платежей, который является неотъемлемой частью данного Договора, ФИО подписаны собственноручно, что им не оспорено. Факт получения суммы кредита истцом не опровергнут.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявленного истцом требования о признании недействительным кредитного договора (ничтожным) в части не доведения до него информации о полной стоимости кредита при заключении договора не имеется, поскольку заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, все существенные условия в нем определены и согласованы сторонами, о чем свидетельствуют подписи сторон и вся необходимая и достоверная информация была предоставлена истцу до заключения кредитного договора.

Истец, в нарушение ст. ст. 56 - 57 ГПК РФ, не доказал, что договор содержал в себе условия, существенным образом нарушающие его права.

Истец в дополнениях к иску также указывает, что с 2016 года изменение графика платежа «кредитные каникулы» произведено без его письменного соглашения, без оформления соответствующего документа, предложение «кредитные каникулы» было посредством телефонной связи, с чем он не согласен, узнал об изменении графика платежа и увеличенной сумме долга в 2019 году, основывает свои требования на положениях ст.179 ГК РФ...

В подтверждение указанных доводов представил копию графика, который содержит информацию о платежах по кредитному договору № от <дата>, из которого усматривается, что полная сумма по кредиту составляет 1830 666,19 рублей, из которой сумма основного долга 750 577,00 рублей, проценты за пользование кредитом 1 080 089,19 рублей, срок окончания кредитования - <дата>.

Между тем, представленная истцом копия указанного графика платежей надлежащим образом не заверена, данный график не подписан сторонами, его подлинник или надлежащим образом заверенная копии суду не представлена…

Доказательств для признания кредитного договора недействительным по основаниям, установленным статьей 179 ГК РФ, истцом также не представлено..

Оценив представленные доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного истцом требования о признании кредитного договора № от <дата> недействительным (ничтожным).

Также не подлежат заявленные истцом исковые требования о взыскании суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда, поскольку данные требования производны от основного искового требования о признании кредитного договора недействительным, в удовлетворении которого судом отказано…».

Как указывает истец, <дата> между ПАО «Восточный экспресс БАНК» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требований и обязанностей) от <дата>, в том числе по кредитному договору №(№) от <дата>, между тем данное соглашение в материалы дела не представлено.

Истец заявляет, что ответчиком в период пользования кредитом выплачена сумма в размере 1 853 102,42 руб.

В адрес ответчика направлено досудебное уведомление от <дата> о досрочном возврате в течение 30 дней с момента получения уведомления задолженности в размере 574 941,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 499 947,09 руб., просроченные проценты – 74 994,89 руб., в связи с нарушением сроков оплаты по договору.

Как следует из расчета истца, задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 574 941,98 руб., из которых: просроченные проценты- 74 994,89 руб., просроченная ссудная задолженность – 499 947,09 руб.

Также из данного расчета усматривается, что ответчиком по кредитному договору произведено выплат на сумму 1 853 102,43 руб., в том числе в счет погашения: основного долга – 993 572,43 руб., процентов – 818 796,57 руб., по просроченным процентам -7 634,48 руб., неустойки, начисленной на основной долг – 31 918,89 руб.

Истцом в материалы дела представлены копии платежных документов в подтверждение внесения денежных средств по кредитному договору, что также следует из выписки по счету.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как разъяснено в пункте постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (п. 2).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3).

Материалами дела подтверждено, также следует из содержания искового заявления, ответчиком внесено денежных средств по кредитному договору в сумме 1 853 102, 42 руб.

Разрешая заявленный спор, руководствуясь ст. ст. 1, 8, 309 - 310, 432, 434 - 435, 438, 809 - 811 819, 820 ГК РФ, оценив представленные доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ, суд исходит из доказанности исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору№(№).

При этом, достоверных и допустимых доказательств, опровергающих доводы возражений ответчика не представлено.

Кроме того, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, а именно соглашение от <дата>, заключенное между ПАО «Восточный экспресс БАНК» и ПАО «Совкомбанк» о передаче договоров (уступке прав требований и обязанностей) от <дата>, в том числе по кредитному договору №(№) от <дата>, в связи с чем объем уступаемых прав установить не представилось возможным, также не во исполнение требований суда не представлены оригиналы документов, представленных в приложение к иску, то есть не представил доказательств в обоснование заявленных требований, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах суд находит иск не подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст.98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины не имеется, поскольку в иске отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: