УИД 47RS0№-10
№
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июля 2025 г. <адрес>
Тосненский городской суд <адрес> под председательством судьи Клементьевой Н.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 864 709, 95 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 40 081, 80 руб., просроченные проценты – 134 084, 03 руб., просроченная ссудная задолженность – 674 989, 22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 402, 67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 107, 19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 768, 24 руб., неустойка на просроченные проценты – 531, 80 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки Renault Fluence, VIN: №, 2014 года выпуска, c установлением начальной продажной стоимости в размере 460 529, 41 руб., способ реализации – с публичных торгов; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 42 294, 2 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере 600 000 руб. под 17,9% годовых при условии использования не менее 80% лимита кредитования на безналичные операции у партнеров банка в течение 25 дней, при иных обстоятельствах – под 28,9% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму долга и уплачивать займодавцу проценты за пользование кредитом. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования обеспечением исполнения обязательства выступает залог транспортного средства марки Renault Fluence, VIN: №, 2014 года выпуска, г.р.з. К 986 ЕА 147. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, однако ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, вследствие чего за период с период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась приведенная выше задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.
ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя в судебное заседании не обеспечило, о месте и времени рассмотрения дела извещено в установленном порядке, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества и отсутствии возражений относительно рассмотрения дела в заочном порядке.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, конверт с извещением возвращен в суд.
В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику открыта кредитная линия с лимитом кредитования в размере 600 000 руб. Кредит предоставляется траншами, размер которых не может превышать лимит кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований (пункт 1 индивидуальных условий).
Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.2). Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п. 2.4).
Согласно п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка.
Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) от 13 016, 96 руб. до 24 293, 36 руб. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 28 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период на 13 месяцев (п. 6).
Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых.
Обеспечением исполнения обязательств по кредиту согласно п. 10 индивидуальных условий выступает залог транспортного средства марки Renault Fluence, VIN: №, 2014 года выпуска, г.р.з. К 986 ЕА 147.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении транша в размере 600 000 руб. сроком на 60 дней, а также одновременном подключении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств в дату оплаты МОП, а также услуги «Возврат в график» стоимостью 590 руб., которая производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз.
Банк выполнил свои обязательства по договору и предоставил ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Между тем ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязанности по ежемесячному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО3 направлена досудебная претензия о возврате задолженности по кредиту, которая оставлена без ответа.
Как следует из представленного истцом расчета, ФИО1 обязательства по заключенному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 864 709, 95 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 40 081, 80 руб., просроченные проценты – 134 084, 03 руб., просроченная ссудная задолженность – 674 989, 22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 402, 67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 107, 19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 768, 24 руб., неустойка на просроченные проценты – 531, 80 руб.
Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик возложенные на себя договором обязанности не исполняет.
Доказательств того, что ответчиком вносились денежные средства в сроки, в размере и в порядке, предусмотренные условиями заключенного между сторонами кредитного договора, суду не представлено, что свидетельствует о правомерности требования истца.
Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и закону, составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, ответчиком не оспорен. Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, в связи с чем требования о взыскании комиссии за ведение счета – 745 руб., иных комиссий – 40 081, 80 руб., просроченных процентов – 134 084, 03 руб., просроченной ссудной задолженности – 674 989, 22 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 8 402, 67 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 107, 19 руб., неустойки на просроченную ссуду – 5 768, 24 руб., неустойки на просроченные проценты – 531, 80 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.
Суд полагает заявленную ко взысканию неустойку соразмерной нарушенному ответчиком обязательству и не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 «О применении судами правил о залоге вещей» содержатся разъяснения, согласно которым с целью обеспечения публичности сведений о залоге движимых вещей абзацем первым пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ предусматривается добровольный учет залога путем внесения уведомлений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (вещей) единой информационной системы нотариата (далее - реестр уведомлений). Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем. Момент возникновения залога для указанных лиц определяется по общим правилам (абзац третий пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ). При наличии соответствующей записи об учете залога вещи в реестре уведомлений предполагается, что третьи лица осведомлены о наличии обременения. Они должны принять дополнительные меры, направленные на проверку юридической судьбы вещи и обеспеченного обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.
Как указывалось выше, обеспечением исполнения обязательств по кредиту согласно п. 10 индивидуальных условий выступает залог транспортного средства марки Renault Fluence, VIN: №, 2014 года выпуска, г.р.з. К 986 ЕА 147.
Согласно сведениям, представленным Госавтоинспекцией ОМВД России по <адрес> транспортное средство марки Renault Fluence, VIN: №, 2014 года выпуска, г.р.з. К 986 ЕА 147 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за ФИО1
Поскольку заемщик ФИО1 обязательства по возврату кредита, обеспеченного залогом транспортного средства, надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки Renault Fluence, VIN: №, 2014 года выпуска, г.р.з. К 986 ЕА 147.
При изложенных обстоятельствах, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.
Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей», начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п. 3 ст.340 ГК РФ).Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
Таким образом, вопрос об установлении первоначальной цены реализуемого движимого имущества в компетенцию суда не входит, а относится к полномочиям судебного пристава-исполнителя, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требования истца об установлении первоначальной продажной стоимости автомобиля, с которой начинаются торги.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 294,2 руб., несение которых подтверждено платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
Руководствуясь ст. ст. 197-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 4120 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением по оформлению внутренних паспортов и регистрации граждан РФ ОПВМ ОМВД РФ по <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 864 709 (восемьсот шестьдесят четыре тысячи семьсот девять) руб. 95 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:
- 745 руб. - комиссия за ведение счета,
- 40 081, 80 руб. - иные комиссии,
- 134 084, 03 руб. - просроченные проценты,
- 674 989, 22 руб. - просроченная ссудная задолженность,
- 8 402, 67 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду,
- 107, 19 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,
- 5 768, 24 руб. - неустойка на просроченную ссуду,
- 531, 80 руб. - неустойка на просроченные проценты.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Renault Fluence, VIN: №, 2014 года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 4120 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением по оформлению внутренних паспортов и регистрации граждан РФ ОПВМ ОМВД РФ по <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 294 (сорок две тысячи двести девяносто четыре) руб. 20 коп.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной стоимости автомобиля отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд путем подачи жалобы через Тосненский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд путем подачи жалобы через Тосненский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Ю. Клементьева
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ