№2-165/2025

62RS0025-01-2024-001017-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Скопин Рязанская область 21 января 2025 года

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре судебного заседания – Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 11 октября 2012 года в размере 502 690 рублей 77 копеек, из которой: 142 321 рубля 79 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 11 октября 2014 года, 18 926 рублей 59 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 11 октября 2014 года, 341 442 рублей 39 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00% годовых, рассчитанная за период с 12 октября 2014 года по 16 мая 2024 года, а также проценты по ставке 25,00% годовых на сумму основного долга 142 321 рубль 79 копеек за период с 17.05.2024 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 11 октября 2012 года Акционерный банк «Пушкино» (открытое акционерное общество) (ОАО «АК «Пушкино) и ответчик ФИО2 заключили кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 210 080 рублей 00 копеек на срок до 11 октября 2014 года из расчета 25,00% годовых. Заемщик взял на себя обязанности возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 25,00% годовых в соответствии с графиком погашения, однако свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 11 октября 2014 года по 16 мая 2024 года должник ФИО2 не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. 29 ноября 2023 года между конкурсным управляющим ОАО «АБ «Пушкино» - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №2023-12545/123, на основании которого право требования задолженности к ответчику ФИО2 по кредитному договору №№ от 11 октября 2012 года, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки, перешло цессионарию. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору по состоянию на 16 мая 2024 года образовалась задолженность в общей сумме – 502 690 рублей 77 копеек, которою истец просит взыскать с вою пользу.

Истец Индивидуальный предприниматель ФИО1 о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела отсутствие истца. Дело рассмотрено в отсутствие истца Индивидуального предпринимателя ФИО1 в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ).

Ответчик ФИО2 извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ.

От ответчика ФИО2 в суд поступило письменное заявление о применении срока исковой давности по данному иску.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.30 Федерального закона от №395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 11 октября 2012 года ОАО «АБ «Пушкино» и ответчик ФИО2 заключили кредитный договор №№, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 210 080 рублей 00 копеек, на срок до 11 октября 2014 года (24 месяца), с условием уплаты процентов в размере 25,00% годовых. Данные факты подтверждаются: Разделом Б кредитного договора №№ от 11.10.2012 (л.д.15).

Разделом В кредитного договора №№ от 11.10.2012 установлен порядок совершения действий для акцепта: открытие банковского счета №40817810515100000013 в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление суммы кредита, указанной в разделе Б настоящего заявления-оферты, на открытый в соответствии с п.1 раздела В банковский счет (л.д.15).

Судом установлено, что погашение суммы займа и уплата процентов осуществляется периодическими платежами в размере 11 210 рублей 86 копеек, кроме последнего – 11 199 рублей 50 копеек, в соответствии с графиком платежей (Раздел Е кредитного договора №№ от 11.10.2012 (л.д.18).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: - 300 рублей в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, если на дату текущего планового платежа у заемщика отсутствует просроченная задолженность (по кредиту и/или процентам); - 1 000 рублей при нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по оплате предыдущего/предыдущих платежей (раздел Б кредитного договора №№ от 11.10.2012 (л.д.15).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 и ЗАО «Д2 Страхование» заключили договор страхования от несчастного случая и болезней №№ от 11 октября 2012 года (л.д.22).

В счет оплаты договора страхования была перечислена сумма в размере 10 080 рублей 00 копеек на счет получателя ЗАО «Д2 Страхование» открытого в ОАО «АБ «Пушкино». Данный факт подтверждается: кредитным договором №№ от 11.10.2012 разделом Д (л.д.18).

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению суммы кредита заемщику ФИО2 в размере 210 080 рублей 00 копеек, Банк выполнил путем перечисления указанной суммы на открытый, в соответствии с разделом В кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, банковский счет №.

Запрет уступки займодавцем прав по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не установлен.

Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением (оферта), анкетой клиента, копией паспорта заемщика, Услвиями кредитования ОАО «АБ «Пушкино» по продукту «Выдающийся кредит», договором страхования от несчастного случая и болезней №№ от ДД.ММ.ГГГГ, копией выписки по ссудному счету должника, имеющимися в деле.

Факт оформления договора, его добровольного подписания, ознакомления с условиями договора, как и факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору, подтверждены вышеуказанными и исследованными материалами дела. Сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что 29 ноября 2023 года между ОАО «АБ «Пушкино» (Цедентом) и истцом Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Цессионарием) заключен договор уступки прав требования (цессии) №2023-12545/123, по условиям которого право требования по кредитному договору №№ от 11.10.2012, перешло от ОАО «АБ «Пушкино» к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 Данные обстоятельства подтверждаются: копией договор уступки прав требования (цессии) №2023-12545/123 от 29.11.2023, копией дополнительного соглашения №1 от 12 декабря 2023 года к договору уступки прав требования (цессии) №2023-12545/123 от 29 ноября 2023 года, выпиской из реестра, копией платежного поручения №33 от 12 декабря 2023 года, имеющимися в материалах дела.

Таким образом, у истца появилось право требовать исполнения по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ФИО2

Вместе с тем, ФИО2 принятые на себя обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. Согласно представленному истцом расчету требований за период с 12 октября 2014 года по 16 мая 2024 года общая сумма задолженности ответчика составила 502 690 рублей 77 копеек, из которой: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 11 октября 2014 года – 142 321 рубль 79 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 11 октября 2014 года – 18 926 рублей 59 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00% годовых, рассчитанная за период с 12 октября 2014 года по 16 мая 2024 года – 341 442 рубля 39 копеек.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору №№ от 11.10.2012, суд, находит его основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен.

Стороной ответчика заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно условиям кредитного договора№№ от 11.10.2012, кредитные суммы должны погашаться ежемесячными платежами, 11 числа месяца, состоящими из суммы кредита, процентов за пользование кредитными денежными средствами, в размере 11210,86 руб. Кредит выдан 11.10.2012 года на срок 24 месяца. Последний платеж от 11.10.2014 должен быть осуществлен в сумме 11199,50 руб. В срок возврата кредита 11.10.2014 года заемщик кредит не возвратил.

Согласно условиям кредитного договора №№ от 11.10.2012, платежи должны были осуществляться в размере 11210,86 руб. (кроме последнего платежа в размере 11199,50) в соответствии с графиком платежей (л.д.18). Последний платеж по кредиту, согласно графику платежей, должен был быть выплачен 11 октября 2014 года.

Суд считает, с учетом того, что в договоре уступки прав требований сумма задолженности по основному долгу определена на 11.10.2014 в размере 161248,38 руб., из которой: 142 321 рубля 79 копеек – сумма невозвращенного основного долга, 18 926 рублей 59 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00% годовых, указанные суммы свидетельствуют о том, что договор между первоначальным кредитором и заемщиком расторгнут, так как истец просит взыскать полную сумму задолженности по кредиту, которая образовалась 11.10.2014, таким образом, учитывая дату подачи искового заявления в суд 16.05.2024 (что подтверждается квитанцией об отправке через портал – Электронное правосудие (л.д.8-9), дату начала течение срока исковой давности 11 октября 2015 года, дату последнего платежа и дату окончания договора, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.

При этом в силу положений ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В материалах дела не имеется доказательств тому, что между сторонами в установленном законом порядке достигнуто соглашение об увеличении срока кредита (количества ежемесячных платежей), в том числе путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

Также суд учитывает, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве и приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, между тем, стороной истца не представлены достоверные доказательства уважительности причин пропуска исковой давности в части взыскания задолженности по кредитному договору.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, а потому, оснований для удовлетворения заявленных им исковых требований о взыскании денежных средств не имеется.

Ссылка истца на злоупотребление правом со стороны ответчика сознательным неисполнением условий кредитного договора, по мнению суда, подлежит отклонению, поскольку наличия в действиях ответной стороны признаков злоупотребления правом не установлено и из материалов дела не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 11 октября 2012 года в размере 502 690 рублей 77 копеек, из которой: 142 321 рубля 79 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 11 октября 2014 года, 18 926 рублей 59 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 11 октября 2014 года, 341 442 рублей 39 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00% годовых, рассчитанная за период с 12 октября 2014 года по 16 мая 2024 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья – подпись.

Копия верна: судья - С.В.Подъячева