Дело № 2-431/2025

25RS0011-01-2025-000668-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2025 года г. Спасск-Дальний

Приморского края

Спасский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Бовсун В.А.,

при секретаре судебного заседания Буштет С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИБК «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИБК «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме СУММА 14, под № годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, под залог транспортного средства МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, №. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере СУММА 6. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет СУММА 10, из них: просроченная задолженность составляет СУММА 10; комиссия за ведение счета - СУММА 4; иные комиссии - СУММА 13; просроченные проценты - СУММА 8; просроченная ссудная задолженность - СУММА 12; просроченные проценты на просроченную ссуду - СУММА 17; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - СУММА 9; неустойка на просроченную ссуду - СУММА 5; неустойка на просроченные проценты - СУММА 16; неразрешенный овердрафт - СУММА 1; проценты по неразрешенному овердрафту - СУММА 3. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта №. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять СУММА 15 Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 10; расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА 7; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, № установив начальную продажную цену в размере СУММА 15, способ реализации - с публичных торгов; рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, повестки, направленные по адресу проживания и регистрации возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о времени и месте судебного заседания, и с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Привлеченная судом в качестве ответчика собственник автомобиля ФИО2 извещалась судом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, повестки, направленные по адресу регистрации возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО2 о времени и месте судебного заседания, и с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям:

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Так, согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 2 СУММА 2, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, под № годовых, указанная ставка увеличивается до № годовых в случае, если заемщик не использовал № и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обязан заключить договор банковского счета и договора залога транспортного средства.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка МАРКА 1 модель МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №.

Должник был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с условиями кредитования, о чем свидетельствует его подпись.

Кредит в сумме, предусмотренной п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита в размере 2 СУММА 2, был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Со своей стороны банк выполнил условия кредитного договора, однако взятые обязательства по погашению кредитной задолженности ответчик не исполнил.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения № годовых - в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 352-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Как видно из представленного истцом расчета и выписки по счету, ответчик несвоевременно и в не полном объеме вносил платежи по погашению кредита и по уплате процентов.

Таким образом, договор займа и договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору займа заключены сторонами добровольно, содержат подпись ФИО1, кредит под условием договора залога зарегистрирован в установленном порядке, ФИО1 принятые на себя обязательства в установленный договором займа срок не исполнил, заем своевременно не возвратил, поскольку доказательств обратного не предоставил, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности общая задолженность заемщика перед банком составляет СУММА 10, из них: просроченная задолженность составляет СУММА 10; комиссия за ведение счета - СУММА 4; иные комиссии - СУММА 13; просроченные проценты - СУММА 8; просроченная ссудная задолженность - СУММА 12; просроченные проценты на просроченную ссуду - СУММА 17; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - СУММА 9; неустойка на просроченную ссуду - СУММА 5; неустойка на просроченные проценты - СУММА 16; неразрешенный овердрафт - СУММА 1; проценты по неразрешенному овердрафту - СУММА 3.

Данный расчет, представленный истцом, учитывая предусмотренный ст. 12 ГПК РФ принцип состязательности, ответчиком не опровергнут, суд считает его арифметически верным, произведённым в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в связи, с чем приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу и процентам.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, истцом направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщиком не исполнено.

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора в связи с неисполнением обязательств по указанному договору, в связи с этим имеются основания для взыскания образовавшейся задолженности.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 8.3 Общих условий, залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по Договору потребительского кредита в принудительном порядке.

В соответствии с пунктом 8.10.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодатель обязуется не отчуждать предмет залога, равно как не обременять его иными правами третьих лиц, в том числе, но не исключительно, передавать его в последующий залог без письменного согласия залогодержателя.

Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога; обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке (п. п. 8.12.1 - 8.12.2 Общих условий).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (п. 8.14.2 Общих условий).

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4 Общих условий).

В ходе рассмотрения дела установлено, что автомобиль марки МАРКА 1 модель МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, года выпуска, регистрационный знак №, двигатель № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за ФИО2, зарегистрированной по адресу: <адрес>.

Залог указанного автомобиля зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

В силу пункта 1 статьи 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В силу п. 1, 2 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

В силу п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 «О применении судами правил о залоге вещей», начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на № за второй месяц - на №, за каждый последующим месяц - на №. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно заявлению о предоставлении транша залоговая стоимость транспортного средства автомобиля марки МАРКА 1, модель МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, составляет СУММА 14.

Принимая во внимание приведенные требования норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, фактические обстоятельства дела, отсутствие условий при которых не допускается обращение взыскания, учитывая, что независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога путем продажи на публичных торгах.

Учитывая, что, согласно материалам дела сторонами договора определена залоговая стоимость транспортного средства в размере СУММА 14, принимая во внимание положения п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, требование истца в части установления начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля марки МАРКА 1, модель МАРКА 1, ДД.ММ.ГГГГ, года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в размере СУММА 15, с применением дисконта № к залоговой стоимости является обоснованным.

Разрешая требования истца в части взыскания судебных расходов, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, на основании ст. 88 ГПК РФ, относится уплаченная государственная пошлина.

В обоснование понесенных расходов на оплату государственной пошлины истцом предоставлено платёжное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № в размере СУММА 7, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку несение данных расходов документально подтверждено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 10, а также расходы на уплату госпошлины в размере СУММА 7, а всего взыскать СУММА 11.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство МАРКА 1, модель МАРКА 1 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, ПТС серия № принадлежащую на праве собственности ФИО2, зарегистрированной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены транспортного средства СУММА 15.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца через Спасский районный суд.

Судья В.А. Бовсун