Дело № 2-200/2023

УИД: 36RS0002-01-2022-007245-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2023 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Оробинской О.В.,

при секретаре Барсуковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 30.12.2012 в сумме 72548,81 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 08.09.2022 в размере 30344,82 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 08.09.2022 в размере 195932,91 руб., а также госпошлину в размере 6189,00 руб.; кроме того просит взыскивать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами с момента вступления в законную силу решения суда до полной уплаты взысканной суммы.

В обоснование исковых требований указано, что 30.12.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен указанный кредитный договор, по условиям которого банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе право требования по кредитному договору <***> от 30.12.2012 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 72548,81 руб. Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, истец обратился с настоящим иском в суд.

Судебное заседание назначалось на 12.00 час. 31.01.2023, был объявлен перерыв до 12.00 час. 03.02.2023.

В судебное заседание ООО «АФК» представителя не направило, о времени и месте судебного разбирательства извещено в установленном законом порядке, в письменном ходатайстве просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке.

Представитель третьего лица ООО "Хоум Кредит энд Финанс" в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены.

Определением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 03.02.2023, занесенным в протокол судебного заседания, определено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 30.12.2012 г. ФИО1 обратилась в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с заявлением (офертой) на получение кредитной карты с льготным периодом. Путем акцептования (открытия Клиенту кредитного лимита) банком заявления ответчика на получение кредита, 30.12.2012 г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен договор об использовании карты <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит, лимит овердрафта составлял 50 000 руб. под 44,90% годовых.

Банк акцептовал указанное заявление и произвел действия по выполнению указанных в нем условий договора, исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, ответчик, получив карту, активировал ее, что подтверждается выпиской по счету, тем самым стороны заключили кредитный договор. ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора и в соответствии с графиком платежей, являющимся его неотъемлемой частью.

Согласно п. п. 2.2, 2.3 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта (п. 4 раздел 3 Договора).

В соответствии с п. 2 раздела 3 Типовых условий о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердтрафта банк в праве потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка, действующими на момент предъявления требований об оплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным картам, действующим с 01.08.2005 г. банк праве начислять комиссии за обслуживание карты, штраф, а также проценты за обслуживание счета. Факт ознакомления и согласия ответчика с Типовыми условиями и Тарифами подтверждается подписью ФИО1 в заявлении, графиках погашения кредитов в форме овердрафта, что свидетельствует о достижении соглашения по существенным условиям договора.

12.05.2015 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 49120515, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения N 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору <***> от 30.12.2012 г. было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» (л.д. 26-29, 37, 38). Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Согласно п. 6 раздела 5 Типовых условий договора, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердтрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердтрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

Уступка права требования задолженности по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону "О банках и банковской деятельности", а действующее законодательство не содержит норм, прямо запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования с указанием суммы задолженности по договору было направлено ФИО1 (л.д. 22).

ФИО1 денежное обязательство исполнялось ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно представленному кредитором расчету сумма задолженности по кредитному договору составила 72548,81 руб., из которых: 49967,80 руб. - основной долг, 12176,20 руб. – проценты за пользование кредитом, 2404,81 руб. – комиссии, 8000 руб. – штрафы (л.д. 17).

Согласно абз. 1 п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Принимая во внимание расчет истца истребуемых процентов, судом произведен расчет на день вынесения решения суда:

начисленных в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 08.09.2022 в сумме 30344,82 руб., за период 09.09.2022 по 03.02.2023 в сумме 1526,42 руб., всего 31871,24 руб.;

проценты по договору в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 08.09.2022 в сумме 195 932,91 руб., за период 09.09.2022 по 03.02.2023 в сумме 9097,16 руб., всего 205030,07 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности составит: 72548,81 руб.+ 31871,24 руб.+ 205030,07 руб. =309450,12 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, со стороны ответчика каких-либо возражений относительно факта заключения кредитного договора на заявленных условиях не поступило, расчет задолженности ответчиком также не был оспорен, суд приходит к выводу, что требования ООО «АФК» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, учитывая наличие требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по день уплаты этих средств кредитору, на основании пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» суд взыскивает проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 04.02.2023 по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга 49967,80 рублей (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта процентов.

Расчёт процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 01.06.2015 по 31.07.2016 включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31.07.2016, – исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения (абзац 2 пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6189,00 рублей, которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «АФК».

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ) г.р., уроженки <адрес>, паспорт (№), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (<данные изъяты> задолженность по кредитному договору <***> в сумме 309450,12 руб., в том числе: 72 548,81 руб. задолженности по кредитному договору, 31 871,24 руб. – проценты в порядке ст. 395 ГК РФ, 205030,07 руб. – проценты в порядке ст. 809 ГК РФ.

Взыскивать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» проценты запользование чужими денежными средствами, начисляемые наостаток основного долга вразмере 49 967,80 руб. по ключевой ставке Банка России, действующей всоответствующие периоды, начиная с04.02.2023 по день фактического исполнения обязательства повозврату основного долга в размере 49967,80 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Оробинская

Решение в окончательной форме изготовлено 10.02.2023 г.