Дело № 2-352/2025
УИД 32RS0028-01-2025-000556-74
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 октября 2025 г. г. Стародуб
Стародубский районный суд Брянской области в составе
председательствующего – судьи Чибисова Е.А.,
при секретаре Табуновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 21 сентября 2023 г. между Банком и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №.
Банк предоставил ответчику кредит на сумму 250 000 руб., а ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» (после изменения наименования – АО «ТБанк») 21 сентября 2023 г. был заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержатся в Заявлении-Анкете.
Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора, в результате чего образовалась задолженность в размере 232 372,68 руб., их которых: 222 530,68 руб. - просроченный основной долг, 2 942 руб. - пени на сумму непоступивших платежей, 6 900 руб. – страховая премия.
28 января 2025 г. Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности; дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Однако ответчик задолженность в установленные сроки не погасил.
Истец с учетом уточнения исковых требований просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 232 372,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 236 000 руб. исходя из отчета о рыночной стоимости транспортного средства.
Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 также не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, сведения о причинах неявки суду не представлены, ходатайств об отложении слушания дела не заявлялось.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - УФССП России по Брянской области в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, сведения о причинах неявки не представлены.
Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, учитывая содержащееся в исковом заявлении согласие истца, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 21 сентября 2023 г. ФИО1 подано заявление-анкета, в котором он предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на счет.
В заявке, имеющейся в названном заявлении-анкете, клиент просит заключить с ним кредитный договор № и предоставить кредит под залог автомобиля путем перечисления на счет №, на следующих условиях: сумма кредита 250 000 руб., процентная ставка годовых – 29,9%, размер регулярного платежа – 9 040 руб., число месяца для совершения регулярных платежей - 26-е, количество регулярных платежей – 84, тарифный план – «Кредит наличными под залог авто ТПКНЗ 6.4 RUB».
Согласно п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - сумма кредита составляет 250 000 руб., срок действия договора - 84 месяца, процентная ставка – 29,9 % годовых.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора оплата кредита производится ежемесячными регулярными платежами в размере 9 040 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц.
За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора ему начисляется неустойка (штраф, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
На основании п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания.
Подпись ответчика в заявлении-анкете и Индивидуальных условиях договора подтверждает факт его ознакомления со всеми условиями договора.
Из Тарифного плана по продукту «Кредит наличными под залог автомобиля» (тарифный план КНА 6.4 рубли РФ) усматривается, что базовая процентная ставка составляет от 7,9 до 40,0% годовых, в случае неисполнения обеспечительных обязательств до полного погашения задолженности +5 процентных пунктов к действующей ставке; плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности; плата за замену предмета залога – 5 000 руб.
Как усматривается из выписки по лицевому счету № клиента ФИО1, 6 октября 2023 г. выдан кредит в сумме 250 000 руб. Таким образом Банк акцептовал оферту ФИО1, и между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и/или автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п. 3.3 Общих условий кредитования).
Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (п. 3.5 Общих условий кредитования).
На основании п. 3.7 Общих условий кредитования, погашение задолженности осуществляется ежемесячными равными регулярными платежами, при этом, сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей.
В случае наличия неоплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа (п. 3.9 Общих условий кредитования).
В соответствии с п. 4.2 Общих условий кредитования, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п. 4.2.1), погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (п. 4.2.2).Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п. 4.3.1 Общих условий кредитования), в случае нарушения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе, при досрочном истребовании задолженности, банк вправе запретить клиенту пользоваться автомобилем до устранения нарушений и/или обратить взыскание на предмет залога (п. 4.3.7).
Однако ответчик обязательства по возврату кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
28 января 2025 г. истец направил в адрес ответчика заключительный счет о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора в течение 30 календарных дней с момента его отправки с указанием суммы задолженности и способов ее оплаты. Однако данное требование ответчиком не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию 05 июня 2025 г. размер задолженности ответчика составляет 232 372,68 руб., их которых: 222 530,68 руб. - просроченный основной долг, 2 942 руб. - пени на сумму непоступивших платежей, 6 900 руб. – страховая премия.
Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между кредитором и заемщиком. Ответчиком иной расчет задолженности либо доказательства ее погашения не представлены.
Заявленную к взысканию сумму пени в размере 2 942 руб. суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.
При рассмотрении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
Как указано в заявке ФИО1 на выдачу кредита, в обеспечение погашения обязательств по договору в залог банку передается автомобиль марки <данные изъяты> стоимостью 318 211 руб.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, автотранспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, передано в залог АО «Тинькофф Банк», дата регистрации залога – 5 октября 2023 г.
Указанное транспортное средство зарегистрировано за ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, представленной отделением Госавтоинспекции МО МВД России «Стародубский». Автомашине присвоен государственный регистрационный знак №.
Поскольку заемщиком обязательства перед Банком надлежащим образом не исполнены, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, суд считает правомерными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает совершений действий судебным приставом-исполнителем.
Согласно ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в данной части.
При таких обстоятельствах иск подлежит частичному удовлетворению.
Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.
Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в постановлении №1 от 21 января 2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (п. 1).
Поскольку АО «ТБанк» является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то оно имеет право на возмещение судебных расходов.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 24 000 руб. (платежное поручение от 9 июня 2025 г. №) исходя из требований материального характера о взыскании задолженности (4 000 руб.) и требований нематериального характера об обращении взыскания на заложенное имущество (20 000 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика расходы на проведение оценки транспортного средства в размере 1 000 руб., в подтверждение которых представлено заключение специалиста ООО «Норматив» № от 8 июня 2025 г. об определении рыночной стоимости автомобиль марки <данные изъяты>, собственник ФИО1
Согласно разъяснениям, данным в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21 января 2016 г., расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.
Поскольку объективная необходимость в определении рыночной стоимости заложенного автомобиля отсутствовала, соответствующие расходы истца не могут быть отнесены к судебным издержкам и возмещению ответчиком не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2023 г. в сумме 232 372,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб., всего взыскать 256 372,68 руб. (двести пятьдесят шесть тысяч триста семьдесят два руб. 68 коп.).
Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному 21 сентября 2023 г. между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1.
Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.А. Чибисов
Мотивированное решение
изготовлено 10 октября 2025 г.