РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июля 2022 года г.о.Самара
Советский районный суд г.о. Самары в составе:
председательствующего судьи Мироновой С.В.
при секретаре судебного заседания Либановой К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом 100 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 89 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 99 000 рублей.
Поскольку в нарушение условий договора заемщиком допускались неоднократные просрочки платежей по кредиту, а также имелась задолженность свыше дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.
Согласно расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 114352,66 рублей:
основной долг - 74 926 рублей 51 копейка,
возмещение страховых взносов и комиссий – 21524 рубля 40 копеек,
штрафы – 7000 рублей,
проценты - 10 901 рубль 75 копеек.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Истец, считая свои права нарушенными обратился в суд и просил взыскать с ФИО1. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114 352 рубля 66 копеек, из которых сумма основного долга 74 926 рублей 51 копейка, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в сумме 21524 рубля 40 копеек, сумма штрафов 7 000 рублей, сумма процентов 10 901 рубль 75 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3487 рублей 05 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, от представителя ответчика по доверенности – ФИО2 поступили в суд возражения в письменном виде, согласно которым ответчик просит применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям и отказать во взыскании платежей, по которым истек срок давности. Требования о взыскании суммы страховых взносов не подтверждены, удовлетворению не подлежат. Расчет штрафа неверен, размер штрафа является чрезмерно высоким, и с учетом представленных доказательств не может превышать 2 000 рублей и просила снизить его размер до 500 рублей.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав представленные суду доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Cудом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.
Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен следующий лимит овердрафта, а именно ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 89 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 99 000 рублей.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора, тарифов, тарифного плана.
В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Стандарт», банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых.
Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.
Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту.
В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.
Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до дня.
Для погашения задолженности по кредиту по карте, ответчик ФИО1 обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.
Последний платеж по карте в счет погашения задолженности был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривалось ответчиком.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
В соответствии с п. 12 раздела Условий договора, минимальный платеж — минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Тарифным планом.
В соответствии с п.7 тарифного плана Карта «Стандарт» минимальный платеж по договору составляет % от задолженности по договору, рассчитанной на последний период расчетного периода, но не менее 500 рублей.
В соответствии с п.21 раздела 1 условий договора, расчетный период - составляет один месяц. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке, за исключением первого расчетного периода, который начинается с момента активации и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода.
В соответствии с п.7 Заявки на открытие счета, начало расчетного периода - число каждого месяца.
Согласно п. 5 Условий договора, при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифному плану.
Согласно п. 6 Условий договора, если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору.
Согласно п. 7 Условий договора, обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности.
Согласно п. 8 Условий договора если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифному плану, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды.
Согласно п. 9 Условий договора, если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифному плану, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода.
Проставлением своей подписи в заявке на открытие банковских счетов, заявлении на выпуск карты, Тарифах, заёмщик подтвердил факт ознакомления и согласия с указанными условиями договора.
Из вышеуказанных условий следует, что заёмщик взял на себя обязательство оплачивать задолженность по договору путём ежемесячного внесения на счет минимальных платежей в размере % от суммы задолженности.
В возражениях на иск ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
На основании статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.02.1995 N2/1 "О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т. п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из разъяснений, содержащихся в п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
С учетом изложенного, срок исковой давности по заявленным требованиям должен исчисляться отдельно по каждому платежу.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляла 114 352 рубля 66 копеек, в том числе:
-сумма основного долга – 74 926 рублей 51 копейка;
- сумма штрафов – 7 000 рублей;
- сумма страховых взносов и комиссий - 21524 рубля 40 копеек;
-. сумма процентов 10 901 рубль 75 копеек.
Истец указывает, что задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ расходных, приходных операций ответчиком не совершалось.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114352 рубля 66 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению должника.
Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из изложенного, срок исковой давности по заявленным требованиям применен быть не может, так как первый просроченный платеж датируется ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями договора ответчик была обязана ежемесячно размещать на текущем счете минимальный платеж в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.
С учетом изложенного, не пропущен срок исковой давности по представленному истцом расчету задолженности в размере 114 352 рубля 66 копеек.
Также ответчиком заявлено ходатайство о снижении суммы штрафов до 500 рублей, поскольку их размер явно не соразмерен допущенному нарушению прав и наступившим последствиям.
Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определениях №1777-О от 24.09.2012 года, №11-О от 10.01.2002 года, №497-О-О от 22.03.2012 года, часть первая статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
В пункте 1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
С учетом норм права, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом материального положения ответчика, суд полагает возможным снизить размер штрафа до 500 рублей.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в общем размере 107852 рубля 66 копеек, в том числе:
-сумма основного долга – 74 926 рублей 51 копейка;
- сумма штрафов – 500 рублей;
- сумма страховых взносов и комиссий - 21524 рубля 40 копеек;
-. сумма процентов 10 901 рубль 75 копеек.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3487 рублей 05 копеек, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1743 рубля 52 копейки, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1743 рубля 53 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№.№ место нахождения: ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107852 рубля 66 копеек, в том числе:
-сумма основного долга – 74 926 рублей 51 копейка;
- сумма штрафов – 500 рублей;
- сумма страховых взносов и комиссий - 21524 рубля 40 копеек;
-. сумма процентов 10 901 рубль 75 копеек,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3487 рублей 05 копеек, а всего взыскать 111339 рублей 71 копейку.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 21.07.2022 года.