УИД 58RS0030-01-2022-007507-48

Дело № 2-1748/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Одинцова М.А.,

при секретаре Филиной Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 30 мая 2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому для ФИО1 была выпущена карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 30 мая 2013 года - 100000 рублей, с 7 августа 2015 года – 95000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Карта Быстрые покупки« 44.9 (нов.техн)» банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 44.9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размешать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание денежной суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности по состоянию на 8 сентября 2022 г. задолженность по договору №2174090773 от 30 мая 2013 года составляет 95680,31 руб., из которых сумма основного долга – 67389,21 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 15003,04 руб., сумма штрафов – 8000 руб., сумма процентов – 5288,06 руб. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 рублей, 1 календарного месяца – 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев- 2000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей, ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №2174090773 от 30 мая 2013 года в размере 95680,31 руб., из которых сумма основного долга – 67389,21 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 15003,04 руб., сумма штрафов – 8000 руб., сумма процентов – 5288,06 руб., 3070,41 руб. - судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не направило своего представителя, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 просила в иске отказать, применить к требованиям ООО «Хоум Крелит энд Финанс Банк» срок исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 30 мая 2013 г. ФИО1 заключила с ООО «ХКФ Банк» договор <***>, согласно которому для ФИО1 была выпущена карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

Как указано в заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту, ответчик поручил Банку выпустить на ее имя к ее текущему счету банковскую карту. На основании кредитной карты Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 100000 руб. на условиях, предусмотренных Договором..

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет банковской карты. В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 95680,31 руб.

Последний платеж по карте в погашение основной задолженности в сумме 4 020 руб. был произведен ответчиком ФИО1 21.04.2017, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока давности по основному платежу считается истекшим срок исковой давности и дополнительным требованиям (проценты, неустойка).

В силу п. п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела усматривается, что заключая кредитный договор в офертно-акцептной форме о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты, стороны предусмотрели, что в случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ответчик обязан соблюдать Условия договора и Тарифы Банка.

Юридически значимым обстоятельством для разрешения вопроса о сроках давности по заявленным требованиям является установление порядка погашения задолженности по кредитной карте, предусмотренного Условиями договора и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора сторонами.

Условиями Договора об использовании Карты с льготным периодом регламентирован порядок и сроки внесения платежей по кредиту ежемесячно с даты активации карты, порядок и очередность списания поступивших сумм, а также ответственность за несвоевременное погашение кредита.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа, суд принимает во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку указанный срок начал течение с апреля 2017 года, когда ответчик прекратила исполнять обязанности по договору.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Должник действий, свидетельствующих о признании долга, а такие действий, которые могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности не предпринимал.

Согласно выписке по лицевому счету последний платеж по кредитному договору был внесен ответчиком ФИО1 в счет погашения процентов в апреле 2017 года.

Между тем, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в августе 2020 года. Судебный приказ был отменен 28.07.2021. С настоящим иском истец обратился 08.09.2022. Таким образом, исковое заявление было подано за пределами срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по договору <***> от 30 мая 2013 г. на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 октября 2022 года.

Судья: