УИД 25RS0034-01-2022-001302-70

дело № 2-401/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Чугуевка 24 ноября 2022 года

Чугуевский районный суд Приморского края Российской Федерации в составе:

председательствующего судьи Колесниковой Т.В.,

при помощнике судьи Головковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление представителя ПАО «Совкомбанк» в лице ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением, в обоснование которого указал, что 01.06.2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № (4407302901). По условиям заключенного договора истец предоставил ФИО2 кредит в размере 55000 рублей под 27.00%/21.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно Общих условий договора, банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Вместе с тем, после получения денежных средств ответчик ФИО2 не исполняла надлежащим образом условия договора, денежные средства в установленные сроки истцу не возвращала. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в по состоянию на 03.10.2022 года задолженность составила 58027 рублей 78 копеек, в том числе: 54886,02 рублей – задолженность по основному долгу, 3068,07 рублей – задолженность по уплате комиссий, 73,69 рублей – неустойка за пропуски платежей.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности по кредитному договору в порядке универсального правопреемства, установленном ст. 58 ГК РФ, перешли к ПАО «Совкомбанк».

Полагая, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просил взыскать с ФИО2 задолженность по указанному договору в размере 58027,78 рублей и уплаченную государственную пошлину в размере 1940,83 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщала, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В силу ч. 1 ст. 235 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд, руководствуясь ст.ст. 117, 167, 235 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в порядке заочного производства без участия представителя истца и ответчика, меры по надлежащему уведомлению которых приняты.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме. Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По смыслу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

С учетом положений ст. 330 ГК РФ истец также вправе требовать взыскания с ответчика уплату неустойки (пени, штрафа) за несвоевременное исполнение обязательств по договору. Под неустойкой (штрафом, пеней) понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, а ее взыскание способом восстановления нарушенного права.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 01.06.2021 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, ответчику открыт текущий банковский счет № и выпущена кредитная карта <данные изъяты>. По условиям указанного договора банком предоставлен кредитный лимит по тарифному плану «Кредитная карта комфорт» в размере 55000 руб., со сроком возврата кредита - до востребования, под 27% годовых за проведение безналичных операции, 21,5% годовых - за проведение наличных операций, 78.9 % годовых - за проведение наличных операций по истечении 90 дней с даты заключения договора, при этом льготный период кредитования для безналичных операций составляет – до 56 дней.

Согласно п.3 Общих условий кредитования счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, ФИО2 обязалась возвратить полученные у истца денежные средства путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в течение платежного периода, который составляет 25 дней, банк в свою очередь направляет SMS-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Согласно указанного пункта Индивидуальных условий, размер процента минимального обязательного платежа составляет – 1% от полученного, но не погашенного кредита, но минимум 500 руб., максимальный размер процента минимального обязательного платежа составляет 10 % от полученного, но не погашенного кредита. При этом банк вправе изменить размер процента минимального обязательного платежа, в пределах максимального размера, и сроков его внесения, но при этом обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением.

В соответствии с п. 13 приложения №1 Общих условий кредитования под минимальным обязательным платежом понимается сумма, подлежащая уплате клиентом банку в установленные сроки при наличии кредитной задолженности.

При несвоевременном внесении денежных средств в счет погашения основного долга и (или) процентов ответчик ФИО2 обязалась уплатить неустойку в размере 0,0548% за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга (п. 12 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 5.1.9 Общих условий кредитования счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) уведомив об этом клиента способом, установленным договором кредитования.

Согласно п. 1.16. Общих условий кредитования счета, банк имеет право вносить изменения в настоящие Общие условия и Тарифы банка в случаях и в порядке, установленных законодательством. Изменения, внесенные банком в Общие условия в случаях, порядке и сроки, установленных законодательством, становятся обязательными для сторон через 14 дней с даты опубликования информации, Тарифы банка, становятся обязательными с даты введения в действие новой редакции Тарифов банка, и их размещения на сайте банка www.vostbank.ru. В случае несогласия с изменением Общих условий или Тарифов банка, заемщик имеет право расторгнуть договор кредитования, письменно (путем передачи в банк оригинального экземпляра подписанного заявления на бумажном носителе) уведомив об этом банк до начала действия новых Общих условий или Тарифов банка. При неполучении банком письменного уведомления заемщика о расторжении договора кредитования, банк считает это выражением согласия с изменениями.

С правилами выпуска и обслуживания банковских карт, установленными тарифами, общими и индивидуальными условиями кредитования счета, ФИО2 ознакомлена и согласилась с ними, что удостоверено её подписью. ФИО2 открыт счет №, выпущена кредитная карта <данные изъяты>, и обеспечено наличие там необходимых денежных средств, в связи с чем суд приходит к выводу, что истцом взятые на себя обязательства исполнены. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной выпиской по счету, согласно которой ФИО2 использовала кредитный лимит с 01.06.2021 года.

В свою очередь обязательства по договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, с октября 2021 года меры к внесению предусмотренных договором минимальных обязательных платежей не принимались, что подтверждается представленными выписками и расчётами. С учетом приведенных выше положений закона, периода образования непогашенной задолженности (с октября 2021 года) и п. 5.1.9 Общих условий кредитования счета, истец вправе требовать досрочного полного исполнения ответчиком обязательств по договору.

31.03.2022 года истец направил ФИО2 уведомление, содержащее в себе требование в течение 30 дней досрочно оплатить задолженность в сумме 57967,82 руб., однако требование ответчиком не исполнено.

21.06.2022 года мировым судьей с/у №96 Чугуевского судебного района Приморского края вынесен судебный приказ №2-1257/20212 о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору № (4407302901), который впоследствии был отменен определением суда от 18.07.2022 года, на основании ст.129 ГПК РФ.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору по состоянию на 03.10.2022 года задолженность по кредитной карте составила 58027,78 рублей, из которых: 54886,02 рублей – задолженность по основному долгу, 3068,07 рублей – задолженность по уплате комиссий, 73,69 рублей – неустойка за пропуски платежей.

Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его обоснованным и составленным с учетом общих и индивидуальных условий кредитования, размера внесенных ФИО2 денежных средств, а также принятых ей обязательств по ежемесячному внесению денежных средств в установленном размере. Ответчиком указанный расчет не оспорен, иных обоснованных расчетов суду не представлено.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от 01.06.2021 года, связанное с несвоевременным внесением предусмотренных минимальных обязательных платежей и возвратом кредита.

Обязанность по доказыванию факта надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита лежит на ответчике. При этом, суду не представлено доказательств того, что обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО2, надлежащим образом исполнялись либо исполнены на дату рассмотрения дела.

Суд находит договор, заключенный между истцом и ответчиком, соответствующим закону. Нарушений при его заключении не допущено, стороны на наличие указанных нарушений не ссылались.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, критериев соразмерности, периода, за который начислена неустойка, материального положения ответчика, суд не считает завышенным размер заявленной неустойки. Неустойка, определенная по условиям договора, соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 58 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с информацией, содержащейся в ЕГРЮЛ, ПАО «Восточный экспресс Банк» 14.02.2022 реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных положений ст. 58 ГК РФ право требования исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ФИО2, в порядке универсального правопреемства перешло к ПАО «Совкомбанк».

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд исходит из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и с учетом удовлетворения исковых требований считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 1940 рублей 83 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 01.06.2021 года в размере 58027 (пятьдесят восемь тысяч двадцать семь) рублей 78 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1940 рублей 83 копейки.

Разъяснить ответчику право в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения по делу обратиться в Чугуевский районный суд с заявлением о его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Чугуевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Чугуевский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Колесникова