Решение по делу № 2-757/2025 от 15.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 3 июля 2025 года по делу № 2-757/2025

УИД 43RS0034-01-2025-001036-78

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,

при секретаре Ковалевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 28.05.2008 между Банком и ответчиком был заключён кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1 980 000 рублей с уплатой 11,75 % годовых на срок по 28.05.2028. Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик обязался уплатить неустойку. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил Банку в залог жилой дом общей площадью 149,5 м?, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, а также земельный участок общей площадью 1 555 м?, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. В отношении указанных объектов зарегистрирована ипотека в силу закона. Банк выполнил свои обязательства. Ответчик систематически не исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушая сроки внесения ежемесячных платежей, что подтверждается представленным расчётом задолженности. По состоянию на 28.04.2025 общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 338 522 рубля 19 копеек, из которых: основной долг – 337 013 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом – 1 311 рублей 98 копеек, неустойка – 196 рублей 80 копеек. В связи с нарушением заемщиком обязательств Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое осталось без исполнения. Согласно Заключению о стоимости имущества от 15.04.2025, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога составляет: жилого дома – 5 029 000 рублей, земельного участка – 139 000 рублей. С учетом изложенного Банк просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 11.11.2024 по 28.04.2025 в размере 338 522 рубля 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 963 рубля 05 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога, определённой в соответствии со статьёй 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80 % от его рыночной стоимости, а именно жилого дома в размере 4 023 200 рублей, земельного участка в размере 111 200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела с учетом положений статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащим образом, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьей 167, частью 1 статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

Кредитор в соответствии со статьей 821.1 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 348 ГК РФ предусматривает возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

При этом, согласно пункту 3 названной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно пунктам 1,2 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. <адрес>

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что 28.05.2008 между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор <***>, по условиям которого Банк (кредитор) предоставил ФИО1 (заёмщику) ипотечный кредит на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, в размере 1 980 000 рублей под 11,75 % годовых на срок по 28.05.2028. Заёмщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, начиная с 01 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем, в сроки, установленные договором.

Датой фактического предоставления кредита, согласно пунктам 1.1, 3.1 кредитного договора, является дата перечисления суммы кредита на счет № №.

Как следует из пункта 4.4 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В пункте 4.7 кредитного договора указано, что в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 5.2.5 кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил Банку в залог (ипотеку) приобретаемые объекты недвижимости, залоговая стоимость которых установлена в размере 100 % от стоимости, в соответствии с предварительным договором купли-продажи от 21.05.2008 (пункт 2.1.2 договора).

Банк надлежащим образом исполнил обязательство по предоставлению кредита путем зачисления денежных средств в размере 1 980 000 рублей на счёт заёмщика, что подтверждается соответствующей справкой Банка.

Представленным истцом расчётом задолженности подтверждается факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору (внесения плановых платежей с нарушением установленных сроков и не в полном объёме), в связи с чем у ответчика образовалась задолженность перед Банком по кредитному договору за период с 11.11.2024 по 28.04.2025 в сумме 338 522 рубля 19 копеек, из которых 337 013 рублей 41 копейка – основной долг, 1 311 рублей 98 копеек – проценты за пользование кредитом, 196 рублей 80 копеек - неустойка.

Расчет задолженности согласуется с условиями кредитного договора, не оспорен ответчиком, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) от 24.03.2025 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 23.04.2025, а также предложение расторгнуть кредитный договор. Требование ответчиком не исполнено, ответа на предложение расторгнуть договор от ответчика не поступило.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору на основании вышеприведённых норм материального права с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору на общую сумму 338 522 рубля 19 копеек.

Не исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных денежных средств и уплате начисленных процентов в соответствии с условиями договора на протяжении длительного времени суд признает существенным нарушением условий заключенного договора. Поэтому требование истца о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истцом представлены суду выписки из Единого государственного реестра недвижимости, согласно которым залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 28.05.2008 предоставил Банку в залог принадлежащие ему на праве собственности объекты недвижимости, а именно жилой дом общей площадью 149,5 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 43:30:340801:504, а также земельный участок общей площадью 1 555 кв. м, расположенный по тому же адресу, кадастровый номер №. Право собственности ФИО1 на указанные объекты недвижимости и ипотека в силу закона были зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости 05.06.2008.

Поскольку предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога имеются, препятствий для обращения взыскания на заложенное имущество не установлено, требование Банка об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок подлежит удовлетворению.

Истец представил суду отчёт № 2-250414-1790418 от 15.04.2025, составленный ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составляет: жилого дома – 5 029 000 рублей, земельного участка – 139 000 рублей.

Предложенная рыночная стоимость имущества стороной ответчика не оспорена.

С учётом требований статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает способ реализации заложенного имущества – путём продажи с публичных торгов, и определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % от указанной в отчёте оценщика рыночной стоимости: жилого дома – 4 023 200 рублей, земельного участка – 111 200 рублей.

Таким образом, иск Банка подлежит удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением иска на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины следует взыскать 30 963 рубля 05 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28.05.2008, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору <***> от 28.05.2008, образовавшуюся за период с 11.11.2024 по 28.04.2025 включительно, в размере 338 522 (триста тридцать восемь тысяч пятьсот двадцать два) рубля 19 копеек, в том числе: основной долг – 337 013 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом – 1311 рублей 98 копеек, неустойка - 196 рублей 80 копеек;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 963 (тридцать тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- жилой дом общей площадью 149,5 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 023 200 (четыре миллиона двадцать три тысячи двести) рублей;

- земельный участок общей площадью 1 555 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 111 200 (сто одиннадцать тысяч двести) рублей.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись Т.Е. Дурсенева

Мотивированное решение составлено 16 июля 2025 года

Копия верна, судья