Решение по делу № 2-129/2023 от 26.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2012 в размере 114 408 руб. 70 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 698 руб. 51 коп.

Дело № 2-129/2023 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Билибино 26 октября 2023 года

Билибинский районный суд Чукотского автономного округа в составе: председательствующего судьи Скороходовой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Савченко О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2012 в размере 114 408 руб. 70 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 698 руб. 51 коп.,

установил:

В Билибинский районный суд 21.09.2023 поступило исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2012 в размере 114 408 руб. 70 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 698 руб. 51 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 06.10.2012 между ЗАО «Связной банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым первоначальным кредитором ФИО1 предоставлен кредит в размере и на условиях договора. Ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, предусмотренные договором, в срок и порядке, установленные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом, комиссии. Однако ответчик принятые на себя обязательства по договору ненадлежащим образом не исполнял.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф 20.04.2015 права требования задолженности к ФИО1 уступлены <данные изъяты>, 29.12.2016 <данные изъяты> на основании договора уступки прав требования (цессии) № 2-Ф передало СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования долга по кредитному договору.

19.11.2020 мировым судьей судебного участка № 3 г.Славгорода вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_235407 от 06.10.2012 в размере 118 965 руб. 98 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 789 руб. 66 коп., который отменен 25.06.2021 в связи с поступлением возражений от ответчика.

В период с 19.11.2020 по 12.11.2021 от ответчика были получены денежные средства в размере 6 346 руб. 94 коп.

В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от 12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и обществом с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (далее ООО «РСВ») право требования задолженности по кредитному договору перешло ООО «РСВ».

На дату уступки общая сумма задолженности по кредитному договору составляла 154 339 руб. 33 коп.: основной долг – 99 962 руб. 38 коп., проценты за пользование – 14 446 руб. 32 коп., штрафы – 5 800 руб., комиссии и иные платы - 850 руб., проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ, – 33 280 руб. 49 коп., что подтверждается Выпиской из Перечня Должников к Договору уступки прав требования от 12.11.2021.

Поскольку от ответчика были получены денежные средства в размере 6 346 руб. 94 коп., на дату обращения с настоящим исковым заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом составляет 114 408 руб. 70 коп.

Истец на основании ст.ст. 309, 382, 395, 809 ГК РФ просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 114 408 руб. 70 коп., расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 1 698 руб.51 коп.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена по последнему месту жительства судом дважды - почтой и телеграммой - по адресу регистрации. Почтовое извещение возвращено суду по истечению срока хранения, телеграмма не была доставлена, по месту регистрации ответчик не проживает (л.д.78, 79, 83).

В п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции. В пункте 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что статья 165.1 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат. Присутствие его в судебном заседании в силу закона не является обязательным и не признано судом обязательным.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.3 – оборот), на основании ст.167 ГПК РФ, а также ст. 165.1 ГК РФ и разъяснения, содержащегося в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В пункте 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений: в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Согласно абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик должен доказать добросовестное выполнение обязательств по выплате кредита и процентов по кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

На основании п. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что 06.10.2012 на основании заявления ФИО1 на оформление банковской карты между ней и ЗАО «Связной Банк» и заключен договор специального карточного счета №, в соответствии с которым ответчику выпущена кредитная банковская карта, с лимитом кредитования 100 000 руб., под 33% годовых, с расчетным периодом с 21-го по 20-е число месяца, минимальным платежом 5 000 руб., льготным периодом до 50 дней, в установленную Договором дату - 10 числа каждого месяца (л.д.8).

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка) (л.д.11-21, 22).

Согласно пункту 4.5.4 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО), утвержденных приказом исполняющего обязанности председателя правления банка от 30.03.2012 № П-245, проценты на сумму остатка на СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно.

При начислении процентов на сумму остатка СКС в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на СКС денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.5.5 Общих условий).

Проценты на сумму остатка на СКС начисляются в валюте СКС и выплачиваются ежемесячно в последний день календарного месяца, если иное не предусмотрено договором СКС или тарифами (п. 4.5.7 Общих условий).

Пунктом 4.5.8 Общих условий предусмотрено о том, что для банковских карт, проценты, начисленные на остаток денежных средств СКС, открытый для осуществления расчетов с использованием указанных банковских карт, выплачиваются ежемесячно в каждое число месяца, соответствующее дате заключения договора СКС, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор СКС, путем зачисления на СКС клиента (расчетный месяц).

В силу п. 5.7 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

Согласно п. 5.16 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Если Банк направляет Клиенту требование о досрочном погашении Задолженности и расторжении договора через отделение почтовой связи путем направления письма, письмо считается предъявленным Банком и полученным Клиентом по истечении 10 дней с даты направления по адресу Клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение письма Банк ответственности не несет (п. 5.17.1).

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если есть письменное предложение. С содержанием кредитного договора, в том числе тарифами, заемщик была лично ознакомлена и выразила свое согласие, что подтверждается ее личной подписью.

Таким образом, подписав кредитный договор, ФИО1 выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком.

Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Факт выдачи кредита подтверждается распиской ФИО1 в получении карты/пин-конверта от 06.10.2012 (л.д. 9).

Согласно выписке из расчета задолженности по кредитному договору ответчик, воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (сумма расходов по основному долгу 126 495 руб. 31 коп.), при этом вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме, нарушив условия кредитного соглашения (л.д. 44-47).

Из представленной суду выписки по счету следует, что ФИО1 в последний раз денежными средствами воспользовалась 17.01.2014, при этом в последний раз денежные средства поступили на счет 11.01.2014 в размере 5 500 руб.

20.04.2015 между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии), по условиям которого АО «Связной Банк» передал ООО «Феникс» свои права требования, принадлежащие на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существует на дату подписания акта приема-передачи прав, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1, общая сумма задолженности на дату перехода прав составила 129 615 руб. 98 коп. (л.д. 23-26, 42).

29.12.2016 ООО «Феникс» на основании договора № 2-Ф уступило право требования по кредитному договору СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 27-29, 30, 42).

12.11.2021 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил право требования к ФИО1 по кредитному договору ООО «Региональная Служба Взыскания» (л.д. 30-32, 43).

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. При этом денежное обязательство перед кредитором не носит личного характера.

Исходя из ст. 819 ГК РФ кредиторами по кредитным договорам могут быть только банки и иные кредитные организации.

Согласно ст. ст. 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии ЦБ РФ.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить право требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельности.

Учитывая указанные разъяснения, принимая во внимание, что Общими условиями предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу, и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что представленные истцом договоры уступки прав требований не противоречат действующему законодательству и не ущемляют права ответчика.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат ООО «Региональная Служба Взыскания».

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 154 339 руб. 33 коп., задолженность по основному долгу – 99 962 руб.38 коп. (ОДУ), задолженность по процентам за пользование 14 446 руб. 00 коп. (ПП), задолженность по штрафам – 5 800 руб., задолженность по комиссиям и иным платам - 850 руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 33 280 руб. 63 коп. (ПУ), задолженность по государственной пошлине - 0 руб., что подтверждается Выпиской из Перечня Должников к Договору уступки прав требования от 12.11.2021 (л.д.43).

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 114 408 руб. 70 коп., с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 6 346 руб. 94 коп. (ППоУ).

Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается.

Период, за который образовалась задолженность: с 06.10.2012 по 31.06.2023.

Представленный расчет судом проверен, признан арифметически верным, иного расчета суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняет условия договора, а потому задолженность по кредитному договору, проценты подлежат взысканию с ответчика, тем самым суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению истцом оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1 698 руб. 51 коп., соответственно указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 - 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2012 в размере 114 408 руб. 70 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 698 руб. 51 коп. - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору от 06.10.2012 № в размере 114 408 (сто четырнадцать тысяч четыреста восемь) рублей 70 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 99 962 руб.38 коп.; задолженность по уплате процентов по кредитному договору в размере 14 446 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» государственную пошлину, уплаченную истцом за подачу искового заявления в суд, в размере 1 698 (одна тысяча шестьсот девяносто восемь) рублей 51 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, заочное решение суда могут обжаловать в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа путем подачи апелляционной жалобы в Билибинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.Ю. Скороходова

Копия верна

Подлинный документ подшит в деле № 2-129/2023, находящемся в производстве Билибинского районного суда Чукотского автономного округа

Судья Е.Ю. Скороходова