№ 2-1573/2025
64RS0047-01-2025-001743-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2025 г. город Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Мониной О.И.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности умершего должника по кредитному договору,
установил:
акционерного общества «ТБанк» (далее – АО «Тбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности умершего должника по кредитному договору.
Требования истца мотивированы тем, что 02 марта 2023 года между ФИО6 и АО «Тбанк» заключен договор кредитной карты №. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя кредитный договор и договор возмездного оказания услуг. На момент подачи искового заявления задолженность ФИО6 составляет 213 631 рубль 08 копеек, из которых: сумма основного долга - 213 631 рублей, сумма процентов – 0 рублей, сумма штрафов и комиссии – 0 рублей. ФИО6 умер, на дату смерти договорные обязательства не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО6 открыто наследственное дело №, сведения о наследниках отсутствуют. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО2, ФИО4, ФИО5 просроченную задолженность в размере 213 631 рубль 08 копеек - сумма задолженности по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 409 рублей.
Представитель истца АО «Тбанк», ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО5, третье лицо нотариус ФИО7, представитель третьего лица ПАО Сбербанк ПЦП Урегулирование в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.
Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, ответчиков и третьих лиц.
Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.
В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Из ст. 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ. п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
Судом установлено, что 02 марта 2023 г. между ФИО6 и АО «Тбанк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик просил выдать ему кредитную карту с лимитом кредитования 700 000 рублей (л.д. 27, 28).
При заключении кредитного договора ФИО6 ознакомлен с его условиями содержащихся в заявлении-анкете, тарифах по кредитным картам, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка.
По условиям кредитного договора от <дата> №, процентная ставка по кредитному договору установлена по операциям покупок и платы в беспроцентный период до 55 дней в размере 0 процентов годовых, по операциям покупок, совершенным в течении 30 дней с даты первой расходной операции 30,0 процентов годовых, по операциям покупок 39,9 процентов годовых, по операциям платы, получения наличных и прочим операциям в размере 59,9 %. Минимальный платеж установлен не более 8 процентов от задолженности, но не менее 600 рублей. Комиссия за выдачу наличных составила 2,9 процента плюс 290 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа в размере 20 процентов годовых, плата за превышение лимита задолженности составила 390 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается банком о собственному усмотрению без согласования с клиентом.
Моментом заключения договора, в соответствии с положениями общих условий (п. 2.4) считаться момент активации кредитной карты.
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты.
Заключив кредитный договор, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.
Банк выдал ФИО6 кредитную карту, которую он активировал, что подтверждается выпиской по счету, тем самым между банком и ФИО6 был заключен кредитный договор на вышеуказанных условиях (л.д. 29-30).
Судом установлено, что ФИО6 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим и образом и у него образовалась задолженность.
Из расчета истца следует, что задолженность по кредитному договору от <дата> № составляет 213 631 рубль 08 копеек - сумма задолженности по основному долгу, сумма задолженности по основному долгу (л.д. 14).
Данный расчет ответчиками не оспорен, судом проверен и сомнений не вызывает.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из этого, в силу закона, банк вправе требовать досрочного взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору от <дата> № в размере 8 988 рублей 13 копеек; задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 213 631 рубль 08 копеек.
Заемщик ФИО6 умер <дата> (оборот л.д. 78).
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В процессе судебного разбирательства установлено, что наследниками принявшим наследство после смерти ФИО6 является его супруга ФИО2, его дочь ФИО3, его сын ФИО4, которые несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимость перешедшего к нему по наследству имущества.
Наследственное имущество ФИО6 состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащее ему на праве общей долевой собственности (л.д. 82-83).
Так как, стоимость наследственного имущества (согласно кадастровой стоимости, имеющейся в материалах дела) существенно превышает сумму долга наследодателя по кредитному договору, то исковые требования АО «Тбанк» подлежат удовлетворению в солидарном порядке с ответчиков ФИО2, ФИО4, ФИО3
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 7 409 руб., что соответствует под. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем она подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО2 (СНИЛС №), ФИО4 (СНИЛС №) в лице законного представителя ФИО2, ФИО11 (СНИЛС № в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности умершего должника по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2 (СНИЛС №), ФИО4 (СНИЛС №), ФИО12 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 02 марта 2023 года № 0060703711 в размере 213 631 (двести тринадцать тысяч шестьсот тридцать один) рубль 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 409 (семь тысяч четыреста девять) рублей, а всего 221 040 (двести двадцать одна тысяча сорок) рублей 08 копеек.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.
В окончательной форме решение изготовлено 04 августа 2025 г.
Судья /подпись/ О.И. Монина