Дело № 2-3018/2022
УИД 22RS0066-01-2022-003731-86
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 05 октября 2022 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Полянской Т.Г,
при секретаре Чесноковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР в сумме 56 164,89 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 884,95 руб.
В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор потребительского кредита НОМЕР. ДАТА проверив платёжеспособность клиента, Банк открыл счет ответчику счет НОМЕР, заключив договор о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности путем выставления и направления ответчику заключительного счета-выписки. Обязательства по погашению задолженности не исполнены ФИО2 до настоящего времени.
Ответчик ФИО2 изменила фамилию на Нагих в связи с заключением ДАТА брака.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменных возражениях с иском не согласна, задолженность погашена в 2005 году, заявила о пропуске срока исковой давности.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), здесь и далее в редакции на момент спорных отношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из представленных документов, ДАТА ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить кредит на приобретение товаров (услуг) в сумме 4 321руб., и о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.
В заявлении указано, что ФИО2 в рамках договора о карте ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путем акцепта Банком заиления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета (п. 2.2).
В рамках заключенного договора Банк выпускает клиенту карту и ПИН, передает клиенту одним из следующих способов: путем направления заказным письмом, содержащим карту, ПИН по указанному клиентом адресу; путем выдачи карты клиенту при его личном обращении в Банк либо по телефону справочно-информационного центра Банка (п. 2.5 Условий).
В соответствии с п. 2.9 Условий, активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону справочно-информационного центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа).
Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (п. 3.1 Условий). Пополнение счета клиентом осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка; путем внесения наличных денежных средств через автоматическую кассу Банка; безналичным путем (п. 3.4 Условий).
Условиями также предусмотрено, что минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22); расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку; расчетный период равен одному месяцу (пункт 1.30); заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита, при этом формирование и направление банком клиенту заключительной счет-выписки приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк (п. 1.15).
По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию (п. 4.8 Условий).
Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном Условиями (п. 4.5).
В силу п. 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.
В соответствии с Тарифным планом ТП 52 по картам «Русский Стандарт» минимальный платеж составляет 4%, проценты- 22% годовых на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 36%- на сумму кредита, предоставляемого для осуществления иных операций, плата за выпуск и обслуживание карты- 100 руб., плата за выдачу наличных денежных средств- 1% за счет кредита в банках и ПВН других кредитных организациях, плата за пропуск минимального платежа, совершенный 2-й раз подряд- 300 руб., 3-й раз подряд- 1000 руб., 4-й раз подряд- 2 000 руб.
Согласно выписке из лицевого счета НОМЕР, открытого на имя ФИО2 по договору НОМЕР, и расчета задолженности, Банком ДАТА осуществлено кредитование данного счета, со счета были сняты денежные средства в сумме 15 000 руб. ДАТА, в сумме 5000 руб. ДАТА, в сумме 5000 руб. ДАТА, в сумме по 7000 руб. 21 и ДАТА, в сумме 1000 руб. ДАТА, а всего 40 000 руб.
Заемщиком вносились минимальные платежи, последний платеж- ДАТА в сумме 5000 руб.
Из расчета задолженности следует, что в период с ДАТА по ДАТА ответчиком были получены наличные денежные средства с карты в сумме 40 000 руб., за выпуск и обслуживание карты начислена плата в общей сумме 12 635 руб., плата за снятие наличных в сумме 2 013 руб., за пользование кредитом начислены проценты в сумме 16 328,04 руб., кроме того, за пропуск оплаты минимального платежа начислена плата в общей сумме 6 200 руб., внесена сумма 21 000 руб., также ДАТА поступила сумма 11,15 руб. задолженность на ДАТА составляет 56 164,89 руб.
В п. 4.17 Условий указано, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком.
С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В связи с наличием задолженности по кредитному договору Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку от ДАТА, в котором указана окончательная сумма к погашению – 56 176,04 руб. и срок оплаты – ДАТА.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исключение из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которому, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Таким образом, моментом востребования, в соответствии с условиями договора является ДАТА, указанный в заключительном счете-выписке. С этой даты подлежит исчислению срок исковой давности, который истек ДАТА.
С настоящим иском Банк обратился в суд ДАТА, направив его почтой.
Также Банк обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору НОМЕР в размере 56 176,04 руб.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №АДРЕС края от ДАТА с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору НОМЕР в сумме 56 176,04 руб., который отменен определением от ДАТА, в связи с поступившими от должника возражениями.
Следовательно, как при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, так и с иском в суд, срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт» истек. Данное обстоятельство влечет отказ в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий Т.Г. Полянская
Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2022 года