Дело № 2-101/2023

УИД №60RS0006-01-2023-000123-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2023 года г. Гдов Псковская область

Гдовский районный суд Псковской области в составе председательствующего Широкова А.А., при секретаре Кононовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Гдовский районный суд обратилось Публичное акционерное общество «Совкомбанк» с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 702969 рублей 68 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 16229 рублей 70 копеек и обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство Ситроен С4 №, установив начальную продажную цену в размере 376011 рублей 47 копеек.

В обосновании заявленных требований указано, что 19.08.2021 года между Банком и Ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 739277 рублей 65 копеек под 13,9% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства Ситроен С4 № Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. Вследствие ст.ст. 432, 435 ГК РФ и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.06.2022 года, на 22.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 20.09.2022 года, на 22.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 201285 рублей 65 копеек.

Таким образом, общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 22.02.2023 года составляет 702969 рублей 68 копеек, из них:

- иные комиссии 2360 рублей 00 копеек;

-комиссия за смс – информирование 596 рублей 00 копеек;

- просроченные проценты 48649 рублей 47 копеек;

- просроченная ссудная задолженность 648000 рублей 16 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 746 рублей 14 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 1058 рублей 51 копейка;

- неустойка на просроченные проценты 1559 рублей 40 копеек.

Согласно п.10 кредитного договора № от 19.08.2021 года в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передаёт в залог банку транспортное средство Ситроен С4 №

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 376011 рублей 47 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени, образовавшуюся задолженность не погасил.

На основании изложенного истец просит взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 702969 рублей 68 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 16229 рублей 70 копеек и обратить взыскания на предмет залога: транспортное средство Ситроен С4 №, установив начальную продажную цену в размере 376011 рублей 47 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания извещён, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, возражений по иску и ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не предоставил.

Суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца и ответчика, что не противоречит правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд,исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направивших: оферту, её акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 19.08.2021 года на основании заявления ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит (кредитный договор №) в размере 739277 рублей 65 копеек под 13,9% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства Ситроен С4 № (л.д.14-15).

Согласно графику погашения кредита ФИО1 обязался выплатить до 19.08.2027 года денежные средства полученные по кредитному договору и начисленные проценты за пользование кредитом (л.д.17-18).

Приобретение транспортного средства марки Ситроен С4, <данные изъяты>, <данные изъяты>, идентификационный № подтверждается договором купли-продажи № от 19.08.2021 года, согласно <данные изъяты> в лице генерального директора ФИО6 продал указанный выше автомобиль ФИО1 за 600000 рублей (л.д.23).

В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются условиядоговора банковского счёта, договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, договора о залоге автомобиля.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заёмщик осуществляет погашение задолженности по кредиту по 19 число каждого месяца включительно в сумме 16941 рубль 50 копеек. Количество платежей – 72.

Согласно п.10 Индивидуальных условий в обеспечение исполнения своих обязательств по договору, клиент передаёт Банку в залог автомобиль, приобретённый на кредитные средства.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заёмщиком, предусмотрены неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Ответчик не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные проценты, в связи с чем по состоянию на 22.02.2023 года образовалась задолженность в размере 702969 рублей 68 копеек, из которой:

- просроченная ссудная задолженность 648000 рублей 16 копеек;

- просроченные проценты 48649 рублей 47 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 746 рублей 14 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 1058 рублей 51 копейка;

- неустойка на просроченные проценты 1559 рублей 40 копеек;

- иные комиссии 2360 рублей 00 копеек;

-комиссия за смс – информирование 596 рублей 00 копеек.

21.12.2022 года ФИО1 направлена досудебная претензия за исх.№ с требованием о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами, в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.32).

Заёмщиком указанные требования оставлены без удовлетворения.

Согласно представленному расчёту у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 22.02.2023 года образовалась задолженность в сумме 702969 рублей 68 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность в сумме 648000 рублей 16 копеек; просроченные проценты в сумме 48649 рублей 47 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 746 рублей 14 копеек; неустойка на просроченную ссуду в сумме 1058 рублей 51 копейка; неустойка на просроченные проценты в сумме 1559 рублей 40 копеек, иные комиссии в сумме 2360 рублей 00 копеек; комиссия за смс – информирование в сумме 596 рублей 00 копеек (л.д.34-37).

Суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям заключённого между истцом и должником договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчёта.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ответчиком были нарушены обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно договору купли-продажи № от 19.08.2021 года <данные изъяты> в лице генерального директора ФИО7 продал, а ФИО1 купил транспортное средство марки Ситроен С4, <данные изъяты> <данные изъяты> идентификационный номер №. Стоимость транспортного средства составляет 600000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Таким образом, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество при неисполнении должником своих обязательств по возврату кредитной задолженности является также законным и обоснованным.

В соответствии со ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 16 229 рублей 70 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 22.02.2023 года (л.д.7).

Таким образом, учитывая положения действующего законодательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму расходов на оплату госпошлины в полном объёме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.08.2021 года в сумме 702 969 (семьсот две тысячи девятьсот шестьдесят девять) рублей 68 копеек.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 16 229 (шестнадцать тысяч двести двадцать девять) рублей 70 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую ФИО1 автомашину - марки Ситроен С4, <данные изъяты>, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства № выдан 25.03.2019г., путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 376 011 (триста семьдесят шесть тысяч одиннадцать) рублей 47 копеек.

В соответствии с ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска определением Гдовского районного суда от 02 марта 2023 года в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие на праве собственности ФИО1, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Гдовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А.Широков