Дело № 2-347/2025

03RS0054-01-2024-002720-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мелеуз 11 февраля 2025 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аверьяновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Магизовой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением, обосновав его тем, что 6 июня 2018 г. ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» заключили договор потребительского кредита (займа) <№>.

Договор <№> был заключен на основании заявления клиента, «Общих условий предоставлений кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк», являющиеся общими условиями договора потребительского кредита.

При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита и порядок возврата.

Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый клиенту в рамках договора либо в момент совершения расходной операции по карте в порядке статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации за счет предоставления овердрафта, и считается предоставленным в момент зачисления расходной операции.

По условиям договора Банк открыл клиенту банковский счет.

Должник обязан был обеспечить возврат предоставленного займа путем погашения займа в соответствии с Общими условиями КБ «Ренессанс Кредит».

Однако, ФИО1 не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 14 декабря 2023 г. размер задолженности составил 490 180,68 руб.

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору <№> от 6 июня 2018 г. в размере 490180,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 101,81 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не просил об отложении судебного разбирательства. В заявлении об отмене заочного решения указал, что он не согласен с суммой задолженности, так как имеет на иждивении ребенка-инвалида. Иных заявлений и ходатайств не поступало.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (подпункты 1 и 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 401 Гражданского кодекса Российской Федерациилицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 6 июня 2018 г. между ООО «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о карте <№>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с первоначальным лимитом 250 000 руб. на срок один месяц с даты заключения договора о карте, с последующим лимитом 20 000 руб., максимальным кредитным лимитом 300 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий).

Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (пункт 2 Договора).

Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО «КБ «Ренессанс Кредит», Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора о карте. Банк согласно договору обязался выпустить расчетную карту с овердрафтом.

Срок действия договора о карте указан до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования (п. 2 Индивидуальных условий).

Пунктом 4 Индивидуальных условий определена процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг в размере 29,90 %, по снятию наличных денежных средств в размере 35,70 %.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. При погашении первоначального лимита минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 0,01%, граница минимального платежа – 13 800 руб., при погашении первоначального лимита минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5 %, граница минимального платежа – 600 руб. Сумма и дата оплаты минимального платежа указывается в отчете, направляемом клиенту банком. Льготный период кредитования при использовании первоначального лимита не действует, при использовании последующего – 55 дней, продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.

Полная стоимость кредита составляет 29,900% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Заемщик выразил согласие с общими условиями договора, в том числе на уступку банком права по договору о карте третьим лицам (пункт 14 Индивидуальных условий).

Комиссия за выдачу наличных денежных средств с текущего счета клиента во время действия первоначального лимита – бесплатно, при установлении последующего лимита – составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 руб. (пункт 19 Индивидуальных условий).

Подписав договор о карте, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, а также подтверждает получения карты.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 выразил желание на подключение: к программе страхования по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) со СК ООО «Группа Ренессанс Страхование», плата за подключение к программе – 0,95 % от страховой суммы по договору (п. 27.1 Индивидуальных условий); к программе страхования в отношении денежных средств и выразил согласие быть застрахованным по договору страхования, страховыми рисками по которому являются убытки и (или) расходы в результате противоправных (несанкционированных) действий третьих лиц в отношении банковских карт, заключаемому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) со страховой компанией ООО «СК «Согласие», плата за подключение к программе – 90 руб. в месяц (п. 27.2 Индивидуальных условий); к программе страхования «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» и выразил согласие быть застрахованным по договору страхования, заключаемому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в отношении него с ООО СК «Ренессанс Жизнь», плата за подключение к программе – 0,95 % от страховой суммы по договору (п.27.3 Индивидуальных условий).

Банк открыл ФИО1 банковский счет и выдал клиенту кредит в размере 250 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, последний платеж в счет погашения кредита был совершен им 9 января 2019 г.

5 сентября 2022 г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 по Мелеузовскому району и г. Мелеузу Республики Башкортостан от 12 сентября 2022 г. с ФИО1 была взыскана задолженность по договору <№> от 6 июня 2018 г. в размере 432 111 руб. 81 коп.

13 октября 2022 г. определением мирового судьи судебного участка № 2 по Мелеузовскому району и г. Мелеуз Республики Башкортостан судебный приказ от 12 сентября 2022 г. о взыскании с ФИО1 задолженности был отменен.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 382, статьи 384, пункта 2 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации 14 декабря 2023 г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор <№> уступки прав требований (цессии) от 14 декабря 2023 г., в соответствии с которым ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права по договору <№>.

Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на 15 декабря 2023 г. задолженность ФИО1 по договору составила 490180,68 руб., из которых 219846,62 руб. – основной долг, 202854,64 руб. – проценты, 9399,85 руб. – просроченные проценты, 10,70 – комиссии, 58068,87 руб. – штрафы.

Поскольку обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены, наличие суммы долга не оспорено, доказательств погашения задолженности суду не представлено, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом как видно из выписки по счету, с 28 февраля 2019 г. к ответчику применялись штрафные санкции в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредитной задолженности.

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер штрафных санкций не превышает предел, предусмотренной частью 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и отвечает требованиям разумности и соразмерности.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8 101 руб. 81 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, (паспорт ...) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору <№> от 6 июня 2018 г. в размере 490180 рублей 68 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8101 рубль 81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 12 февраля 2025 г.

Председательствующий судья Е.В. Аверьянова

...

...