Дело № 2-2200/2023

Уникальный идентификатор дела 65RS0001-01-2023-003153-35

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 07 декабря 2023 г.

Хабаровский районный суд Хабаровского края

в составе единолично судьи Рябцевой Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Корниевской З.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО10, действующей в собственных интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указано, что 04.06.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 ФИО12 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 267526,51 руб. по безналичной/наличной форме. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 193451,34 руб. ФИО4 умер 16.05.2022г. Банк направил требование в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО5 после смерти ФИО4 Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества у банка отсутствует. Поскольку информацию о круге наследников умершего банк самостоятельно получить не может, истец просил суд оказать содействие в определении круга наследников, в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена. На основании изложенного истец просит взыскать с наследников ФИО4 сумму задолженности в размере 193451,34 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5069,03 руб.

Представитель истца, ответчик ФИО6, действующая в собственных интересах и интересах несовершеннолетнего ответчика ФИО7, представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом судебными повестками, истец просил о рассмотрении в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований п.1 ст. 810 этого же Кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом при рассмотрении дела, 04.06.2020г. между ПАО «Восточный» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, лимит кредитования – 220000,00 руб., с процентной ставкой за проведение безналичных операций 28,00% годовых, за проведение наличных операций – 11,50 % годовых. Срок возврата кредита – до востребования. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка. Согласно п. 12 договора № неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО4 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ банком предоставлен, свои обязательства ФИО4 по кредитному договору надлежащим образом не выполняла.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела: договором кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, анкетой – заявлением на получение потребительского кредита, общими условиями кредитования счета, общими условиями договора потребительского кредита, выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 193451,34 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 183526,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 2592,58 руб., иные комиссии 7331,78 руб.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Как следует из искового заявления и представленных суду материалов дела ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти I-ФС № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (статья 1111 ГК РФ).

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (статья 1152 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Часть 3 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Начисленные банком пени охватывают период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, т.е. начислены по истечении времени, необходимого для принятия наследства, признаков злоупотребления кредитором своим правом не усматривается.

Как следует из материалов дела между ФИО4 и ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ заключен брак (после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО3). ФИО4 и ФИО6, являются родителями <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

После смерти ФИО4 открыто наследственное дело №, согласно которому с заявлением о принятии наследства обратились: супруга наследодателя ФИО6, его сын ФИО1 в лице его супруги ФИО6, т.е. наследники первой очереди.

На момент предоставления суду материалов наследственного дела, свидетельств о праве на наследство наследники не получали ( что является их правом и не влияет на выводы о принятии указанными лицами наследства, путем соответствующего обращения к нотариусу, ст. 1153 ч.1 ГК РФ), срок принятия наследства после смерти ФИО4 истек, иные наследники в ходе судебного разбирательства не установлены.

Наследственное имущество после смерти ФИО4 включает в себя:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

Кадастровая стоимость имущества лицами, участвующими в деле не оспорена, сведений об иной рыночной стоимости объектов недвижимого имущества, отличающейся от кадастровой, в материалы дела не предоставлено. Общая стоимость наследственного имущества (земельный участок и денежные средства на счетах) составляет 886214 руб., что превышает долг наследодателя перед истцом (193451,34 руб.)

К исполнению обязательств по кредитному договору после вступления в наследство ответчики не приступили. По состоянию на день принятия решения суда в погашение долга по кредитному договору платежей не осуществлено.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховом деле) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ФИО4 (страхователь, застрахованное лицо) одновременно с заключением кредитного договора заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) договор личного страхования, что подтверждается памяткой к договору личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Из материалов дела следует, что в соответствии с правилами страхования выгодоприобретателем является застрахованный либо в случае его смерти-наследники по закону в размере, установленном программой, но не более размера страховой суммы ( п.1.5), страховой случай- смерть застрахованного в течение срока страхования (12 мес. с момента подписания заявления) по любой причине, установление застрахованному инвалидности 1,2 гр. в течение срока страхования по любой причине, за исключением случаев, предусмотренных программой как исключения из страхового покрытия.

Таким образом, вследствие заключения договора страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик ("Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019).

В рассматриваемом случае в соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателями по договору страхования, заключенному ФИО4 с ООО «СК «Ренессанс жизнь», является застрахованное лицо, либо его наследники. Банк не является выгодоприобретателем.

При таких обстоятельствах, наличие договора личного страхования, заключенного ФИО4 с ООО «СК «Ренессанс жизнь», не влияет на взаимоотношения банка с наследниками заемщика. Наличие не разрешенного спора о праве на страховую выплату не препятствует рассмотрению в суде иска банка к наследникам, принявшим наследство.

Банк не имеет собственного имущественного интереса при наличии наследников по закону в обращении за страховой выплатой, не являясь выгодоприобретателем.

В силу положений ст. 88, 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ФИО3 ФИО13 судебные расходы по делу в пользу «Совкомбанк» (публичное акционерное общество) в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5069,03 рублей (как с ФИО6 непосредственно, так и с ФИО1 в лице законного представителя ФИО6, так как в указанном случае несовершеннолетний ответчик самостоятельно обязанность по уплате государственной пошлины не несет, соответственно не несет обязанности по её возмещению истцу).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-239 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО14, действующей в собственных интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ г.рожд., урож. <адрес>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (4407250421), заключенному с ФИО2, в размере 193451 руб. 34 коп.

Взыскать с ФИО3 ФИО16 судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5069,03 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края: ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Л. Рябцева

Мотивированное заочное решение изготовлено 21.12.2023 г.