УИД № 60RS0002-01-2023-000324-58

Производство №2-402/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Великие Луки 18 апреля 2023 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Андреева А.М.,

при секретаре Бакис И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества МС Банк Рус к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО МС Банк Рус обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28 января 2021 года в размере 576622 рубля 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14966 рублей 00 копеек и обращении взыскания на автомобиль BMW X1, VIN №, 2012 года выпуска.

В обоснование вышеуказанного иска указано, что 28 января 2021 года между истцом и ответчиком был заключен вышеуказанный договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, по условиям которого сумма кредита составила 655160 рублей 00 копеек, срок возврата – 28 января 2026 года, процентная ставка - 13,9%, ответственность за просрочку возврата кредита – 0,1% в день, обеспечение возврата кредита – залог приобретаемого автомобиля BMW X1, VIN №, 2012 года выпуска, использование части кредита на страхование.

Истец выполнил надлежащим образом свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет ответчика. Однако ФИО1 осуществлял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом.

22 декабря 2022 года истец объявил ответчику о расторжении кредитного договора и досрочном возврате оставшейся суммы кредита. Направленное в адрес ФИО1 требование оставлено без удовлетворения. Задолженность ответчика перед истцом составляет 576622 рубля 06 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом по адресу, совпадающему с регистрацией по месту жительства. Однако направленная в его адрес судебная корреспонденция была возращена в суд по истечению срока хранения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 28 января 2021 года между АО МС Банк Рус и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 655160 рублей на приобретение автомобиля, со сроком возврата 28 января 2026 года под 13,9% годовых.

Вышеуказанный договор составлен в виде единого документа – Индивидуальных условий предоставления кредита, а также прилагаемых к нему Общих условий потребительского кредитования

Исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства ВMW X1, VIN №, 2012 года выпуска.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. В тоже время ФИО1 свои обязательства по возврату кредита осуществлял ненадлежащим образом.

Условиями договора предусмотрена ответственность за просрочку возврата кредита в размере 0,1% в день и штраф за нарушение обязанности обеспечить имущественное страхование автомобиля в течение срока кредитования на основании полиса КАСКО, а также обеспечить предоставление кредитору копий полюсов КАСКО, дополнений к полисам КАСКО и документов, подтверждающих уплату страховой премии/очередных страховых взносов по таким полисам КАСКО, не позднее рабочего дня, следующего за днем их оформления или за днем, когда в соответствии с соответствующими полисами должна быть уплачена страховая премия/страховой взнос соответственно - 25 000 рублей ежегодно за каждый год неисполнения указанной обязанности

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составила 576 622 рубля 06 копеек, из которых: 530 481 рубль 71 копейка - задолженность по кредиту (основной долг), 5900 рублей 72 копейки - просроченные проценты, 13742 рубля 40 копеек - пени на просроченный кредит, 1497 рублей 23 копейки - пени на просроченные проценты, 25 000 рублей - сумма штрафа за не предоставление ПТС/КАСКО.

В соответствии с пунктом 6.2 Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и (или) потребовать досрочного возврата основного долга по кредиту, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования кредита) и предусмотренных кредитным договором неустоек, возмещения убытков кредитора, погашения иной задолженности по кредиту в полном размере, а также предъявить аналогичные требования к поручителю по договору поручительства и/или обратить взыскание на автомобиль как на предмет залога по договору залога, в том числе, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по кредиту продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании вышеуказанного пункта Общих условий, 22 декабря 2022 года в адрес ФИО1 истцом было направлено уведомление о имеющейся задолженности и расторжении заключенного кредитного договора. Однако данное уведомление ответчиком было проигнорировано, задолженность по кредитному договору не погашена.

Таким образом, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых обязательств по кредитному договору в соответствии с его условиями, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 28 января 2021 года. При этом, суд принимает представленный расчет имеющейся задолженности, признает его арифметически правильным и соответствующим условиям договора.

Удовлетворения требования АО МС Банк Рус об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Таким образом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета залога; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

В соответствии со статьей 349 указанного кодекса обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД ОМВД России по г.Великие Луки от 30 марта 2023 года собственником вышеуказанного спорного транспортного средства в настоящее время является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ответчик по делу).

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества, факт его неисполнения в установленный договором срок ответчиком не опровергнут, совокупность условий для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по требованиям банка судом не установлена.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 89 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины, подтвержденные соответствующим платежным поручением, в силу статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО МС Банк Рус удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 28 января 2021 года в размере 576622 (пятьсот семьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать два) рубля 06 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14966 (четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения долга на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности: транспортное средство ВMW X1, VIN №, 2012 года выпуска, путем его продажи с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца.

Председательствующий А.М. Андреев