Дело №

36RS0№-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 3 июля 2025 г.

Левобережный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Наумовой Е.И.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в размере 956 510 руб. под 21,9% годовых с обязательством возврата в течение 120 месяцев. Кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского кредитования, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. По условиям договора ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику погашения. Также с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) <***>, по условиям которого в залог банку была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита. Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику кредит. ФИО2 от исполнения своих обязательств уклоняется, кредит не возвращает. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 587 419 руб. 70 коп., включая: 543 738 руб. 63 коп. – сумма основного долга; 42 878 руб. 93 коп. – сумма просроченных процентов; 802 руб. 14 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Просят взыскать с ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 587 419 руб. 70 коп., из них 543 738 руб. 63 коп. – сумма основного долга, 42 878 руб. 93 коп. – сумма просроченных процентов, 802 руб. 14 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, проценты за пользование кредитом в размере 21,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 543 738 руб. 63 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 9,5%) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 586 617 руб. 56 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 37,1 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 840 969 руб. 60 коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 748 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб. (л. д. 4-5).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в связи с неявкой в судебное заседание ответчика ФИО2, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского кредитования, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента (л. д. 28).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, ФИО2 предоставлен кредит в размере 956 510 руб. под 20,9% годовых на срок 120 месяцев на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (л. д. 102).

Согласно п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными регулярными платежами в размере 22 260 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/266 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются.

Из содержания кредитного договора следует, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит.

Неисполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска, направленное АО «ТБанк» требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без рассмотрения (л. <...>).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Кредитор условия договора исполнил в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета, о перечислении денежных средств в сумме 956 510 руб. на счет заемщика, открытый в банке (л. д. 52).

Вместе с тем, из представленных документов следует, что обязательства по кредитному договору не были выполнены ФИО2, что подтверждается копией лицевого счета, согласно которому выплаты ответчиком производились в нарушение условий договора, последний ежемесячный платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, с апреля 2023 г. по ноябрь 2024 г. поступала частичная оплата, не покрывающая сумму ежемесячного (аннуитетного) платежа, после указанной даты денежные средства не поступали. Следовательно, ФИО2 не исполнил свои обязательства по кредитному договору (л. д. 52).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Согласно представленным сведениям АО «Тинькофф Банк» с ДД.ММ.ГГГГ сменил юридическое наименование на АО «ТБанк».

Из представленного банком расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма просроченного основного долга составляет 543 738 руб. 63 коп., просроченные проценты – 42 878 руб. 93 коп., общая сумма задолженности составляет 587 419 руб. 70 коп. (л. д. 52). Данный расчет суд находит верным, кроме того, ответчиком он не оспорен.

Статья 811 ГК РФ указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, а также наличие оснований для требования от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки согласно условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика являются обоснованными, при этом соответствуют ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ и условиям договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 48, 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» от ДД.ММ.ГГГГ №, истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 процентов, неустойки по дату вступления решения суда в законную силу, подлежит удовлетворению; в частности, с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга – 543 738 руб. 63 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности – 586 617 руб. 56 коп. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Основания для взыскания процентов размере 21,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, у суда не имеется, поскольку указанная процентная ставка не предусмотрена условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ является залог квартиры по адресу: <адрес> (п. 1.1.1 договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ). Права залогодержателя – АО «Тинькофф Банк» на данное недвижимое имущество удостоверены электронной закладной.

Обязанным по закладной лицом является должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель – ФИО2

В силу п. 1 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой (п. 2 ст. 142 ГК РФ), которая удостоверяет права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке.

В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним содержатся следующие сведения относительно объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, правообладателем которой значится ФИО2, регистрация права собственности на данное имущество произведена ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации права собственности №, среди существующих ограничений (обременений) объектов недвижимости отражена ипотека, запись регистрации от ДД.ММ.ГГГГ № (л. д. 105-107).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В силу ст. ст. 335-336 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, предметом залога – всякое имущество, за исключением имущества, изъятого из оборота. Статья 349 ГК РФ определяет, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ).

Согласно п. 19 кредитного договора ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещение расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Поскольку установлено, что ФИО2 обязательства по кредитному договору не выполнил, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерны, при этом обращение взыскания на данное имущество отвечает принципу соразмерности и соответствует положениям ст. 348 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № (137/2025) от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Бюро оценки и бизнеса», рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 551 212 руб. (л. д. 57-92).

Документов об иной стоимости предмета залога, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, определяет в качестве способа продажи заложенного имущества публичные торги, начальную продажную стоимость имущества, на которое подлежит обращение взыскания, исходя из 80% рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете об оценке, - 2 840 969 руб. 60 коп.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, услуг оценщика и иные расходы, связанные с рассмотрением дела, относятся к судебным расходам. Судебные расходы присуждаются той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, поэтому требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины в сумме 36 748 руб. и оплаты услуг оценщика, связанные с рассмотрением настоящего дела, в размере 5 000 руб. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога –удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 587 419 руб. 70 коп., государственную пошлину в размере 36 748 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб., а всего 629 167 (шестьсот двадцать девять тысяч сто шестьдесят семь) руб. 70 коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 543 738 руб. 63 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 586 617 руб. 56 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 37,1 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определить в размере 2 840 969 (два миллиона восемьсот сорок тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 60 коп.

В остальной части иска АО «ТБанк» к ФИО2 отказать.

Разъяснить ответчику право на подачу в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Наумова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.