Производство № 2-825/2025
УИД 28RS0019-01-2024-001044-44
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июня 2025 года г. Свободный
Свободненский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Свойкиной Е.Д.,
при секретаре Новрузовой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что 28 марта 2012 года между сторонами заключен кредитный договор -- на сумму 343 560 рублей, в том числе: 300 000 рублей-сумма к выдаче, 43 560 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29.90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560 рублей на счет заемщика --, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 300 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, по заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 43 560 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены принятые по кредитному договору обязательства, в то числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.
Согласно п. 47 заявки, заемщиком получены: заявка на 2-х стр. и график погашения в 2-х частях. С содержанием в месте оформления заявки условий договора. Тарифов Банка, а также памятки застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.
Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (и. 1.2.2 раздела I Условий договора).
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 2 марта 2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 23 февраля 2014 года по 2 марта 2017 года денежными средствами в размере 136 649 рублей 42 копеек, что является убытками банка.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 23 октября 2024 года, задолженность заемщика по договору составляет 456 227 рублей 73 копеек, из которых: сумма основного долга - 282 488 рублей 43 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 33 889 рублей 88 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 136 649 рублей 42 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 200 рублей.
На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 456 227 рублей 73 копеек, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 13 905 рублей 69 копеек.
Стороны в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, истец просила рассмотреть дело в свое отсутствие, ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявив ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Изучив материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из представленных материалов дела, 28 марта 2012 года между сторонами заключен кредитный договор -- на сумму 343 560 рублей, в том числе: 300 000.00 рублей - сумма к выдаче, 43 560 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29.90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560 рублей на счет заемщика --, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 300 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, по заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 43 560 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены принятые по кредитному договору обязательства, в то числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Согласно п.32 заключенного между сторонами договора, полная стоимость кредита составляет 34,79% годовых.
В соответствии с разделом III условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковский счетов, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), в размере и порядке, установленными тарифами Банка.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 2 марта 2017 года. Последний платеж по кредиту был внесен ответчиком 19 ноября 2013 года.
Определением мирового судьи Амурской области по Серышевскому районному судебному участку №2 было отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору о предоставлении кредита -- в виду наличия спора о праве.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 23 октября 2024 года задолженность заемщика по договору составляет 456 227 рублей 73 рублей, из которых: сумма основного долга - 282 488 рублей 43 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 33 889 рублей 88 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 136 649 рублей 42 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 200 рублей.
Рассматривая заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору займа, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье, а при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.
Согласно ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В силу п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из материалов дела, ФИО1 обязалась произвести последний платеж по договору займа 2 марта 2017 года, таким образом срок исковой давности по по заявленным требованиям истек 2 марта 2020 года.
30 марта 2014 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с заявлением к мировому судье Амурской области по Свободненскому районному судебному участку №2 о вынесении судебного приказа о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору.
В этот же день мировым судьей Амурской области по Свободненскому районного судебному участку -- вынесено определение об отказе в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности о предоставлении кредита --.
Исковое заявление подано истцом 29 ноября 2024 года, то есть за пределами срока исковой давности.
Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43).
Принимая во внимание, что срок давности по основному требованию истек на дату обращения кредитора в суд, срок давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов по кредитному договору и неустоек, также является истекшим.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору -- от 28 марта 2012 года за период с 23 февраля 2014 года по 2 марта 2017 года в размере 456 227 рублей 73 копейки, удовлетворению не подлежит.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, требования о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины, услуг представителя также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.Д. Свойкина
Решение суда в окончательной форме изготовлено 2 июля 2025 года.