Производство №2- 1050/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15.12.2022 г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Моисеевой О.В.,

при секретаре Гришиной Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество в лице филиала Смоленское отделение № <номер> (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, указав, что <дата> между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме 189 840 руб. под 15,05 % годовых, сроком на 60 месяцев. <дата> ФИО2 умерла. Обязательства по кредитному договору не исполняются. За период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в сумме 77627,28 руб. Ответчик, являясь наследником 2, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погасил.

Просит суд расторгнуть кредитный договор от <дата> № <номер>,

взыскать задолженность в сумме 77627,28 руб., а также в возврат уплаченной государственной пошлины 8528,82 руб.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (том 2 л.д.54).

Истец и ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения извещены своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, указав, что наследодатель ФИО2 была застрахована, в связи с чем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» должно выплатить страховое возмещение, погасив долг перед Банком по спорному кредитному договору.

Судом в силу ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело, в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что на основании кредитного договора от <дата> № <номер> ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО2 кредит в сумме 189 840 руб. под 15,05 % годовых, сроком на 60 месяцев (том 1 л.д.15-17).

Денежные средства в размере 189 840 руб. перечислены ФИО2 в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д.8,18).

Согласно графику платежей погашение кредита осуществляется ануитетными платежами. Размер ежемесячного платежа составляет 4521,26 руб., с условиями кредитного договора ФИО2 была ознакомлена.

Заемщик ФИО2 умерла <дата> (том 1 л.д.23).

Согласно представленному истцом расчету размер долга ФИО2 по кредитному договору от <дата> № <номер> за период с <дата> по <дата> составляет 77627,28 руб., в том числе: 8813,61 руб. просроченные проценты, 68813,67 руб. – просроченный основной долг (том 1 л.д.7).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № <номер> «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 60 - 61 указанного постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 ГР РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно копии наследственного дела к имуществу умершей ФИО2 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился ее муж ФИО1 (том 1 л.д.94, брак заключен <дата>), ему были выданы свидетельства о права на наследство по завещанию, в том числе на следующее имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровой стоимостью 1285552,22 руб., земельный участок стоимостью 858842,88 руб., квартиру по адресу: <адрес> <адрес> стоимостью 1322357 руб., гараж стоимостью 75309,18 руб. (том 1 л.д.96, 98-101, 149-200).

Анализируя исследованные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, являясь наследником умершей ФИО2, принял наследство после ее смерти, обратился с заявлением к нотариусу.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, ФИО1 принял наследство после смерти супруги, в связи, с чем у него возникла обязанность по возврату долга заемщика в сумме 77627,28 руб.

Учитывая стоимость наследственного имущества более 2 000 000 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» у суда не имеется, по следующим причинам.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Пунктами 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Судом установлено, что одновременно с заключением кредитного договора между ФИО2 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика на период с <дата> по <дата> (том 1 л.д.109,110), путем подачи заявления на участие в программе страхования, в котором заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просил заключить в его отношении договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика. Своей подписью страхователь подтвердил осведомленность и согласие с тем, что договор страхования в отношении него заключается по одной из двух программ страхования:

- расширенное страховое покрытие предполагало страхование по рискам смерти застрахованного по любой причине, установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни. При этом данная программа страхования не распространяется на лиц, возраст которых составляет на дату заполнения заявления менее 18 лет и более 65 полных лет; лиц, у которых до даты заполнения заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокрадия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лиц, являющихся на дату заполнения заявления инвалидами I, II или III группы, либо имеющих действительное направление на медико-социальную экспертизу;

- базовое страховое покрытие предполагало страхование по риску смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика под несчастным случаем понимается фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти от <дата> № <номер> ФИО2 умерла от заболевания (том 1 л.д.76).

Согласно справке ОГБУЗ Поликниника № <номер> от <дата> ФИО2 <дата> был установлен диагноз «<данные изъяты>».

Следовательно, договор страхования был заключен только на условиях ограниченного покрытия, по которым страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Таким образом, оснований для выплаты страхового возмещения в связи со смертью ФИО2 ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не имеется поскольку, на дату подачи заявления (2017г.) на страхование ФИО2 уже был установлен диагноз - «<данные изъяты>», в связи с чем договор страхования в отношении нее был заключен по риску - смерть в результате несчастного случая, а смерть застрахованного лица наступила в результате болезни, поэтому заявленное событие не является страховым случаем.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заемщик допустил нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления (том 1 л.д. 6).

Принимая во внимание положения статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, учитывая, что истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, при этом спор о расторжении договора и одновременно о взыскании задолженности по кредиту взаимосвязан, по своей сути является имущественным требованием, подлежащим оценке, поскольку заявленные требования предполагают взыскание денежных средств в связи с расторжением договора, суд приходит к выводу о том, что истцом при подаче иска произведена переплата государственной пошлины за требование о расторжении кредитного договора, которая подлежит возврату.

При цене иска 77627,28 руб., истцу надлежало уплатить 2529 руб.

Предусмотрено, что применительно к пункту 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.", в связи с чем при расчете 2528 руб. 82 коп., округляется до 2529 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, ст.333.40 НК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № <номер> к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> № <номер>, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН № <номер> и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № <номер> № <номер>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленской отделение № <номер> задолженность по кредитному договору от <дата> № <номер> в сумме 77627 (семьдесят семь тысяч шестьсот двадцать семь) руб. 28 коп., а также в возврат госпошлины 2529 (две тысячи пятьсот двадцать девять) руб.

Возвратить ПАО Сбербанк (ИНН № <номер> госпошлину в размере 5999 руб. 82 коп, оплаченную по платежному поручению от <дата> № <номер>.

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленской отделение № <номер> к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Моисеева

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2022.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>