РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 мая 2023 г. Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе: председательствующего судьи Лябах И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Русановой А.Г., с участием представителя ответчика ФИО1 – Яровой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ахтубинске в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, находящемся по адресу: <...>, гражданское дело № 2-855/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее-ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 5 декабря 2016г. № в размере 104506,50 рублей; расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд, в размере 3290,13 рублей.
В обоснование своих требований указало, что 5 декабря 2016г. Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (далее-Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 199927,81 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 338026,18 рублей за период с 5 июля 2017 г. по 18 декабря 2019 г. 18 декабря 2019 г. Банк уступил ООО "Феникс" права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором № МФК-02 уступки прав (требований) от 17 декабря 2019 г., актом приема-передачи прав требования. В связи с образованием задолженности 18 декабря 2019 г. ООО «Феникс» направило ответчику требование о полном погашении задолженности, однако задолженность ответчиком не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору за период с 5 июля 2017 г. по 18 декабря 2019 г. в сумме 104506,50 рублей, из которых 0 рублей - основной долг, 104506,50 рублей – проценты на непросроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3290,13 рублей.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в исковых требованиях отказать, применить исковую давность.
Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Яровая Ю.В., действующая на основании ордера № 01333 от 11 мая 2023г., в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований, указав, что Банком требование по кредитному договору передано организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности.
Выслушав представителя ответчика ФИО1 – адвоката Яровую Ю.В., исследовав материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).
Согласно статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Судом установлено, что 5 декабря 2016г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор нецелевого займа №, путем подписания индивидуальных условий кредитного договора, содержащего предложение Банка заключить кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита - 199927,81 рублей, срок кредитования - 24 месяца, процентная ставка - 41,9% годовых, размер ежемесячного платежа – 12445,34 рублей, дата платежа - не позднее 5 числа текущего месяца.
По Индивидуальным условиям договора нецелевого займа заемщик принял на себя обязательства принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, согласился с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах.
Согласно Индивидуальных условий договора договор займа считается заключенным с момента передачи Банком заемщику денежных средств, который определяется моментом окончательности перевода денежных средств на банковский счет заемщика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Из пунктов 3.10 Общих условий договора займа ООО МК «ОТП Финанс» следует, что Банк осуществляет погашение задолженности заемщика (в т.ч. при недостаточности денежных средств) в следующей очередности: в первую очередь - просроченные проценты за пользование займом; во вторую – просроченная часть суммы займа; в третью – неустойка (при наличии); в четвертую – проценты за пользование займом, начисленные за текущий процентный период; в пятую – часть суммы займа за текущий процентный период; в шестую – иные платы за услуги в соответствии с отдельными договорами/соглашениями МФК с заемщиком (при наличии) (л.д.12-14).
Исходя из выписки по счету ответчика, Банк 5 декабря 2016г. предоставил ФИО1 денежные средства в размере 199927,81 рублей (л.д.10-11).
Таким образом, 5 декабря 2016г. между ООО МК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому был присвоен номер №, открыт текущий банковский счет.
17 декабря 2019г. ООО МК ОТП Финанс» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) № МФК-02, по условиям которого истец принял от банка права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Сведения об уступаемых правах указаны в Приложении № 1-9 (л.д.24-30).
Право банка уступить права требования третьему лицу, в том числе лицам, не имеющим лицензии для осуществления банковской деятельности, предусмотрено в пункте 13 Индивидуальных условий договора нецелевого займа.
В соответствии с актом приема-передачи прав требования (реестром уступаемых прав требования) к ООО «Феникс» перешли права по кредитному договору № от 5 декабря 2016г., размер задолженности составил 338026,18 рублей (л.д.21-23).
Согласно справки о размере задолженности ООО «Феникс» по состоянию на 17 февраля 2023г. задолженность ФИО1 составляет 104506,50 рублей, из которых основной долг–0 рублей, проценты на непросроченный основной долг–104506,50 рублей, проценты на просроченный основной долг–0 рублей, штрафы–0 рублей, комиссии–0 рублей (л.д.6).
В адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав денежного требования и требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 5 декабря 2016г. с указанием размера задолженности по состоянию на 18 декабря 2019г. в размере 338026,18 рублей (л.д.15-16).
Обращаясь в суд, истец указал, что задолженность ФИО1 составляет 104506,50 рублей.
Возражая против предъявленных исковых требований, ответчик просил применить срок исковой давности.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с правовой позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 24 постановления от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013г.).
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (абзац 4 пункт 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Из материалов дела следует, что при заключении договора Банк и ответчик согласовали, что погашение основного долга и уплата процентов в размере 12445,34 рублей будет осуществляться не позднее 5 числа текущего месяца (начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи займа), о чем также свидетельствует представленный ответчиком график погашения по договору займа № от 5 декабря 2016г. № текущего счета № (последний платеж 5 декабря 2018г.).
На основании выписки и расчета задолженности истца по договору займа № от 5 декабря 2016г. последний платеж ФИО1 поступил 3 ноября 2017г.
Суд полагает, что о нарушении своего права на получение денежных средств в соответствии с условиями договора (основного долга и процентов) согласно графику платежей Банк узнал ДД.ММ.ГГГГг., так как денежные средства с ДД.ММ.ГГГГг. ответчиком в счет погашения основного долга не вносились.
По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора.
Однако, направление данного требования банком не изменяет начало течения сроков исковой давности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования.
По таким платежам срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу с момента, как кредитор узнал о просрочке, то есть с даты очередного платежа.
27 ноября 2021г. посредством ФГУП «Почта России» ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
6 декабря 2021г. мировым судьей судебного участка № 2 Ахтубинского района Астраханской области вынесен судебный приказ № 2-3962/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 5 декабря 2016г. в размере 338026,18 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3290,13 рублей.
Определением мирового судьи от 22 апреля 2022г. судебный приказ № 2-3962/2021 от 6 декабря 2021г. отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1
27 марта 2023г. истец обратился в Ахтубинский районный суд Астраханской области.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснениям пунктов 17, 18 выше указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статья 6, пункт 3 статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из пунктов 4.1, 4.2 Общих условий договора займа просрочкой оплаты (пропуском) ежемесячного платежа считается случай, когда заемщик к дате очередного платежа в соответствии с графиком платежей не осуществил оплату очередного ежемесячного платежа; за просрочку оплаты (пропуск) ежемесячного платежа заемщик уплачивает (обязан уплатить) Банку неустойку в размере согласно Индивидуальным условиям. Обязанность уплатить неустойку возникает с даты, следующей за датой просроченного ежемесячного платежа, за исключением случая, когда просроченная задолженность, возникшая в результате просрочки заемщиком ежемесячного платежа впервые, была погашена заемщиком в течение 10 рабочих дней с даты ее возникновения. Если в указанный срок заемщиком задолженность не погашается, Банк начисляет и взимает неустойку, начиная с даты ее возникновения. Неустойка начисляется от остатка основного долга по договору займа дол момента ее полного погашения.
Как установлено судом, именно 5 декабря 2017г. началось течение срока исковой давности по каждому ежемесячному платежу и к моменту подачи искового заявления – 27 марта 2013г. с учетом срока судебной защиты в связи с вынесением судебного приказа с 27 ноября 2021г. по 22 апреля 2022г. (147 дней (4 мес. 27 дней), указанный срок, с учетом требований части 3 статьи 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отношении платежей, подлежащих внесению с 5 декабря 2017г. по 5 декабря 2018 г. истек.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.
По общему правилу, установленному статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне в пользу, которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины за подачу иска в суд не имеется.
Руководствуясь 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН <***> ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 5 декабря 2016г., отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца, со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда, через Ахтубинский районный суд Астраханской области.
Мотивированное решение составлено 25 мая 2023 г.
Судья Лябах И.В.