Заочное

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2023 года пгт Кумены

Кировская область

Куменский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Дербенёвой Н.В.,

при секретаре Милковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД №43RS0016-01-2023-000027-50, № 2-39/2023) по иску Акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте,

установил :

Акционерное общество коммерческий банк «Хлынов» (далее АО КБ «Хлынов») обратился в суд с иском к ФИО1, заявляя исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО КБ «Хлынов» и взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитной карте в общей сумме 55 830,74 рублей, из которых 49 791,66 рубль - задолженность по просроченному основному долгу, 4 676,85 рублей - задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, 1 204,23 рубля- задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, 158,00 рублей - комиссии. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты по ставке 39,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, и судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 1 874,92 рубля. Общая сумма, заявленная к взысканию, составляет 57 705,66 рублей. (л.д.№

В обоснование иска указано следующее.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск банковской карты и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №К34 от ДД.ММ.ГГГГ указанному лицу был установлен кредитный лимит по банковской карте в сумме 50 000 рублей, с процентной ставкой в размере 19,9 % годовых, со сроком действия договора до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг подлежали начислению проценты по ставке <данные изъяты> % годовых. По карте был установлен тарифный план <данные изъяты>.

В п.4.2 Общих условий и п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается, исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные денежные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик неоднократно нарушала обязательства по внесению платежей по кредиту, последний такой платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору у составляет 55 830,74 рублей, детализация которой приведена выше в решении суда.

В соответствии с пунктом 5.2.3 Общих условий банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней. Однако, данное предложение банка оставлено без удовлетворения, долг заемщиком не погашен, договор не расторгнут.

Ссылаясь на изложенные выше обстоятельства и положения ч.2 ст.452, ст.395, п.1 ст.811, ст.819 Гражданского кодекса РФ, истец просит об удовлетворении заявленных требований.

Представитель истца и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. Представитель истца направил в суд ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>. Судебная корреспонденция, направленная в ее адрес, возвращена в суд без вручения по истечению срока хранения. При изложенных обстоятельствах и с учетом положения статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ, согласно которой ответственность за получение корреспонденции, направленной по надлежащему адресу, несет адресат, суд пришел к выводу о том, что ответчик намеренно уклоняется от явки в суд и получения судебной корреспонденции, тем самым злоупотребляет своим правом, а потому признал ответчика надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела и с согласия истца, выраженного при подаче иска, вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, которой установлено следующее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. ( п.1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ)

Согласно п.1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. (п.3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ)

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного суда РФ №7 от 24.03.2016 г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

В соответствии со ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса РФ одним из способов обеспечения обязательств является неустойка, т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите», согласно статей 5, 7 которого договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) установлены статьей 14 названного Федерального закона, в соответствии с которыми нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Кроме того, правовое регулирование расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон такого договора установлено ст.ст.450, 452 Гражданского кодекса РФ, согласно которых по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.( ч.2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. (ч.2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ)

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между нею и АО КБ «Хлынов» был заключен кредитный договор №, во исполнение условий которого в соответствии с Общими условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» и Индивидуальными условиями предоставления кредита по карте с кредитным лимитом от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Хлынов» открыл ответчику картсчет и выдал кредитную банковскую карту <данные изъяты>, с кредитным лимитом 50 000 рублей, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, а на просроченный основной долг - с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, со сроком действия карты до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условий данного договора для погашения кредита подлежал внесению в расчетный период минимальный платеж, сумма которого рассчитывалась, исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Сумма минимального платежа подлежала внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Минимальный платеж составлял 5,0% от ссудной задолженности, включающий все суммы комиссий, процентов, неустоек, штрафов, просроченной задолженности на начало дня первого числа месяца, для которого рассчитывается минимальный платеж.

В дату заключения договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 была ознакомлена и выразила свое согласие с Общими условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» и Индивидуальными условиями предоставления ей кредита по карте с кредитным лимитом от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифами банка, в том числе, установленного ей тарифа КК-W, а также с информацией о расходах и о полной стоимости кредита. (л.д.№)

В последующий период заемщик осуществлял пользование заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№)

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, рассчитанную в порядке, указанном выше в решении суда.

Пункт 5.1.2 Общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» наряду с положениями ч.2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ и статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите» предусматривает право кредитора предъявить кредит к досрочному взысканию в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по счету следует, что крайняя дата оплаты заемщиком кредита была ДД.ММ.ГГГГ После указанной даты оплата кредита не производилась, равно как не было и досрочного погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по просроченному основному долгу составила 49 791,66 рубль; задолженность по процентам по ставке <данные изъяты>% годовых - 4 676,85 рублей; задолженность по процентам по ставке <данные изъяты>% годовых 1 204,23 рубля, комиссии -158,00 рублей. Общая сумма задолженности - 55 830,74 рублей.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было направлено АО КБ «Хлынов» в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, с установлением срока для исполнения данных требований не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования (л.д.№). Одновременно банком было предложено заемщику в течение 5 календарных дней со дня получения требования расторгнуть кредитный договор. По не опровергнутому утверждению истца – данные требования ответчиком в добровольном порядке не выполнены.

Таким образом, совокупность представленных истцом и исследованных в ходе судебного заседания доказательств подтверждает доводы АО КБ «Хлынов» о том, что в период погашения указанного выше кредита заемщик ФИО1 неоднократно нарушала взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась кредитная задолженность.

Условия заключенного сторонами договора, равно как и действующее законодательство, положения которого приведены выше в решении суда, предусматривают право кредитора требовать расторжения договора и досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и неустойки, в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. С учетом длительности периода, в течение которого заемщиком не исполняются обязательства по возврату кредита, суд приходит к выводу о наличии существенного нарушения кредитного договора ФИО1, поскольку повлекло для стороны кредитора такой ущерб, при котором данная сторона в значительной степени лишилась того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В установленный банком срок заемщиком не дан ответ о согласии расторгнуть договор.

Приведенный расчет суммы, заявленной к взысканию, и исковые требования основаны на условиях кредитного договора, в том числе Общих и Индивидуальных условий кредитования АО КБ "Хлынов" и Тарифах банка, также на фактических обстоятельствах дела, соответствуют нормам законодательства, приведенного в решении суда.

Произведенный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен; иной расчет ФИО1 не представлен. Доказательств отсутствия задолженности перед истцом либо наличия задолженности в ином, меньшем, размере, а так же доказательств надлежащего исполнения обязательств по своевременному внесению обязательных минимальных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в периоды, в которые по утверждению истца обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ФИО1, вопреки требований статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

С условиями кредитного договора ФИО1 при его заключении была ознакомлена и согласна; добровольно приняла на себя обязательства и ответственность в том объеме и на тех основаниях, что предусмотрены Общими и Индивидуальными условиями кредитования, Тарифами банка, которые ни полностью, ни в части ею не оспорены и недействительными не признаны. При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные АО КБ «Хлынов» требования являются законными, обоснованными и на том основании подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 1 874,92 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №,выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ИНН №) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 55 830,74 рублей, из которых 49 791,66 рубль - задолженность по просроченному основному долгу, 1 204,23 рубля – задолженность по процентам по ставке <данные изъяты>% годовых, 4 676,85 рублей – задолженность по процентам по ставке <данные изъяты> % годовых, 158,00 рублей – комиссии, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 1874,92 рубля, итого 57 705,66 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято судом 21.03.2023 года.

Судья Н.В.Дербенёва