Дело № 2-2321/2022 (публиковать)
УИД 18RS0002-01-2022-002146-88
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«20» сентября 2022 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего – судьи Фокиной Т.О.,
при секретаре судебного заседания – Касимовой Ю.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании объединенное гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему за счет наследственного имущества ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк России» (далее также Банк) первоначально обратился в суд с иском к ответчику ФИО4, которым просил:
1.Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30.01.2020.
2.Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества:
- задолженность по кредитному договору №, заключенному <дата>, за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 79 886,87 руб., в том числе: просроченные проценты- 15 587,77 руб., просроченный основной долг – 64 299,10 руб.
-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 596,61 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Кредитор) на основании заключенного <дата> кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 69 353,66 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Начиная с <дата> гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что <дата> заемщик умер. По состоянию на <дата> задолженность ответчиков составляет 79 886,87 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>.
Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчики ФИО4, ФИО3, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не предоставили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили.
Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и третьего лица.
Суд, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.
<дата> между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 69 353,66 рублей под 19,90% годовых на срок 60 мес.
Условия заключенного с ФИО2 кредитного договора определены Индивидуальными условиями кредитования, подписанными сторонами, и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, с которыми, подписав Индивидуальные условия кредитования, согласился заемщик.
Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования (пункт 2.1 Общих условий).
Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 833,59 руб. (п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1, 3.2., 3.3 Общих условий).
Обязательство по предоставлению заемщику кредита истцом исполнено в полном объеме, <дата> на счет заемщика Банком была перечислена денежная сумма в размере 69 353,66 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
<дата> заемщик ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-НИ №, выданного Управлением ЗАГС Администрации г. Ижевска УР <дата>.
Начиная с <дата>, погашение суммы кредита по кредитному договору прекратилось, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расчетом задолженности.
Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО2 составляет 79 886,87 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 64 299,10 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 15 587,77 руб.
<дата> Банк направил в адрес предполагаемых наследников требование о принятии наследства умершего заемщика и возврате суммы задолженности по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества, предупредив, что в случае не выполнения данного требования, намерен обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании всей суммы задолженности.
Требование Банка предполагаемыми наследниками не исполнено.
Не выполнение данного требования послужило поводом к обращению Банка в суд с рассматриваемым иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно выписке из ЕГРН от <дата> ФИО2, <дата> г.р., по состоянию на <дата> принадлежало на праве собственности жилое помещение, расположенное по адресу: УР, <адрес> (174), площадью 9,5 кв.м., кадастровый №, кадастровой стоимостью 383574,19 руб.
Согласно материалам наследственного дела, находившегося в производстве нотариуса г. Ижевска ФИО6, после смерти ФИО2 открылось наследство, состоящее из жилого помещения (комната), расположенного по адресу: УР, <адрес> (174), кадастровый №, с кадастровой стоимостью 383 574,19 руб.
Наследником ФИО2, принявшим наследство, является сын ФИО3 <дата> года рождения (свидетельство о рождении II-НИ № от <дата>), который <дата> обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, и которому <дата> выдано соответствующее свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.
Ответчик ФИО4 ранее состояла с ФИО2 в браке. Согласно свидетельству о расторжении брака I-НИ № от <дата> брак расторгнут <дата> на основании решения Ленинского районного суда г. Ижевска от <дата>.
<дата> между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2002, сроком на 60 мес. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес Банка был направлен ответ от <дата>, согласно которому принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о выплате страхового возмещения не представляется возможным, в связи с не представлением документов.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, представленными доказательствами, ответчиками не опровергнуты.
Проанализировав установленные обстоятельства, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению к одному из ответчиков по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иного размера задолженности, собственного расчета задолженности ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному ФИО2
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
Судом установлено и материалами дела подтверждено наличие задолженности по кредитному договору № от <дата>, размер которой согласно расчету истца по состоянию на 17.12.2021 года составляет 79 886,87 руб., в том числе основной долг – 64 299,10 руб., проценты – 15 587,77 руб.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В силу статьи 418 ч. 1 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как установлено ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1148 ГК РФ.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть, если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119 ГК РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
В силу положений ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Как установлено ст. 1152 п. 1 ГК РФ, для принятия наследства наследник должен его принять.
Пунктом 4 ст. 1152 ГК РФ установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с требованиями ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе наследственные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Наследником ФИО2 по закону первой очереди, принявшим наследство, является сын ФИО3 Общая стоимость перешедшего к нему в порядке наследования имущества составляет 383 574,19 руб.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, наследник ФИО3 обязан отвечать по долгам наследодателя ФИО2, в число которых входит обязанность по погашению его кредитной задолженности перед ПАО «Сбербанк России» в размере 79 886,87 руб., поскольку стоимость наследственного имущества существенно превышает сумму долга наследодателя.
Таким образом, требования Банка к ответчику ФИО3 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Относительно требований к ответчику ФИО4 суд установил, что она на момент смерти заемщика его наследником не являлась, действий, свидетельствующих о принятии наследства, не совершала, из чего следует, что обязанность по погашению обязательств умершего перед Банком на нее возложена быть не может. С учетом изложенного, требования Банка к ответчику ФИО4 удовлетворению не подлежат.
Истец также просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между истцом и ФИО2
Статья 450 ГК РФ предусматривает основания изменения и расторжения договора. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно п. 4.2.3 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно взыскать задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.
Как следует из имеющихся в материалах дела доказательств, Банком <дата> в адрес предполагаемых наследников умершего заемщика ФИО2 направлено требование о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, в срок не позднее <дата>, в котором указано, что в случае не исполнения требования банка последний обратится в суд с заявлением о расторжении договоров и взыскании суммы задолженности. Данное требование ответчиком, принявшим наследство, не исполнены.
Приведенные судом нарушения условий Договора, допущенные ответчиком, являются существенными, поскольку ответчик фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения условий договора, чем лишил истца права на то, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора, в частности на возврат суммы кредита и получение процентов за пользование кредитными денежными средствами. Существенное нарушение условий Договора при соблюдении установленного ст. 452 ГК РФ порядка требования, является безусловным основанием для расторжения заключенного сторонами договора и удовлетворения требований истца.
Относительно представленных сведений о страховании заемщика, суд отмечает следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.
Банк со своей стороны принял необходимые меры, направленные на получение страховой выплаты, обратившись в разумный срок в страховую организацию с заявлением о наступлении страхового события, однако в страховой выплате Банку отказано.
При таких обстоятельствах, суд признает обоснованными доводы истца о необходимости возложить обязанность по погашению задолженности умершего заемщика на ответчика ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 596,61 руб. (платежное поручение № от 05.03.2022г.).
Таким образом, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3, требования к которому судом удовлетворены, в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 596,61 руб. С ответчика ФИО4, в удовлетворении требований к которой истцу отказано, судебные расходы взысканию не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему за счет наследственного имущества ФИО2 – удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2
Взыскать с ФИО3 (паспорт 9418 №, выдан <дата> ОВМ ОП № УМВД России по <адрес>) в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере 79 886,87 руб., в том числе: основной долг – 64 299,10 руб., проценты за пользование денежными средствами – 15 587,77 руб.
Взыскать с ФИО3 (паспорт 9418 №, выдан <дата> ОВМ ОП № УМВД России по <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 596,61 руб.
В удовлетворении исковых требовании Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО4 (паспорт 9408 №, выдан <дата> ОУФМС РФ по УР в Первомайском районе г. Ижевска) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему за счет наследственного имущества ФИО2 – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (через Первомайский районный суд г. Ижевска).
Решение в окончательной форме принято «20» октября 2022 года.
Судья Т.О. Фокина