Решение по делу № 2-945/2025 от 19.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

УИД 62RS0№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 19 ноября 2025 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Двойняковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Касимовский районный суд Рязанской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 482,40 рублей, а также сумму уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 4 000,00 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с возможностью увеличения лимита, под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 345 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 277 315,50 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредиту составляет 70 482,40 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 65 100,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 9,35 рублей, иные комиссии – 5 372,74 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом; в материалах гражданского дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Как следует из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 указанной статьи).

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия Договора потребительского кредита № «Карта Халва») с лимитом кредитования при открытии договора 75 000,00 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора (п. 1); срок кредита согласно Тарифам Банка (п. 2); процентная ставка согласно Тарифам Банка (п. 4); количество, размер и периодичность платежей по кредиту согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита (п. 6); заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка (п. 9); за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита (п. 12); заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

Кредитный договор был подписан ФИО1 собственноручно; заемщик был ознакомлен банком с размером полной стоимости кредита.

Данное обстоятельство стороной ответчика не оспорено.

Согласно Тарифам Банка, максимальный лимит кредитования составляет 350 000,00 рублей; процентная ставка по срочной задолженности – 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0 %, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный обязательный платеж 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; размер неустойки за нарушение срока возврата кредита 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования 99 рублей; льготный период кредитования 36 месяцев; полная стоимость кредита 0 %; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36 месяцев; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа – 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно); комиссия за получение наличных денежных средств 2,9 % от суммы операции + 290 рублей.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва» (п. 3.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (п. 3.4 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем перечисления денежных средств на ссудный счет (п. 3.7 Общих условий).

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1 Общих условий). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.2 Общих условий).

Согласно п. 9.1 Общих условий, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ была получена расчетная карта и невскрытый ПИН-конверт, номер карты №, срок действия 06/23.

Также в судебном заседании установлено, что ответчику на основании ее Заявления на подключение пакета услуг «Защита платежа» от ДД.ММ.ГГГГ, был подключен указанный пакет услуг, размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299,00 рублей.

Кроме того, ответчик на основании ее Заявления на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ является застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Из выписки по лицевому счету ФИО1 № карта рассрочки «Халва» 2.0 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ответчику предоставлялся кредит траншами путем зачисления на его депозитный счет, предоставлялись услуги, ответчик пользовался предоставленными кредитными средствами, однако обязанность по возврату денежных средств, уплат процентов и оплате комиссий, исполняла ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность.

Обратного ответчиком суду не представлено.

Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредиту составляет 70 482,40 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 65 100,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 9,35 рублей, иные комиссии – 5 372,74 рублей.

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен; свой расчет задолженности ответчик не представил; сведения о погашении задолженности по кредиту у суда не имеется.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст. 811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)

Суд, проверив расчет неустойки, не находит оснований для ее снижения. Предъявленная к взысканию сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского кредита в общем размере 70 482,40 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 65 100,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 9,35 рублей, иные комиссии – 5 372,74 рублей.

Вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в сумме 79 982,40 рублей отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Также в ходе рассмотрения дела было установлено, что вынесенным по данному гражданскому делу заочным решением Касимовского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 70 482,40 рублей, а также сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ исполнительный лист № на взыскание с ФИО1 присужденных сумм в форме электронного документа был направлен для исполнения в Касимовское РОСП УФССП по Рязанской области.

ДД.ММ.ГГГГ Касимовским РОСП УФССП по Рязанской области на основании указанного исполнительного листа было возбуждено исполнительное производство №-ИП, в рамках которого с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет исполнения указанного выше заочного решения суда было перечислено через депозитный счет 43 136,50 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Касимовского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, производство по данному гражданскому делу возобновлено; исполнительный лист № отозван с исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ в Касимовский районный суд Рязанской области поступило уточненное исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 345,90 рублей, а также сумму уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 4 000,00 рублей, поскольку в связи с исполнением заочного решения суда по данному гражданскому делу с ответчика в рамках исполнительного производства была взыскана сумма в размере 43 136,50 рублей. Задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 27 345,90 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 21 963,81 рублей, неустойка на просроченную ссуду 9,35 рублей, иные комиссии 5 372,74 рублей.

Таким образом, с учетом изложенных выше обстоятельств, суд приходит об удовлетворении требований банка, с учетом частичного исполнения заочного решения суда и уточнения исковых требований, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 345,90 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В подтверждение оплаты государственной пошлины по иску истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 4 000,00 рублей.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска до 100 000 рублей уплачивается государственная пошлина в размере 4 000,00 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), в пользу ПАО «Совкомбанк» № №): задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 27 345 (двадцать семь тысяч триста сорок пять) рублей 90 копеек, а также сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца с момента его оглашения, с подачей апелляционной жалобы через Касимовский районный суд.

Судья М.С. Хохлова