Решение по делу № 2-1792/2022 от 21.10.2022 - о взыскании задолженности по эмиссионному контракту и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Гражданское дело № 2-1792/2022

УИД 68RS0002-01-2022-001536-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2022 года город Тамбов

Ленинский районный суд города Тамбова в составе:

судьи Словесновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Колесникове В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что на основании заявления на получение карты ПАО Сбербанк предоставило ответчику кредитную карту по эмиссионному контракту № 0043-Р-548650666 от 23.04.2012г.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее-Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена со всеми вышеуказанными документами, согласилась с ними и приняла на себя обязательства по их выполнению, подписав Заявление на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка в размере 19 % годовых.

Согласно Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 04.12.2020г. по 11.02.2022г. за ней образовалась задолженность в сумме 134033,49 руб., из которых 109915,44 руб. – просроченный основной долг, 18533,46 руб. – просроченные проценты, 5584,59 руб. – неустойка, которую Банк просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3880,67 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в поданном иске просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание также не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие и о применении к требованиям Банка в части взыскания задолженности по основному долгу срока исковой давности. По мнению стороны ответчика, заявленная Банком сумма задолженности, с учетом выдачи карты 10.04.2012г. на 36 месяцев, образовалась 03.11.2017г., в связи с чем срок исковой давности для предъявления требований по сумме основного долга истек 02.11.2020г. Кроме того, расходные операции по карте за период с 2017 по 2022 годы составили 444203,38 руб., а пополнение карты было осуществлено на 425116,78 руб. Таким образом, разница составила 19086,60 руб. и основной долг по кредитной карте составляет 90828,84 руб. (109915,44 руб. – 19086,60 руб.).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных выше лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 14.03.2012г. между ОАО Сбербанк (в настоящее время ПАО «Сбербанк») и ответчиком ФИО1 10.04.2012г. был заключен кредитный договор путем выпуска кредитной карты Visa Classic ТП-5 кредитная с кредитным лимитом в сумме 20000,00 руб. (в последующем увеличенным до 110000,00 руб.), под 17,9 % годовых и открытием счета *** в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия). Полная стоимость кредита отражена в размере 19 % годовых.

Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее-Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

ФИО1 с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами банка, Памяткой держателя была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует поставленная ею подпись в Заявлении (л.д.17) и в письменной информации о полной стоимости кредита (л.д.18).

Таким образом, между сторонами 10.04.2012г. был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт) № 0043-Р-548650666 по правилам ст. 428 ГК РФ, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия Счета карты (п.10.4 Общих условий).

Согласно п. 4.1.3 Общих условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно п. 4.1.4 Общих условий держатель также обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Процентная ставка за пользование кредитом составляла 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

При этом за несвоевременное погашение обязательного платежа Условиями (п.3.9) предусмотрена неустойка, которая взимается в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36,0 % годовых.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату задолженности по кредитной карте надлежащим образом не исполняла, допуская нарушения в части сроков и сумм, подлежащих оплате, а с 04.12.2020г. перестала вносить платежи в счет погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности.

22.09.2021г. в адрес ФИО1 Банком направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности в срок не позднее 22.10.2021г. (л.д.15).

Однако указанное требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем 16.12.2021г. Банк обратился к мировому судье судебного участка №3 Ленинского района г.Тамбова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше договору за период с 04.12.2020г. по 25.10.2021г. в общей сумме 134033,49 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 940,33 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Тамбова от 16.12.2021г. с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» была взыскана образовавшаяся задолженность. Однако определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Тамбова от 14.01.2022г. по возражениям ответчика ФИО1 судебный приказ был отменен, с разъяснением банку права на обращение в суд в порядке искового производства (л.д.42-44).

До настоящего времени сумма задолженности по кредитной карте ответчиком так и не погашена, в связи с чем Банк и обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с 04.12.2020г. по 11.02.2022г. в сумме 134033,49 руб., из них: 109915,44 руб. – просроченный основной долг, 18533,46 руб. – просроченные проценты, 5584,59 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Предоставление Банком денежных средств ответчиком не оспаривается, однако заявлено ходатайство о применении к предъявленным требованиям в части основного долга срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 ст.200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк устанавливаете Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления Держателя об отказе от использования карты, предоставление Держателю Лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Держателем.

Как усматривается из представленных материалов, предоставленный первоначально ФИО1 кредитный лимит в размере 20000,00 руб. был пролонгирован впоследствии до 110000,00 руб., срок действия последнего карточного контракта – 31.03.2024г.

В соответствии с условиями договора, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно в сумме обязательного платежа, указанного в отчете по кредитной карте.

Последний платеж по карте ФИО1 был осуществлен 12.10.2020г. (л.д.12).

Таким образом, на момент обращения Банка в суд с исковым заявлением трехлетний срок исковой давности по предъявленным требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности за период с 04.12.2020г. по 11.02.2022г. не истек.

Принимая во внимание, что обязательства по эмиссионному контракту по выпуску кредитной карты ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Предоставленный истцом расчет задолженности, вопреки доводам стороны ответчика, суд находит верным, поскольку он произведен исходя из условий заключенного договора, периода просрочки по погашению кредита, и принимает его.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-548650666 от 10.04.2012г. в общей сумме 134033,49 руб.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п.п.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Судом установлено, что при подаче заявления мировому судье судебного участка №3 Ленинского района г.Тамбова о выдаче судебного приказа истцом, согласно платежного поручения № 681731 от 12.11.2021г. (л.д.5), была уплачена государственная пошлина в размере 1950,33 руб., которая подлежит зачету в счет государственной пошлины, уплаченной при подаче настоящего искового заявления.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1940,34 руб., что подтверждается платежным поручением № 830089 от 24.02.2022г. (л.д.6).

Таким образом, с учетом вышеуказанных требований закона, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной полшины в размере 3880,67 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту и судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки ***, паспорт серии ***, выдан ***. Отделом УФМС России по Тамбовской области в Мичуринском районе, код подразделения ***, в пользу ПАО «Сбербанк России», ОГРН ***, ИНН ***, задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-548650666 от 10.04.2012г. за период с 04.12.2020г. по 11.02.2022г. в общей сумме 134033,49 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3880,67 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 31.10.2022г.

Судья А.А. Словеснова