Дело № 2-1136/23 (УИД 42RS0016-01-2022-002430-28)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Новокузнецк 31 июля 2023 года
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Филатовой Н.И.,
при секретаре судебного заседания Овченковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по просроченным процентам по указанному кредитному договору в размере 55847,21 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 7875,42 руб.
Требования мотивированы тем, что 12.08.2015 г. между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику банком был предоставлен кредит в сумме 286000 рублей под 23,35 % годовых на срок 60 мес.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 ответчик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.
Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
В течение срока действия кредитного договора, в период с 15.05.2018 по 03.10.2022 ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в сумме 55847,21 руб., взысканная судебным приказом мирового судьи от 18.02.2022 г., который был отменен определением мирового судьи от 11.03.2022 г. по заявлению должника.
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, уточнив период взыскания просроченных процентов с 19.04.2019 г. по 16.07.2021 г.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании против исковых требований возражала, суду пояснила, что задолженность перед банком на данный момент погашена в полном объеме, просила применить срок исковой давности.
Выслушав объяснение представителя истца, ответчика и исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что 12.05.2015 г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № на сумму 286000 рублей на срок 60 месяцев под 23,35 % годовых.
Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив указанную сумму на счет заемщика, что подтверждается отчетом о всех операциях по счету и сторонами не оспаривалось.
На основании п. 3.1., п. 3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 4.2.3. Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.
Согласно представленному расчету суммы задолженности, ФИО2 свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов исполняла ненадлежащим образом, производила гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком платежей, в связи с чем, ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 Куйбышевского района г. Новокузнецка Кемеровской области от 18.02.2022 с ФИО2 в пользу банка была взыскана задолженность по указанному кредитному договору в сумме 55847,21 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 937,71 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 4 Куйбышевского района г. Новокузнецка Кемеровской области от 11.03.2022 г. судебный приказ от 18.02.2022 г. был отменен по заявлению должника ФИО2
Из представленного в ходе рассмотрения дела представителем истца расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.10.2022 г. следует, что задолженность ответчика за просроченные проценты за период с 19.04.2019 г. по 16.07.2021 г. составляет 55847,21 руб., согласно расчету: 56247,21 руб. (начислено процентов) – 200 руб. (оплачено ответчиком 16.08.2021 г.) – 200 руб. (оплачено ответчиком 22.10.2021 г.).
Таким образом, заявленный к взысканию с ответчика размер задолженности по кредитному договору № от 12.05.2015 г. составляет 55847,21 руб. - просроченные проценты, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Доводы ответчика о применение срока исковой давности суд полагает необоснованными по следующим основаниям.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является для вынесения судом решения об отказе в иске.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного
права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Как следует из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание дату подачи искового заявления 18.10.2022 г., период с даты подачи в суд заявления о вынесении судебного приказа - 14.02.2022 г. (л.д.47) до отмены судебного приказа 11.03.2022 г. (л.д.8) в течение которого срок исковой давности не тек, необходимость исчисления срока исковой давности по каждому просроченному платежу в отдельности в соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения срока исковой давности по требованию о взыскании просроченных процентов по кредиту.
Обсуждая требования представителя истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
Сроки давности установлены законом для судебной защиты нарушенных гражданских прав (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Обстоятельства, с наступлением которых связывается начало течения срока исковой давности, устанавливаются судами первой и апелляционной инстанций исходя из норм, регулирующих конкретные правоотношения между сторонами, а также из имеющихся в деле доказательств.
О нарушении права истцу стало известно 11.06.2019 г., когда представитель истца обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, что следует из решения Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка от 11.07.2019 г.
Таким образом, банку должно было быть известно как о нарушении своего права, так и о лице, его нарушившем, и он имел право выбора способа защиты: требовать от заемщика возврата полученной суммы займа или требовать в судебном порядке расторжения договора в связи с его существенными нарушениями с соответствующими последствиями (пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно правовой позиции, отраженной в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 12 марта 2020 г. N №, при одном и том же нарушении права выбор способа его защиты не должен приводить к возможности изменения исчисления срока исковой давности. Иной подход позволил бы манипулировать институтом исковой давности в ущерб принципу правовой определенности в гражданско-правовых правоотношениях.
К требованию о расторжении кредитного договора в связи с нарушением его условий заемщиком, который не возвратил в определенный договором срок соответствующую сумму займа и процентов, подлежит применению общий трехлетний срок исковой давности, который исчисляется с момента получения займодавцем информации о нарушении права.
Таким образом, срок обращения в суд по требованию о расторжении данного кредитного договора истек, в связи с чем, в удовлетворении указанного требования следует отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1875,42 руб., исходя из заявленных требований имущественного характера.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: <***>) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт: №) задолженность по кредитному договору № от 12.08.2015 г. в размере 55847 рублей 21 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1875 рублей 42 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 07.08.2023 г.
Председательствующий: