УИД 74RS0028-01-2025-003322-38
Дело № 2-2239/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2025 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Ботовой М.В.,
при секретаре Штамм А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 04 декабря 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор <***> по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 998688 рублей, под 16,9% годовых, сроком на 1461 дней, под залог транспортного средства МАРКА, 2007 года выпуска, VIN <***>. 07 апреля 2025 года окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность в сумме 884109,07 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 807920,28 рублей; просроченные проценты – 58738,12 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6394,87 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 7512,85 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2475,33 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 72,62 рублей, комиссия за СМС-информирование – 995 рублей. Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору за период с 05 января 2024 года по 28 мая 2025 года в общей сумме 884109,07 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42682,18 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль МАРКА, 2007 года выпуска, VIN <***>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 922626,63 рублей, с условием применения дисконта 36,05% (л.д. 6-7).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 90, 7).
Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д. 91).
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04 декабря 2023 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, на основании заявления последнего, заключили договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 998688 рублей, сроком на 48 месяцев, по ставке 16,9 %. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 20971,22 рублей, который вносится заемщиком 4-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора предусмотрена неустойка 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го по 150 дней (л.д. 13-14, 15-16).
Пунктом 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что заемщик передает в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль МАРКА, 2007 года выпуска, VIN <***>, залоговой стоимостью 1442787 рублей (л.д. 16).
Кроме того, заемщик выразил согласие активировать дополнительные услуги: подключение к договору коллективного страхования, размер комиссии 149688 рублей за срок страхования; услуга страхования «Защита семьи», размер комиссии 5000 рублей в месяц; СМС-пакет, размер комиссии - 199 рублей ежемесячно (л.д. 13).
С Общими условиями договора потребительского кредита, в том числе с условиями договора залога автомобиля, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями.
Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что на лицевой счет заемщика 04 декабря 2023 года были переведены денежные средства в общей сумме 998688 рублей (л.д. 11 оборот - 12).
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, 07 апреля 2025 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», с переходом всех прав и обязанностей к правопреемнику (л.д. 52-53).
Из представленной истцом выписки по счету следует, что со стороны заемщика имеет место нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей.
10 марта 2025 года Банком в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 28, 29-30), которая оставлена ответчиком без удовлетворения.
Из представленного истцом расчета задолженности заемщика по состоянию на 28 мая 2025 года, следует, что сумма задолженности по кредитному договору составляет 884109,07 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 807920,28 рублей, просроченные проценты – 58738,12 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 6394,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 7512,85 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2475,33 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 72,62 рублей; комиссия за смс-информирование - 995 рублей (л.д. 9-11).
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***> от 04 декабря 2023 года в общей сумме 884109,07 рублей.
Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующим выводам.
Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль МАРКА, 2007 года выпуска, VIN <***>, принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи от 25 сентября 2021 года (л.д. 88).
Факт нахождения в залоге автомобиля МАРКА, 2007 года выпуска, VIN <***>, подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества <***> от 04 декабря 2023 года (л.д. 92).
В соответствии ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
По смыслу ч. 3 ст. 334 ГК РФ, залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Гарантия интересов залогодержателя закреплена в ст. 346 ГК РФ, согласно которой залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается цена реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, суд приходит к выводу, что обращение взыскания на заложенное имущество - автомобиль МАРКА, 2007 года выпуска, VIN <***>, должно быть произведено путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.
Таким образом, действующим в настоящее время законодательством, не предусмотрено право суда устанавливать начальную продажную цену имущества в том случае, если она не установлена соглашением сторон, в связи с чем требования банка в части установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере 922626,63 рублей удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 42682,18 рублей, что подтверждается платежным поручением <***> от 03 июня 2025 года (л.д. 5).
С учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 42682,18 рублей.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт <***>, выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ, код подразделения <***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 04 декабря 2023 года за период с 05 января 2024 года по 28 мая 2025 года в общей сумме 884109,07 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 807920,28 рублей, просроченные проценты – 58738,12 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 6394,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 7512,85 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2475,33 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 72,62 рублей; комиссия за смс-информирование - 995 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42682,18 рублей, всего взыскать 926791,25 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль МАРКА, 2007 года выпуска, VIN <***>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, в части требований об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 922626,63 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий: М.В. Ботова
Мотивированное решение изготовлено 09 июля 2025 года.