Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(мотивированное)
Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Антонова А.С.,
при секретаре Еганян В.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 16 февраля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу В.О.М., ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4.
В обоснование требований указано, что 14.03.2018 между ПАО Сбербанк и В.О.М. заключен договор № в соответствии с которым, В.О.М. был получен кредит в сумме 600 000 рублей на срок 60 месяцев под 13,4 % годовых. В соответствии с п.п.6,8 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательство по договору). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). ... года В.О.М. умерла. С апреля 2021 года платежи в погашение кредита по кредитному договору перестали поступать, и образовалась задолженность. В настоящее время задолженность составляет 326 477,56 рублей, в том числе просроченный основной долг – 288 848,83 рублей, просроченные проценты – 37 628,73 рублей. Просит взыскать с наследников, вступивших в права наследования после смерти В.О.М.., задолженность по кредитному договору в размере 326 477,56 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 2646,78 рублей, расторгнуть кредитный договор.
В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершей В.О.М. - ФИО1, ФИО2, ФИО3
В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования банка не признал, пояснил, что не знал о кредите. После смерти В.О.М. остались ее личные вещи, телефон, телевизор, диван и шкаф. Также пояснил, что в браке с В.О.М. был приобретен автомобиль Лада 11730.
Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом.
Представители третьих лиц ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», МТУ Росимущества по Челябинской и Курганской областям в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Руководствуясь указанными положениями закона, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные материалы, приходит к следующему выводу.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).
В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу норм ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
В соответствии со ст.420 ГК РФ,договоромпризнается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.432 ГК РФ,договорсчитается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.
Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и В.О.М. заключен договор № от 14.03.2018 года, в соответствии с которым В.О.М. получила кредит в сумме 600 000 рублей на срок 60 месяцев под 13,4% годовых, что подтверждается копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашение кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, с которыми ответчик ознакомлена.
В.О.М. обязана была уплачивать сумму кредита и проценты за его пользованиеежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 775,02 рублей.
Согласно п.п. 6,8 кредитного договора В.О.М. обязана погашать кредит в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета ответчика или счета третьего лица, открытого у Кредитора.
В случае несвоевременной уплаты основного долга и процентов согласно п.12 кредитного договора ответчик обязан выплачивать неустойку, которая составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Согласно выписке по счету денежные средства в размере 600 000 рублей В.О.М. были перечислены, т.е. истцом свои обязательства выполнены в полном объеме.
На 17.03.2022 года задолженность составляет 326 477,56 рублей, в том числе: просроченные проценты – 37 628,73 рублей, просроченный основной долг- 288 848,83 рублей.
При заключении кредитного договора ФИО4 подано заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования выступал ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники. В.О.М. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-№. Срок действия страхования с 14.03.2018 по 13.03.2023.
Из материалов дела следует, что В.О.М. умерла ... года (свидетельство о смерти I-БС №). Платежи в погашение кредита по кредитному договору перестали поступать.
По информации ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», на дату подписания заявления на страхование В.О.М. являлась инвалидом ... группы. Причиной смерти В.О.М. явилось: «Е11.7 ...; 11.0 ...», то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие.
Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.
Из материалов дела также следует, что после смерти В.О.М. наследственное дело не открывалось.
В ходе рассмотрения дела установлено, что наследниками, фактически принявшими наследство, являются ФИО1 (супруг), ФИО2 (сын), ФИО3 (сын), что подтверждается показаниями ответчиков, которые фактически распорядились личными вещями умершей.
В состав наследственного имущества В.О.М. входит: 1/2 автомобиля Лада 111730, 2011 года выпуска, VIN:№, а также денежные средства, находящиеся на счете № в ПАО «Сбербанк России», открытом 24.05.2017 в размере 288,92 рублей, № в ПАО «Сбербанк России», открытом 06.07.2013 в размере 13,59 рублей, № в ПАО «Сбербанк России», открытом 05.12.20237 в размере 29,92 рублей, № в ПАО «Сбербанк России», открытом 27.07.2006 в размере 177,75 рублей. Кроме того входят и личные вещи умершей: сотовый телефон Fly, 01.06.2016 года выпуска стоимостью 500 рублей, телевизор Rolsеn, 2006 года выпуска (в неисправном состоянии) стоимостью 500 рублей, шкаф-секретер двухсекционный, 1990 года выпуска, стоимостью 1000 рублей, диван с подушками приобретен в 2006 году, стоимостью 3000 рублей,
Объем наследственной массы сторонами не оспаривается.
Согласно экспертному заключению № от 19.01.2023, подготовленному ИП А.П.Н.., стоимость автомобиля Лада 111730, 2011 года выпуска, VIN:№ составляет 72 500 рублей. Цена определена на дату открытия наследства.
Результаты указанного заключения и стоимости иного имущества истцом не оспорены.
Как следует из положений ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.
В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В силу п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.
В силу п. 1 ст. 1174 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Анализ вышеприведенного законодательства, позволяет сделать вывод, что обязательство, возникшее, в данном случае, из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому смертью должника не прекращается.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (пункт 61).
На основании представленных истцом доказательств, которые ответчиком не опровергнуты, суд установил, что между истцом и В.О.М. был заключен кредитный договор, обязательства по которому последним не были исполнены в связи со смертью.
Материалами дела подтверждено, что ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, являются наследниками, фактически принявшими наследство после смерти В.О.М.
Поскольку на день смерти ... года обязательства по договору № от 14.05.2018 в полном объеме заемщиком не исполнены, они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти В.О.М.
Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО «Сбербанк России» требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению в пределах размера принятого наследства.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В силу положений пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). Смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Таким образом, имеются основания для расторжения договора потребительского кредита, заключенного между ПАО «Сбербанк» и В.О.М.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6 850,12 рублей в равных долях (с каждого из ответчиков по 2283,37 рублей).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 14.03.2018, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и В.О.М..
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № 14.03.2018 года в размере 41 760 (сорок одна тысяча семьсот шестьдесят) рублей 18 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 283 (две тысячи восемьдесят три) рубля 37 копеек.
Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 283 (две тысячи восемьдесят три) рубля 37 копеек.
Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 283 (две тысячи восемьдесят три) рубля 37 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2023 года.
Судья А.С. Антонов