Решение по делу № 2-531/2023 от 04.12.2023

Дело № 2-531/2023

22RS0045-01-2023-000501-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алтайское 04 декабря 2023 года

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Дворядкина А.А.,

при секретаре Мурзиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № через представителя по доверенности ФИО5 обратилось в Смоленский районный суд <адрес> с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 772,30 руб., в том числе: просроченные проценты- 63 772,30 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере- 2 113,17 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 115 000 руб. на срок 51 мес. под 20,9 % годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суд от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ.

В соответствии с п.п.3.1.-3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 123 351,43 руб. Указанная задолженность была взыскана, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления банка Судебный участок №<адрес> в рамках дела № вынес судебный приказ, который был исполнен должником.

Однако за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 63 772,30.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требования до настоящего времени не исполнены.

Определением Смоленского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, было передано на рассмотрение в Алтайский районный суд <адрес>, и определением Алтайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было принято к своему производству.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Направила в адрес суда заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении заявленных требований, срок по которым истек.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы приказного производства №, №, исполнительного производства №-ИП, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 115 000 руб., на срок 51 мес. под 20,9% годовых.

Выдача кредита ФИО1 подтверждается распорядительной надписью, согласно которой сумма кредита в размере 115 000 руб. перечислена на банковскую карту заемщика №.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства по оплате суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в судебный участок №<адрес> с заявлением о вынесении приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 123 351,40 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты- 753,51 руб., неустойка за просроченный основной долг- 1 794,98 руб., просроченные проценты- 10 148,43 руб., просроченный основной долг- 110 654,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины- 1 833,51 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> по приказному производству № с ответчика взыскана сумма задолженности по кредиту в размере 123 351,40 руб., а также сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 833,51 руб.

На основании вступившего в законную силу решения суда ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании с ответчика ФИО1 (ФИО2) кредитной задолженности в пользу ПАО «Сбербанк России».

Определением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП окончено фактическим исполнением обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 63 772,30 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 056,58 руб.

На основании поступивших возражений ответчика ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен, в связи с чем истец обратился в Смоленский районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании с ответчика указанной задолженности, и определением которого от ДД.ММ.ГГГГ указанное исковое заявление было передано на рассмотрение Алтайского районного суда <адрес>.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, судебным приказом мирового судьи судебного участка №<адрес> по делу № взыскана задолженность.

Вместе с тем, ввиду ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по просроченным процентам в сумме 63 772,30 руб.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ч. ч. 1, 2, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ч.6 ст.809 ГК РФ).

Согласно положениям ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредит возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Проверяя представленный истцом расчет процентов, суд приходит к следующему.

При вынесении судебного приказа по делу № судом взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 351,40 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты- 753,51 руб., неустойка за просроченный основной долг- 1 794,98 руб., просроченные проценты- 10 148,43 руб., просроченный основной долг- 110 654,48 руб.

Как следует из материалов исполнительного производства, ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП окончено.

Поскольку ответчик в нарушение условий кредитного договора в период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, по которую решением суда взысканы проценты по договору) по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа по исполнительному производству и окончательная оплата основного долга) обязательства по возврату процентов не производила, то суд полагает подлежащими взысканию с ответчика просроченных процентов на сумму основного долга в размере 63 772,30 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности, указанная истцом, ответчиком не оспаривалась, суд соглашается с ее правильностью и обоснованностью, поскольку она подтверждается представленным расчетом.

Таким образом, сумма просроченных процентов составляет 63 772,30 руб.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч.6 ст.152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, окончено фактическим исполнением основного обязательства по кредитному договору 18.16.2022.

Таким образом, основное обязательство, которым является кредитное обязательство ответчика перед Банком, исполнено.

После полного исполнения обязательства перед кредитором ответчик не уплатила истцу возникшую перед ним задолженность по просроченным процентам, в связи с чем, истец обратился в суд за защитой нарушенного права.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как указано выше, ПАО «Сбербанк» обратилось к мировому судье о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ. Настоящий иск направлен посредствам электронного обращения в Смоленский районный суд ДД.ММ.ГГГГ.

Из изложенного следует, что срок исковой давности, с учетом обращения в суд с настоящим иском в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, следует исчислять с даты обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа- с ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с учетом периода судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (39 дней) срок исковой давности пропущен по платежам до ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, требования о взыскании задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности по ходатайству, заявленному ответчиком.

Таким образом, исходя из графика платежей, условий кредитного договора, расчета задолженности, материалов исполнительного производства, ко взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 30 034,42 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 995,30 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям (47,1 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Алтайское отделение № (ИНН:<***>) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 034,42 руб., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 995,30 руб., а всего взыскать: 31 029,72 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Дворядкин

Решение в окончательной форме составлено 11.12.2023.