Решение в окончательной форме изготовлено 16.07.2025 г.

УИД 76RS0011-01-2025-000553-78

Дело № 2-387/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2025 г. г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мароковой Т.Г.,

при секретаре Агафоновой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указывает, что 12.11.2018 г. между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №. Указанный договор включал в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. При этом Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе. Сторонами было согласовано, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией: данные паспорта гражданина, место регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, а также специальный код, считаются надлежаще подписанным клиентом аналогом собственноручной подписи, совокупностью идентифицирующей информации. В соответствии с Индивидуальными условиями банк выполнил перед заемщиком свою обязанность и перечислил денежные средства на банковскую карту заемщика, в свою очередь заемщик обязался перечислить банку сумму микрозайма и процентов, начисленных за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены. 08.06.2021 г. ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1 Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив уведомление об этом. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному 12.11.2018 г. между ООО МК «МигКредит» и ФИО1, образовавшуюся за период с 09.01.2019 г. по 08.06.2021 г., в сумме 185981,56 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 77808,34 руб., сумма задолженности по процентам – 48865,79 руб., сумма задолженности по штрафам – 59307,43 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6579,45 руб., почтовые расходы в сумме 68,40 руб. на отправку копии иска ответчику и на отправку иска в суд в сумме, указанной на почтовом конверте.

Представитель ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, отзыва на иск не представила, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявила.

Исследовав письменные материалы настоящего дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 3 Угличского судебного района № 2-2577/2021 г., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и ин документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электрон магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информации электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Установлено, что 12.11.2018 г. ФИО1 обратилась в ООО «МигКредит» с заявлением о предоставлении потребительского займа в размере 80000 руб. на срок 36 месяцев. При этом ею была заполнена анкета-заявление, в котором она указала свои данные, в том числе, паспортные данные, номер телефона, адрес регистрации, адрес электронной почты и т.д.

12.11.2018 г. между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа «Лояльный» №, который включал в себя в качестве составных частей Общие условий, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. При этом Общие условия и Правила предоставления находились в общем доступе на сайте ООО МК «МигКредит» www.migcredit.ru/get.

Стороны согласились, что Индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия. (п. 20 договора)

Указанный договор № был подписан ФИО1 аналогом собственноручной подписи, путем введения специального кода.

Согласно условиям указанного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до 23.07.2019 г. (п.п. 1,2 договора) Возврат займа и уплате процентов согласно договору производятся 18 равными платежами в размере 8645 руб. каждые 14 дней (п. 6 договора).

При этом в договоре был установлен график платежей, указаны рекомендованные даты внесения сумм в размере 8645 руб. в количестве 18 платежей. Также ФИО1 была ознакомлена с тем, что проценты за пользование займом за весь срок пользования составят 73910 руб., общая сумма задолженности составит 155610 руб.

Из п. 12 договора следует, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями и Общими условиями договора займа.

Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства единовременно на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты № законным владельцем которого являлась ФИО1, доступа к ней третьи лица не имеют. Это условие отражено в п. 17 договора.

Факт перечисления денежных средств на указанную банковскую карту ФИО1 подтверждается ответом на запрос ООО «ЭсБиСи Технологии» от 24.06.2021 г.

В свою очередь ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнила, платежи вносились нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж был внесен 25.11.2019 г. в размере 3000 руб., больше платежей не вносилось, что подтверждается расчетом суммы долга и процентов, представленных истцом.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно п. 2 и п. 3 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. На основании ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Подписав договор займа от 12.11.2018 г., ФИО1 согласилась с тем, что предоставила кредитору, в том числе, право уступать. Передавать или иным образом отчуждать любые своим права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без своего согласия, что отражено в п. 13 договора.

Как следует из материалов дела и подтверждается представленными документами, на основании уступки права требования (цессии) № Ц-242021/06/08-01 от 08.06.2021 г. новому кредитору ООО «АйДи Коллект» перешло право требования к должникам, в том числе к должнику ФИО1 В дальнейшем 16.11.2023 г. наименование ООО «АйДи Коллект» было изменено на ООО «ПКО «АйДи Коллект».

О состоявшейся уступке прав требований ООО «АйДи Коллетк» направило в адрес ФИО1 уведомление от 18.05.2021 г., в котором также содержалось требование о выплате новому кредитору образовавшейся по договору займа № от 12.11.2018 г. задолженности в размере 185981,56 руб.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности за период с 09.01.2019 г. по 08.06.2021 г. по основному долгу составил 77808,34 руб., по просроченным процентам 48865,79 руб. Кроме того, истец за нарушение срока возврата займа начислил ответчику неустойку, размер которой составил 59307,43 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п. 21 ст. 5 указанного Федерального закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора микрозайма № полная стоимость полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2018 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 руб. до 100000 руб. на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 206,595% при их среднерыночном значении 154,946%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО ФИО1 в сумме 81700 руб. на срок до более 181 дня до 365 дней, установлена договором в размере 203,363 % годовых, что соответствует вышеуказанному предельному значению стоимости потребительских кредитов, заключенных в 4 квартале 2018 г.

В связи с указанным, суд признает, представленный истцом расчет задолженности и взыскивает с ответчика задолженность по договору займа № г. за период с 09.01.2019 по 08.06.2021 г. состоящую из основного долга 77808,34 руб., задолженности по процентам – 48865,79 руб., задолженности по штрафам (пени) – 59307,43 руб.

При этом суд приходит к выводу, что размер неустойки в сумме 59307 руб. отвечает соразмерности последствиям нарушения кредитного обязательства, оснований для снижения размера неустойки судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с удовлетворением судом исковых требований ООО ПКО «АйДи Коллект» в полном объеме в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные банком расходы на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в суд в размере 6579,45 руб., а также почтовые расходы в размере 68,4 руб. на отправку искового заявления ответчику ФИО1 и 134,40 руб. на отправку искового заявления в суд. Несение истцом данных расходов подтверждено соответствующими доказательствами, находящимися в настоящем деле.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> ) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору займа «Лояльный» от 12.11.2018 г. № г. за период с 09.01.2019 г. по 08.06.2021 г. в размере 185981 руб. 56 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 77808 руб. 34 коп.; сумма задолженности по процентам – 48865 руб. 79 коп.; сумма задолженности по штрафам – 59307 руб. 43 коп., также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6579 руб. 45 коп., почтовые расходы в общей сумме 202 руб. 80 коп., а всего 192763 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Угличский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Марокова