Дело № 2-579/2022 УИД 64RS0007-03-2022-000286-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 года г.Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Брандт И.С.,

при секретаре Астанковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 28 июля 2017 года между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 246 555 руб. на срок 60 месяцев, под 14,9% годовых. Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Не выполняя свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил сроки уплаты процентов и основного долга. После образования просроченной задолженности было установлено, что должник ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 21 апреля 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 173 093 руб. 61 коп., из которых: просроченные проценты – 39 404 руб. 88 коп., просроченный основной долг – 133 688 руб. 73 коп.

При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России». ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников заемщика направлено письмо с просьбой предоставить документы, на основании которых можно принять решение о признании заявленного случая страховым.

В период с 14 по 24 мая 2020 года со счетов, открытых на имя заемщика, потенциальным наследником ФИО1 были получены денежные средства в общей сумме 116 928 руб. 27 коп., что свидетельствует о фактическом принятии им наследства.

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 28 июля 2017 года, при отсутствии иных наследников взыскать с ФИО1 задолженность по данному кредитному договору в сумме 173 093 руб. 61 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 661 руб. 87 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, сведений об уважительных причинах неявки суду не представил, отношения к иску не выразил. В связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1 ст.807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 28 июля 2017 года между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 246 555 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,9% годовых (л.д.17-18). Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно 28 числа каждого месяца в размере 5 852 руб. 59 коп. (п.6 Индивидуальных условий).

Во исполнение своих обязательств истец предоставил заемщику ФИО4 денежные средства в размере 246 555 руб., перечислив их 28 июля 2017 года на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-11).

Согласно данным записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.83).

Банк, предъявляя требования к заявленному ответчику, указал, что на стороне заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 21 апреля 2022 года составляет 173 093 руб. 61 коп., из которых: просроченные проценты – 39 404 руб. 88 коп., просроченный основной долг – 133 688 руб. 73 коп. (л.д.7, 8).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу п.4 ст.1152, ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия и от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО4, по правилам пункта 1 статьи 1142 ГК РФ, является её сын – ответчик ФИО1, что подтверждается сведениями актовой записи о его рождении (л.д.98).

По сообщению нотариуса нотариального округа г.Красноармейск и Красноармейский район Саратовской области, наследственное дело после смерти ФИО4 не заводилось (л.д.80).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст.112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 цитируемой нормы).

При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 указанного Постановления Пленума при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов дела следует, что ФИО4 на день смерти была зарегистрирована по адресу: <адрес>. Ответчик ФИО1 значится зарегистрированным по иному адресу: <адрес>. (л.д.85, 144).

Как следует из материалов дела, на момент смерти ФИО4 на счетах, открытых на её имя в ПАО Сбербанк имелись денежные средства: на счете № в сумме 10 руб. 37 коп., на счете № в сумме 5 640 руб. 27 коп., на счете № в сумме 86 963 руб. 68 коп., на счете № в сумме 12 руб. 98 коп. (л.д.28-30).

Как следует из выписки по счету № в период с 15 по 25 мая 2020 года с указанного счета были списаны денежные средства в общей сумме 24 928 руб. 27 коп. на счет, открытый на имя ФИО1 (л.д.31-33).

При этом после смерти ФИО4 на указанный счет 15 мая 2020 года ОПФР по Саратовской области была зачислена пенсия в сумме 18 720 руб. 46 коп. и 18 мая 2020 года ГКУ СО «Центр социальной поддержки населения» компенсация в счет оплаты коммунальных услуг в сумме 500 руб.

Согласно выписки по счету № в период с 15 по 23 мая 2020 года с указанного счета были списаны денежные средства в общей сумме 92 000 руб. на счет, открытый на имя ФИО1 (л.д.34).

По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом. Под фактическим принятием наследства следует понимать любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства, не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № "О судебной практике по делам о наследовании").

В связи с тем, что ФИО1, являющийся сыном наследодателя ФИО4 принял наследство одним из установленных законом способов, совершив действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства путем снятия со счета наследодателя денежных средств после её смерти, с заявлением к нотариусу об отказе от наследства не обращался, заявление об установлении факта непринятия наследства в суд также не подавал, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 является наследником ФИО4, к которому перешли в составе наследственного имущества её обязанности по погашению кредитной задолженности.

Обсуждая стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, суд отмечает, что применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Эти лица вправе потребовать выплаты соответствующих сумм в течение 4 месяцев со дня открытия наследства (п. 2 ст. 1183 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 1183 ГК РФ при отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при не предъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом.

Принимая во внимание, что пенсия, причитавшаяся ФИО4 при жизни, была получена её сыном ФИО1 до истечения 4 месяцев со дня открытия наследства, то указанные денежные средства в сумме 18 720 руб. 46 коп. не входят в состав наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, наследодателю ФИО4 на момент смерти принадлежали денежные средства на счете № в сумме 10 руб. 37 коп., на счете № в сумме 5 640 руб. 27 коп., на счете № в сумме 86 963 руб. 68 коп., на счете № в сумме 12 руб. 98 коп., а всего в сумме 92 627 руб. 30 коп.

Иного наследственного имущества судом не установлено и сторонами доказательств наличия иного наследственного имущества не представлено.

Таким образом, поскольку наследник умершей ФИО4 – сын ФИО1 фактически принял наследство, стоимости перешедшего к нему наследственного имущества недостаточно для полного погашения суммы задолженности, то исковые требования банка о взыскании с ФИО1 долга умершего заемщика подлежат удовлетворению частично – в пределах стоимости наследственного имущества 92 627 руб. 30 коп.

При заключении кредитного договора от 28 июля 2017 года ФИО4 в банк подано заявление, в котором она выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.21).

Выгодоприобретателями по договору страхования являются: банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту; в остальной части – застрахованное лицо (а в случае его смерти –наследники застрахованного лица).

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 ГК РФ). Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом, иным правовым актом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 ГК РФ).

Такие обстоятельства судом при рассмотрении спора установлены не были, как и норма права либо пункт кредитного договора, а также "Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России», предусматривающие возможность прекращения кредитных обязательств в связи с наступлением страхового случая.

С учетом приведенных положений закона и существа возникших между истцом и ответчиком правоотношений надлежащим исполнением обязательств по заключенному ФИО4 договору, прекращающим обязательства, являлся возврат долга. Наступление страхового случая как основание прекращения обязательств в договоре не указано, в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора. Наличие соглашения сторон либо нормы закона, которые изменяли бы порядок прекращения обязательства, судом при рассмотрении спора не проверялись.

Факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между ФИО4 и ПАО "Сбербанк России", установлен не был.

В соответствии с п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено судом, Банк уведомил страховщика о наступлении страхового события (л.д.106, 107).ю

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» затребовал у наследников умершего заемщика документы, предусмотренные Условиями страхования (л.д.23, 111, 112).

Однако запрашиваемые документы, подтверждающие причину смерти заемщика, медицинские документы по получению им медицинской помощи за последние 5 лет, наследниками ни в Банк, ни в страховую компанию представлены не были.

При таких обстоятельствах Банком как выгодоприобретателем были совершены необходимые действия для получения страхового возмещения, однако получить все необходимые документы, с учетом их характера, самостоятельно он не имел возможности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

Ответчик не лишен возможности в рамках самостоятельного спора с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» доказывать причинение ему убытков действиями страховой компании, в случае отказа в выплате страхового возмещения, однако соответствующие обстоятельства не могут служить основанием для его освобождения от оплаты задолженности по кредитному договору, участником которого страховая компания не является.

В соответствии с ч.ч.1 и 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Принимая во внимание, что ответчиком до настоящего времени обязательства по кредитному договору не выполнены, задолженность полностью не погашена и не предприняты мер к ее погашению, суд считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично (53,5% от заявленных требований), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 494 руб. 10 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 28 июля 2017 года.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622, ИНН <***>, задолженность кредитному договору № от 28 июля 2017 года в сумме 92 627 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 494 рублей 10 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 21 октября 2022 года.

Председательствующий И.С. Брандт